Čo je to automatické obnovenie?
1. Automatické obnovenie je prevod kvalifikovanej distribúcie dôchodkového plánu na individuálny dôchodkový účet bez toho, aby majiteľ účtu vyžadoval žiadne kroky. Stáva sa to, keď spoločnosť po odchode zo spoločnosti odoberie zamestnanca s malým zostatkom z dôchodkového plánu sponzorovaného spoločnosťou. Zamestnanci s väčšími zostatkami majú možnosť zostať v pláne.
2. Automatické obnovenie sa vzťahuje aj na reinvestovanie úroku a istiny z vkladového certifikátu po jeho splatnosti bez toho, aby majiteľ účtu vyžadoval žiadne kroky. Keď CD dozrie, držiteľ certifikátu má určitý počet dní na presun výnosov na iný účet. Ak neurobia nič, finančná inštitúcia automaticky reinvestuje výnosy na nové CD s rovnakou splatnosťou ako pôvodné CD.
Pochopenie automatického prevrátenia
1. Automatické obnovenie je súčasťou pravidiel bezpečného prístavu, v ktorých sa od spoločností vyžaduje, aby poskytli postihnutým zamestnancom požadované informácie, pokyny na opätovné investovanie, a to až do 60 dní od oznámenia, že budú odstránení z dôchodkového plánu. Po uplynutí tejto výpovednej doby sa prostriedky zamestnancov dostanú do iného investičného nástroja nazývaného Safe Harbor IRA, ktorý investuje do fondu peňažného trhu alebo do inej nízkorizikovej investície. Ak držiteľ programu chce, aby sa stalo niečo iné, medzi ďalšie možnosti patrí distribúcia hotovosti alebo prechod na konkrétny dôchodkový účet. Pravidlá IRA týkajúce sa bezpečného prístavu nadobudli účinnosť v roku 2005 ako súčasť zákona o hospodárskom raste a zmierení v oblasti daní z roku 2001.
2. Automatické obnovenie, tiež nazývané „automatická obnova“, sa takmer vždy znovu investuje do CD s rovnakým termínom ako pôvodná investícia. Úroková sadzba sa však často líši v závislosti od aktuálnych výnosov.
Výhody a nevýhody automatického prevrátenia
1. Automatické rollover pomáha spoločnostiam odstrániť účty s malým zostatkom zo 401 tis. A iné dôchodkové plány. Príliš veľa malých účtov je administratívnou záťažou aj ďalším nákladom. Odstránenie veľkého počtu malých účtov pomáha znížiť náklady pre ostatných v pláne. Nevýhodou pre zamestnancov, ktorí nekonajú, je to, že ich úspory pri odchode do dôchodku nebudú držať krok s infláciou, ak sú automaticky ponechaní v nízko výnosných investíciách po mnoho rokov.
2. Automatické obnovovanie môže držiteľom CD zjednodušiť proces reinvestovania. Zvážte investora v jednomesačných CD. Bez automatického obnovenia musí tento investor každý mesiac nakupovať nové CD, ak chce zostať investovaný. Nevýhodou pre držiteľov dlhodobejších CD však je, že tento typ investora by radšej dal prostriedky vložiť do niečoho iného, a ak nebudú konať pár dní pred automatickým obnovením, čelia sankcii v hotovosti nové CD čoskoro. Navyše, automatická obnova môže niekedy priviesť investorov do CD s nižším výnosom za nepriaznivé ceny.
