Každý rok sa utratia milióny dolárov za prudko rastúce právnické a súdne poplatky spojené s dedičským konaním po smrti blízkej osoby. Vyhýbanie sa dedičstvu pri plánovaní majetku umožňuje, aby sa majetok páchateľa rozdeľoval určenej osobe v určenom čase bez podstatných nákladov.
Kľúčové jedlá
- Vyhýbanie sa dedičstvu môže pomôcť pri distribúcii majetku s nižšími nákladmi. Proces dedičstva zahŕňa preukázanie poslednej vôle. Prevod majetku do dôvery je jedným zo spôsobov, ako sa vyhnúť dedičstvu.
Súvislosti probačného procesu
Probát je proces preukazovania vôle, ktorý je v skutočnosti poslednou vôľou, a neexistujú voči nemu žiadne námietky a ani nie sú proti súdnemu konaniu rozhodnuté žiadne nároky voči dedičstvu. Nápadné dedičstvo sa zvyčajne vyskytuje na príslušnom súde v štáte a okrese, kde zosnulý trvalo býval v čase svojej smrti.
Ak neexistuje platná vôľa (nazývaná intestnosť), vlastnícke právo k majetku prejde podľa zákonov o štátnej intestite na „dedičov zákona“, spravidla poskytnú polovicu pozostalému manželovi a zvyšok rozdelia rovnomerne medzi deti. S vôľou alebo bez vôle musí majetok prejsť dedičským konaním.
Aj keď osoba zomrie s vôľou, súd musí vo všeobecnosti umožniť ostatným príležitosť napadnúť vôľu. Veritelia môžu vystúpiť; môže sa preskúmať platnosť závetu a môže sa spochybniť mentálna kapacita zosnulého v čase jeho vypracovania.
Toto konanie si vyžaduje čas a peniaze a vaši dedičia sú tí, ktorí budú musieť platiť. Keďže dedičské konanie môže trvať až rok alebo dva, majetok sa zvyčajne „zmrazí“, kým súd nerozhodne o rozdelení majetku. Probat môže ľahko stáť od 3% do 7% alebo viac z celkovej hodnoty nehnuteľnosti.
Zjednodušenie alebo úplné vylúčenie zo zákona
Aj keď ide o dedičstvo bez ohľadu na to, či ste urobili závet, môžete sa pozrieť na ďalšie nástroje, ktoré pomáhajú vašim dedičom.
Prevod vlastníctva do trustu
Vyvinuté živé trusty alebo inter-vivos trusty boli vynájdené s cieľom pomôcť ľuďom obísť proces dedičstva. Na rozdiel od majetku, ktorý je uvedený vo vašej vôli, vlastníctvo majetku v trustu nie je skúšané, takže prechádza priamo na vašich dedičov. Jednoducho vytvoríte dokument dôveryhodnosti a potom prevediete vlastnícke právo na dôveryhodnosť. Mnoho ľudí sa nazýva správca, ktorý má úplnú kontrolu nad majetkom dôvery.
Dôvera tiež umožňuje pomenovať alternatívnych príjemcov; nevyžaduje si čakaciu lehotu po smrti a oveľa ťažšie je napadnúť na súde.
Nastaviť registráciu platených na smrť
Tieto účty, známe tiež ako účty pri prevode na smrť, vám umožňujú pomenovať jedného alebo viacerých príjemcov účtu, aby ste sa vyhli procesu dedičstva. Vytváranie je jednoduché a zvyčajne zadarmo a príjemca môže peniaze ľahko získať potom, čo majiteľ zomrel.
Schopnosť pomenovať príjemcu je však funkcia, ktorú musíte pridať na účet, ale väčšina bánk, sporiteľní a pôžičiek, úverových zväzov a sprostredkovateľských spoločností vám to umožňuje. Vyžaduje si to viac administratívy a času, takže musíte byť vytrvalí a požiadať svoju inštitúciu o požadované formuláre.
Darujte darčeky bez daní
Darcovstvo vám pomôže vyhnúť sa dedičstvu z veľmi jednoduchého dôvodu: keď umierate, už vlastníctvo nemáte. Od roku 2020 môžete svojim dedičom dať každý rok až 15 000 dolárov na osobu bez sankcie za daň z darov. Dať skôr, ako zomriete, pomáha znižovať vaše dedičské náklady, pretože zvyčajne platí, že čím vyššia je peňažná hodnota aktív prechádzajúcich cez dedičstvo, tým vyššie sú náklady na dedičstvo.
Opätovné prehodnotenie označení príjemcu na základe vášho príspevku
Zbavte sa tejto starej politiky životného poistenia a uistite sa, že vaši príjemcovia sú aktuálni. Jednotlivci príliš často zabudnú zmeniť svojho príjemcu po druhom manželstve a potom bývalý manžel dostane všetko. Zavolajte svojim opatrovníkom a aktualizujte príjemcom svoje IRA, 401 (k), životné poistenie, anuitné zmluvy a iné dôchodkové účty.
Tieto typy účtov prechádzajú pri vašej smrti zmluvným určením príjemcu, čo znamená, že ktokoľvek, koho vo svojej vôli uvediete, nie je pre tieto účty relevantný; označenie príjemcu bude mať pred súdom prednosť. Vyhnite sa pomenovaniu svojho majetku ako príjemcu, čo spôsobí, že váš majetok prejde cez dedičstvo.
Použite spoluvlastníctvo
Spoločný nájom s právom na prežitie, nájom ako celok a komunitný majetok s právom na prežitie sú typy spoločného vlastníctva, ktoré umožňujú vášmu majetku obísť dedičské konanie. Ak držíte svoje zásoby, vozidlá, domáce a bankové účty v spoločnom vlastníctve, vlastníctvo majetku sa po vašej smrti automaticky prevedie na spoločného pozostalého. Pamätajte, že akonáhle pomenujete svoj majetok spoločne, vzdáte sa polovičného vlastníctva k nehnuteľnosti.
Spodný riadok
Aj keď sme preukázali určité slabé stránky vôle ako svojho jediného nástroja plánovania nehnuteľností, nemyslite si, že už ho viac nepotrebujete. Vyššie uvedené pokyny poukazujú na skvelé nástroje na vytvorenie efektívnejšieho plánu. Budete však chcieť navrhnúť vôľu na pokrytie majetku získaného krátko pred smrťou alebo na čokoľvek, čo by mohlo byť prehliadnuté.
Dobrým majetkovým plánom by sa mal rozdeliť majetok pozostalého podľa toho, koho a koho si osoba želala, as minimálnou výškou príjmu, dane z dedičstva a dane z dedičstva, ako aj poplatky za právne zastúpenie a súd. Dôležitou súčasťou dosahovania týchto cieľov je vyhnúť sa dedičstvu.
