To, či môžete vložiť prostriedky zo 401 (k) alebo individuálneho dôchodkového účtu (IRA) do likvidnejšieho investičného fondu, závisí od niekoľkých faktorov. Možno budete môcť zmeniť svoje investície do IRA, ale urobiť to v rámci 401 (k) je iná záležitosť, pretože tieto plány majú zvyčajne obmedzené možnosti, z ktorých si môžu vybrať.
Všeobecne povedané, aktíva IRA a 401 (k), ktoré sú distribuované a neprevedené na inú IRA alebo na oprávnený dôchodkový plán, budú podliehať dani z príjmu. Ak ste mladší ako 59½ rokov, môžu vám byť tiež udelení pokuty za predčasný výber vo výške 10%.
Kľúčové jedlá
- Typicky môžete nakupovať a predávať rôzne investície do IRA, čo uľahčuje investovanie do likvidnejšieho fondu. Majetok, ktorý je k dispozícii na investovanie do IRA, bude vo veľkej miere závisieť od správcu alebo sprostredkovateľa, ktorého ste sa rozhodli pre svoj účet. Plány 401 (k) majú obvykle obmedzené investičné možnosti, ale za veľmi špecifických okolností môžete mať nárok na výber finančných prostriedkov pred odchodom do dôchodku a investovanie peňazí inde.
IRA Rollovers
Možno budete môcť zmeniť svoje investície do IRA alebo dokonca preniesť svoj účet do inej finančnej inštitúcie, ktorá ponúka typy možností, ktoré uprednostňujete. Informujte sa u svojej finančnej inštitúcie o jej pravidlách týkajúcich sa povoľovania prevodov, pretože niektoré IRA vyžadujú minimálne investičné obdobie, aby sa predišlo poplatkom za predčasné ukončenie. Pokiaľ dôjde k kvalifikovanému prevráteniu do 60 dní od vybratia finančných prostriedkov, ktoré sa majú prevrátiť, nevzniká žiadna pokuta za predčasné výbery.
V rámci vášho plánu IRA môžete investovať do ľubovoľného počtu aktív vrátane akcií, dlhopisov, podielových fondov a fondov obchodovaných na burze (ETF). Niektorí správcovia IRA dokonca umožňujú komodity alebo nehnuteľnosti. Možno budete musieť zaplatiť svojmu depozitárovi maklérsky poplatok alebo províziu za obchodovanie vnútri, ale pokiaľ zostanú v IRA, neexistujú žiadne daňové sankcie.
401 (k) Plánovanie udalostí vyvolávajúcich výber
Plán 401 (k) je iná záležitosť. Majetok z vášho plánu 401 (k) môžete vybrať iba v prípade, že zaznamenáte spúšťaciu udalosť (pozri zoznam nižšie). Ak takúto skúsenosť zažijete, môžete vložiť svoje aktíva 401 (k) do tradičného IRA alebo iného kvalifikovaného plánu. Plány 401 (k) zvyčajne ponúkajú účastníkom obmedzený počet investičných možností, napríklad hrsť podielových fondov a niekedy aj anuitné zmluvy a akcie spoločností, takže presun prostriedkov na iný dôchodkový účet môže viesť k väčšiemu výberu.
Pre väčšinu plánov 401 (k) sú spúšťacie udalosti tieto:
- Dosiahnutie dôchodkového veku - vo všeobecnosti je to 59, 5 roka, ale mohlo by to byť skôr alebo až 65 rokov. Ukončenie zamestnania - Už nie ste zamestnaný spoločnosťou, ktorá ponúka príslušný plán 401 (k). Smrť - v tomto prípade môžu vaši príjemcovia distribuovať váš majetok. Zdravotné postihnutie - dokument, ktorým sa riadi plán 401 (k), všeobecne poskytuje definíciu „zdravotného postihnutia“, ktorá sa môže v jednotlivých plánoch líšiť. Ukončenie plánu - Váš zamestnávateľ ukončí plán 401 (k) a nenahrádza ho iným kvalifikovaným plánom.
IRS ukladá 10% pokutu z predčasne vybratých finančných prostriedkov, aby odradili sporiteľov od predčasného ponorenia do svojich dôchodkových aktív.
Výbery v prevádzke
Ak nenastane žiadna z vyššie uvedených spúšťacích udalostí, nemôžete vybrať prostriedky z vášho účtu 401 (k), pokiaľ plán neumožňuje výber v prevádzke (taký, ktorý sa môže vyskytnúť v prípade neexistencie spúšťacej udalosti). Približne 401 (k) plánuje obmedziť výbery z prevádzky za určitých okolností. Výber vám môže byť napríklad povolený, ak potrebujete peniaze na úhradu výdavkov na zdravotnú starostlivosť, hypotéku alebo nájom. Váš správca plánu bude schopný vysvetliť, či váš plán obsahuje tieto ustanovenia a prípadné obmedzenia.
Spodný riadok
Skôr ako začnete konať s niektorým z vyššie uvedených scenárov, mali by ste sa poradiť s príslušným finančným poradcom alebo odborníkom na investovanie. Akákoľvek konzultácia zvyčajne súvisí s nákladmi (pokiaľ ich nezískate bezplatne od svojho zamestnávateľa), ale môže to stáť za to.
![Môžem svoje prostriedky 401 (k) alebo ira vrátiť do likvidnejšieho investičného fondu? Môžem svoje prostriedky 401 (k) alebo ira vrátiť do likvidnejšieho investičného fondu?](https://img.icotokenfund.com/img/401-plans-complete-guide/963/can-i-roll-my-401.jpg)