Z technického hľadiska sú SEP IRA a tradičné IRA rovnakým typom účtu. Jediným rozdielom je, že SEP IRA môže dostávať príspevky zamestnávateľov. Preto môžete SEP IRA kombinovať s tradičnou IRA bez akýchkoľvek následkov. Pritom presuňte aktíva ako priamy prevod (neohlásený) správcovi na správcu.
Konverzia na Roth IRA
Či je pre vás konverzia na Roth IRA dobrá, závisí od vášho finančného profilu. Všeobecne platí, že ak si môžete dovoliť platiť dane, ktoré by boli splatné pri konverzii - a vaša daňová skupina počas odchodu do dôchodku bude vyššia ako vaša daňová skupina teraz - má zmysel prevádzať vaše aktíva na Roth IRA. Môže to znieť veľmi všeobecne, ale iba niekto, kto pozná vaše financie, môže urobiť konkrétne odporúčanie. Upozorňujeme však, že pre distribúciu Roth IRA existuje päťročné pravidlo, preto tiež zvážte svoj vek a ako dlho bude trvať, než odídete do dôchodku, než sa rozhodnete uskutočniť prevod.
Minimálne môžete kombinovať SEP a tradičnú IRA, aby ste znížili akékoľvek administratívne a obchodné poplatky, ktoré sa môžu účtovať na účet.
Štatistika poradcu
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
Je potrebné zvážiť dva problémy. Ak zmeníte SEP IRA na tradičnú IRA, za predpokladu, že to urobíte správne, nie sú potrebné žiadne dane a vaše peniaze budú naďalej rásť odloženou daňou, kým nezačnete výbery.
Nezabudnite vopred vedieť, koľko budete musieť zaplatiť v daniach. Pokúste sa tiež vyhnúť použitiu niektorých prevrátených peňazí na zaplatenie dane, pretože v závislosti od vášho veku by to mohlo viesť k predčasnému výberu pokuty.
Je na vás, aby ste sa rozhodli, ktorá z možností funguje najlepšie. Ak si nie ste istí, môžete sa poradiť s finančným plánovačom.
![Môžem svoj sep ira hodiť do tradičného ira alebo by som sa mal previesť na výpary? Môžem svoj sep ira hodiť do tradičného ira alebo by som sa mal previesť na výpary?](https://img.icotokenfund.com/img/roth-ira/519/can-i-roll-my-sep-ira-into-traditional-ira.jpg)