Môžete si vybrať 401 (k) jednorazovo. Je to však dobrý nápad? Odpoveď na to zvyčajne nie je z dôvodu možných daní a pokút, ktoré znížia zostatok vašich prostriedkov.
Vytvorenie plánu dôchodkového sporenia počas vašich pracovných rokov je nevyhnutnou súčasťou komplexného finančného plánovania a bremeno úspor spočíva na pleciach zamestnancov. Na tento účel sú dôchodkové sporenie založené na príspevkoch bežnou výhodou, ktorú ponúkajú zamestnávatelia, zvyčajne vo forme plánu 401 (k). Niektoré spoločnosti automaticky zapíšu oprávnených pracovníkov do kategórie 401 (k) - môžu sa odhlásiť - zatiaľ čo iné nechajú zamestnancov zvoliť si, či a kedy sa zúčastnia.
Zamestnávatelia sa často spoliehajú na sponzora plánu, aby vzdelávali zamestnancov o výhodách a obmedzeniach plánu 401 (k). Títo sponzori, známi tiež ako správcovia programov, majú za úlohu vzdelávať oprávnených zamestnancov o výhodách programu, dostupných investičných výberoch a limitoch príspevkov.
Kľúčové jedlá
- Nemôžete úplne vyplatiť 401 (k), ktoré máte so svojím súčasným zamestnávateľom. Môžete si vziať pôžičku 401 (k) za svoj zostatok, ale môže to podliehať daniam a sankciám. Môžete úplne vyplatiť 401 (k)), ktoré ste mali u predchádzajúceho zamestnávateľa.
Paušálne možnosti výberu počas zamestnania
Väčšina zamestnávateľov a sponzorov programu 401 (k) poskytujú dostatočný smer pre zamestnancov, keď začínajú prispievať do programu, ale často im chýbajú užitočné informácie, keď zamestnanci menia zamestnanie, odchádzajú do dôchodku alebo potrebujú vybrať peniaze zo svojich programov.
Výber núdze je jednorazový výber založený na finančnej potrebe, ktorú nemusíte splácať. Úver 401 (k) sa splatí v priebehu času prostredníctvom odloženia výplaty. Pôžička je obmedzená na určité percento z vášho celkového zostatku 401 (k) - zvyčajne 50%.
„Ak máte plán 401 (k) so schopnosťou vziať si pôžičku, môžete vybrať prostriedky bez dane, “ hovorí Kirk Chisholm, manažér majetku v inovatívnej poradenskej skupine v Lexingtone, Massachusetts. „Samozrejme, že bude ich musieť splatiť, ale to vám umožní požičať si z vášho účtu 401 (k) a časom si zaplatiť úroky a istinu. “
Existuje jeden prípad, keď držitelia programov môžu robiť paušálne výbery zo svojich programov bez uloženia 10% pokuty. Podľa oddielu 113 zákona o zriadení každej komunity na zvyšovanie dôchodku (SECURE) z roku 2019, ktorý bol podpísaný do platnosti v decembri 2019, sa novým rodičom umožňuje odňať maximálne 5 000 dolárov z ich programov bez poplatkov, aby zaplatili náklady na adopciu alebo pôrod.
Možnosti pri odchode zo zamestnávateľa
Paušálne možnosti výberu nie sú také obmedzené, ak odchádzate zo zamestnávateľa na iné miesto alebo ak odchádzate do dôchodku. Paušálnu distribúciu môžete získať z programu 401 (k) predchádzajúceho zamestnávateľa až do celkového zostatkového účtu. Po predložení žiadosti o distribúciu sponzor programu alebo depozitár pošle šek priamo vám a účet je u depozitára uzavretý.
Daniam a pokutám sa môžete vyhnúť tak, že vyberiete jednorazovú sumu na individuálny dôchodkový účet (IRA). V tomto prípade sa kontrola vykonáva na depozitára IRA, nie na vás - hoci by mala byť označená „v prospech vás“. Keďže ste nikdy nedostali prostriedky v hotovosti, nie ste zdanení.
Úvahy o výberoch
Najväčšou výhodou čerpania paušálnej sumy z vášho plánu 401 (k) - či už v dôchodku alebo pri odchode zo zamestnávateľa - je schopnosť získať prístup k všetkým svojim dôchodkovým úsporám naraz. Peniaze nie sú obmedzené, čo znamená, že ich môžete použiť podľa vlastného uváženia. Môžete ho dokonca investovať do širšej škály investícií, ako sú investície ponúkané v rámci 401 (k).
Príspevky do 401 (k) sú odložené a rast investícií nepodlieha dani z kapitálových výnosov každý rok. Po vykonaní jednorazovej distribúcie však stratíte možnosť zarábať na základe odloženia dane, čo by mohlo viesť k nižšej návratnosti investícií v priebehu času.
Zrážka dane zostatkov pred zdanením 401 (k) nemusí postačovať na pokrytie vašej celkovej daňovej povinnosti v roku, keď dostanete vaše rozdelenie, v závislosti od vašej skupiny daní z príjmu. Pokiaľ nemôžete minimalizovať dane z výberov 401 (k), veľká daňová správa ďalej odpočíta z prijatej paušálnej sumy.
A konečne, mať prístup k celému zostatku účtu naraz predstavuje oveľa väčšie pokušenie minúť. Implementácia sebaovládania môže byť výzvou. Zlyhanie na tomto oddelení by mohlo znamenať menej peňazí pri odchode do dôchodku. V prvom rade by ste sa mali vyhnúť pokušeniu.
![Môžem si vziať 401 (k) paušálne? Môžem si vziať 401 (k) paušálne?](https://img.icotokenfund.com/img/401-plans-complete-guide/492/can-i-take-my-401-lump-sum.jpg)