Dôchodok pravdepodobne nie je na radaroch väčšiny dospievajúcich, ale mal by byť. Je to preto, že relatívne malá investícia sa dnes po desiatich rokoch zloženia môže z väčšej sumy rozvinúť. Skvelé miesto na štart je s Roth IRA.
Kľúčové jedlá
- Roth IRA môže nastaviť tínedžerov pre pohodlnú finančnú budúcnosť. Každý, kto má zarobený príjem, môže prispieť k Roth IRA. Deti mladšie ako 18 rokov potrebujú opatrovnícku službu Roth IRA.
Rast bez daní a dôchodok z dôchodku
Jedným z najväčších výhod spoločnosti Roth IRA je daňová úľava, ktorú ponúka. S Roth IRA nezískate vopred daňovú úľavu ako s tradičnou IRA. Namiesto toho vaše príspevky a zárobky rastú navždy bez daní.
To zvyčajne funguje dobre pre dospievajúcich. Je to preto, že väčšina dospievajúcich platí malú, ak vôbec nejakú daň z príjmu. Ak má tínedžer letnú prácu alebo pracuje počas školského roka, z dôvodu mzdy máte nárok na Roth. Funguje to takto:
- Akékoľvek príspevky spoločnosti Roth IRA, ktoré sa teraz uskutočnili, nie sú odpočítateľné, ale odpočet by nebol rovnako hodnotný. Neskôr, dospievajúci vstúpi do vyššej daňovej skupiny, nebude musieť za tieto peniaze platiť žiadne dane. Príspevky môžu byť kedykoľvek a z akéhokoľvek dôvodu vybrané, bez toho, aby museli dlhovať dane alebo pokuty. Majiteľ účtu však bude musieť počkať, kým nedosiahne vek 59½ rokov, aby vybral peniaze, ktoré príspevky zarobia na úrokoch, ak sa chcú vyhnúť 10% predčasnému výberu.
Môžete prispievať iba zarobeným príjmom
Ktokoľvek môže prispieť k Roth IRA bez ohľadu na vek. Patria sem batoľatá, tínedžeri a prarodičia. Prispievatelia musia iba zarobiť za rok, v ktorom prispejú.
Jednotlivci zarábajú, keď pracujú pre niekoho iného, kto ich platí, alebo ak vlastní podnik alebo farmu. Aj keď je nepravdepodobné, že by deti zarábali, pokiaľ nie sú detskými modelmi alebo hercami, bude sa kvalifikovať typ práce, ktorú tínedžeri často robia - stráženie detí, záchranca, hodenie hamburgerom atď. Príjem z investícií nespĺňa podmienky.
Limity príspevkov pre IRA sa pravidelne menia na základe inflácie. V rokoch 2019 a 2020 môžu pracovníci prispievať do Roth IRA až 6 000 dolárov ročne (7 000 dolárov pre tých 50 a viac rokov). Príspevok však môže byť taký vysoký, ako je zárobok jednotlivca. Ak dospievajúci v priebehu roka zarobil 4 000 dolárov, je to najviac, na čo môžu prispieť.
Prijatá mzda musí byť legitímna a musí zodpovedať trhovej sadzbe. Napríklad rodičia nemôžu platiť svojim deťom 1 000 dolárov za hodinu, aby pokosili trávnik a nazvali ho zarobeným príjmom. V ideálnom prípade bude prispievateľ dostávať W-2 na preukázanie svojich zárobkov. V opačnom prípade je dobré uchovávať vynikajúce záznamy z nepárnych úloh, ktoré neposkytujú W-2.
Dospelí môžu prispievať k dospievajúcej Roth IRA
Rodičia a ostatní dospelí môžu „porovnávať“ zárobky mladistvých a prispievať sami. Napríklad, ak dospievajúci zarobí 3 000 dolárov na letnú prácu, jeho rodičia môžu nakopnúť príspevok 3 000 dolárov a nechať svojho syna alebo dcéru minúť (alebo ušetriť) svoje peniaze. Alebo by mohli pomôcť tým, že prispejú určitým percentuálnym podielom na zárobkoch mladistvých - povedzme 50%.
Rodičia môžu prispievať do Roth IRA pre dospievajúcich, pokiaľ dospievajúci zarobili aspoň toľko.
Služba Internal Revenue Service (IRS) sa nestará o to, kto prispieva. Dospievajúci potrebuje iba dostatok zarobeného príjmu, aby sa rovnal (alebo prekročil) príspevok.
Ako otvoriť Roth IRA pre dospievajúcich
Dospelý musí otvoriť úschovňu Roth IRA pre maloletého. Vo väčšine štátov je to 18 rokov, v iných je to 19 alebo 21 rokov.
IRAs Custodial Roth sú v podstate rovnaké ako štandardné Roth IRA, ale minimálna výška investície môže byť nižšia. Mnoho, ale nie všetky, makléri ponúkajú účty Roth IRA s úschovou. Medzi spoločnosti, ktoré v súčasnosti ponúkajú účty pre maloletých, patria Charles Schwab, E * Trade, Fidelity, Merrill Edge, TD Ameritrade a Vanguard.
Ako depozitár dospelý kontroluje majetok v Roth IRA, kým neplnoletá osoba nedosiahla plnoletosť. V tomto momente účet patrí maloletej osobe. Maloletý môže pokračovať v investovaní do Roth IRA a pripraviť sa na spoľahlivú finančnú budúcnosť - tak ďaleko, ako sa môže zdať táto budúcnosť.