Výber správneho agenta životného poistenia je prvým a najdôležitejším krokom pri získavaní poistného krytia. Dobrý agent vám môže pomôcť pri dôležitých rozhodnutiach o type a rozsahu pokrytia, ktoré potrebujete, a vysvetliť mätúci priemyselný žargón. Existuje veľa spôsobov, ako nájsť agentov, vrátane osobných odporúčaní od priateľov, právnikov a účtovníkov, ako aj internetových zdrojov. Nie všetci agenti však ponúkajú rovnakú úroveň služieb. Venujte pozornosť týmto kľúčovým faktorom.
Agenti by si mali vytvoriť finančný profil
Predtým, ako odporučíte akékoľvek produkty, dobrý agent životného poistenia by sa mal zoznámiť s úplnou finančnou situáciou. Po prvé, agent by mal byť oboznámený s vaším postojom k riziku a so skupinou vašich príjmov a daní. Tieto informácie môžu agentovi pomôcť zistiť, koľko krytia musíte poskytnúť, ak zomriete, svojim závislým osobám. Všeobecne platí, že ak máte vyšší príjem, potrebujete väčšie krytie, aby ste nahradili väčší nedostatok príjmu.
Agent by sa mal pýtať na váš rodinný stav a závislé osoby. Počet závislých osôb koreluje s množstvom pokrytia, ktoré potrebujete.
Agent by sa mal nakoniec opýtať na vaše aktíva. Napríklad, ak vaše aktíva podliehajú dani z nehnuteľností, možno budete chcieť kúpiť trvalé životné poistenie s peňažnou hodnotou, ktorá vám pomôže tieto dane zaplatiť.
Pri stretnutí s agentom venujte pozornosť náležitej starostlivosti, ktorú agent vykonáva. Agent, ktorý nedokáže položiť skúšobné otázky o vašej finančnej situácii, nemá dostatok informácií na to, aby poskytol informované odporúčania. Predtým, ako sa o vás niečo dozviete, sa vyvarujte práce s agentom, ktorý odporúča produkty.
Agenti by sa mali vyhýbať žargónu
Odvetvie životného poistenia používa na opis svojich produktov a služieb veľa tajomných pojmov. Dobrý agent by mal vysvetliť, čo tieto pojmy znamenajú jednoduchým a jasným jazykom. Štátne finančné agentúry často poskytujú slovníky, ktoré vysvetľujú pojmy v priemysle, ale je na zodpovednosti zástupcu, aby ste sa uistili, že máte jasnú predstavu o produkte, ktorý kupujete. Dobrý agent by vám mal poskytnúť osobný písomný dokument, ktorý sumarizuje vašu finančnú situáciu a popisuje vlastnosti navrhovaného pokrytia jasným a jednoduchým jazykom.
Agenti by mali sledovať
Vaše životné poistenie sa musí časom zmeniť a dobrý agent by sa s vami mal pravidelne informovať, aby sa zistilo, či je zakúpený produkt naďalej vhodný. Napríklad, ak vaše nezaopatrené deti vstúpia na pracovnú silu alebo sa zmení váš príjem, môžu sa zmeniť aj vaše potreby životného poistenia. Ak agent nedokáže pravidelne sledovať, potom by ste mali vyhľadať nového agenta.
Agenti by mali mať licenciu
Uistite sa, že váš agent má licenciu od poisťovacieho oddelenia vo vašom štáte. Jedným zo spôsobov, ako zabezpečiť, aby bol agent kvalifikovaný, je vybrať si člena národnej asociácie poisťovacích a finančných poradcov (NAIFA). Zástupcovia v tejto organizácii sa riadia etickým kódexom organizácie. Pomocou vyhľadávacích funkcií organizácie vyhľadajte agenta vo vašej oblasti.
Okrem toho vyhľadajte agentov, ktorí majú v danom odvetví jedno alebo viac profesionálnych označení finančných služieb. Medzi ne patrí Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant vydaný The American College, Certified Financial Planner, vydaný Certified Financial Planner Board of Standards, a Registered Representative alebo Registered Principal, vydaný Národnou asociáciou obchodníkov s cennými papiermi.
Pochopte odškodnenie agenta
Agenti a poisťovací makléri dostávajú zaplatené za spojenie kupujúcich s poisťovacími spoločnosťami. Zatiaľ čo väčšina agentov dostáva kompenzácie za provízie, niektorí dostávajú poplatky za svoje služby. Väčšina agentov dostáva väčšinu svojich provízií v čase predaja a potom dostáva mesačné zvyšky z poistného.
Pred zakúpením životného poistenia si prečítajte, ako je váš agent platený. Ak sa zdá, že váš agent tlačí iba produkty, ktoré mu dávajú vysokú províziu, vyhľadajte nového agenta.
