V určitom okamihu svojej finančnej kariéry sa môžete stretnúť s klientom, ktorého súčasná situácia je komplikovaná. Počas stretnutia môžete čeliť určitým výzvam, pokiaľ ide o určenie najlepšieho riešenia. Klienti so zdanlivo jednoduchou situáciou môžu mať často zložité problémy týkajúce sa životného poistenia, daní alebo plánovania nehnuteľností. Môžu si tiež byť vedomí týchto situácií.
Čo sú CFP, ChFC a CLU?
Aby ste sa vyhli takýmto nepríjemným prípadom, je dôležité zabezpečiť, aby ste sa pripravili na rozoznanie mnohých situácií a správne ich sprevádzali svojich klientov. Zvýšením svojich vedomostí prinesie úžitok vaša dôveryhodnosť a príjem. skúmame tri rôzne označenia, ktoré vám umožňujú získať vedomosti, ktoré potrebujete na zvládnutie takmer každej situácie klienta: Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) a Chartered Financial Consultant (ChFC).
Kľúčové jedlá
- Certifikované označenie finančného plánovača je v súčasnosti najuznávanejšie v tejto oblasti a presadzujú ho tí, ktorí chcú ponúkať finančné plánovanie založené na poplatkoch. Ak má autorizované životné poistenie, toto označenie je určené pre tých, ktorí sa špecializujú na životné poistenie pre obchodné alebo majetkové plánovanie. účely. Stanovené poverenie finančného poradcu nevyžaduje skúšku zo skúšky. Výber najlepšej možnosti závisí od vašej situácie a vašich cieľov.
CFP: The Media's Choice
Značka CFP ponúka a riadi Rada pre štandardy finančného plánovača vo Washingtone, DC. Označenie spoločnej rybárskej politiky je v súčasnosti pravdepodobne najuznávanejšou dôveryhodnosťou v tejto oblasti, a to najmä kvôli miere vystavenia, ktorú dostala od médií.
Toto poverenie je vo všeobecnosti určením voľby pre tých, ktorí chcú ponúkať finančné plánovanie založené na poplatkoch, a tradične ho vo väčšej miere presadzujú osoby v daňových, právnych alebo investičných povolaniach. Poisťovací agenti, ktorí získajú toto označenie, ho môžu použiť na poskytovanie komplexných finančných plánov pre klientov a na preukázanie toho, ako ich rôzne poistné potreby zapadajú do týchto plánov.
Učebné osnovy CFP
Učebné osnovy SPRH obsahujú päť základných kurzov, ktoré sa zaoberajú nasledujúcimi témami plánovania:
- Investičné plánovanieInformácie o poisteníTaxové plánovaniePlánovanie dôchodkového zabezpečeniaEdukačné plánovanieEtika a proces finančného plánovania
V tomto materiáli je obsiahnutých približne 106 koncepčných tém týkajúcich sa finančného plánovania. Po úspešnom ukončení všetkých kurzov musia študenti absolvovať prísnu a komplexnú 10-hodinovú tabuľkovú skúšku. Keď uchádzači zložia skúšku, musia pred získaním certifikátov zložiť previerku a zaplatiť vstupné.
Akonáhle sa stanete CFP, budete musieť pravidelne obnovovať svoju certifikáciu. Vyžaduje sa to každé dva roky. Na opätovnú certifikáciu musíte zaplatiť poplatok 355 dolárov spolu s vyplnenou žiadosťou a absolvovať 30 hodín nepretržitého vzdelávania - 28 hodín finančného plánovania a dve hodiny schválenej etiky.
Výhody účasti v SRP
Stať sa spoločnou rybárskou politikou si vyžaduje veľa tvrdej práce a nasadenia. Pre tých, ktorí sa zaoberajú týmto menovaním, je však veľa výhod. V prvom rade vám dáva možnosť pomôcť vašim klientom dosiahnuť ich finančné ciele. Poskytuje tiež zvýšenie vášho príjmu - získanie certifikátu vám môže poskytnúť potenciál pre vyšší plat.
Chartered Life Underwriter: najstaršie označenie
CLU sa všeobecne považuje za najuznávanejšie poistné označenie v tomto odvetví. Toto označenie vytvorila v roku 1927 Americká vysoká škola v Bryn Mawr v Pensylvánii. CLU sa tradične venujú agentom, ktorí sa chcú špecializovať na životné poistenie na účely podnikania alebo plánovania nehnuteľností.
Osnovy CLU
Súčasné kurikulum kurzov pre CLU obsahuje päť požadovaných kurzov. Zahŕňajú:
- Základy plánovania poisteniaŽivotné poistenie Zákon o individuálnom životnom poistení Základy plánovania nehnuteľnostíPlánovanie pre majiteľov firiem a profesionálov
Okrem piatich požadovaných kurzov sa jednotlivci musia zapísať aj do troch voliteľných predmetov. Môžu byť vybrané z nasledujúcich predmetov:
- Finančné plánovanie: Proces a životné prostredieDoplnkové zdravotné poistenieDaň z príjmuSpoločenské dávkyPlánovanie pre potreby odchodu do dôchodkuInvestície Aplikácie plánovania nehnuteľností
Ako to funguje
Študenti sú schopní robiť výučbu v triede alebo online pre vybrané kurzy. Jednou z hlavných výhod tohto kurzu je to, že máte povolené dokončiť prácu na kurze svojím vlastným tempom. Študenti dostanú štyri mesiace po registrácii, aby naplánovali svoju záverečnú skúšku.
Chartered Financial Consultant: Pokročilé finančné plánovanie
Poverenie povereného finančného poradcu (ChFC) bolo zavedené v roku 1982 ako alternatíva k známke CFP. Toto označenie je k dispozícii aj na American College. Toto označenie má rovnaké základné učebné osnovy ako označenie CFP a dva alebo tri ďalšie voliteľné kurzy, ktoré sa zameriavajú na rôzne oblasti osobného finančného plánovania. Najväčší rozdiel je však v tom, že nevyžaduje, aby uchádzači zložili komplexnú skúšku z rady, ako je to v prípade SRP.
Vzhľadom na počet kurzov, ktoré sa prekrývajú s ChFC aj CFP, značky ChFC a CLU často navštevujú jednotlivci, ktorí hľadajú dôkladné vedomosti o finančnom plánovaní a poistení, ale chcú sa vyhnúť zdĺhavej skúške v rade. Niektoré oblasti, ktoré program načrtáva, sú:
- Rodiny malých firiemFinančné plánovanie pre klientov LGBTQPomocné rodiny s osobitnými potrebami
Ktorý je najlepší?
Na túto otázku skutočne neexistuje správna odpoveď. Odpoveď leží vo vami preferovanej oblasti zamerania. Ak sa chcete zamerať výlučne na životné poistenie, označenie CLU vám poskytuje najkompletnejší učebný plán. Ak uprednostňujete komplexné finančné plánovanie, lepšie sa hodí jedno z ďalších dvoch údajov.
Žiadne označenie sa nepovažuje za lepšie ako ostatné.
Malo by sa poznamenať, že žiadne z týchto označení sa nepovažuje za prirodzene lepšie ako ostatné. Označenie CFP si vyžaduje menej kurzovej práce, ale núti svojich študentov, aby sa učili tento materiál spôsobom, ktorý im umožňuje aktívne ho aplikovať pri skúške komisiou. Poverenia CLU a ChFC vyžadujú viac kurzov, ale nemajú komplexnú skúšku. Nasledujúca tabuľka vám pomôže pochopiť rozdiely a podobnosti medzi týmito tromi označeniami.
- | CLU® | SRP ® | ChFC® |
Komplexná skúška z rady | žiadny | Áno | žiadny |
Počet požadovaných kurzov | 8 | 5 | 8 |
Zameranie štúdia | Životné poistenie, osobné aj obchodné | Komplexné finančné plánovanie | Komplexné finančné plánovanie |
Spodný riadok
Zástupcovia a sprostredkovatelia, ktorí sa rozhodnú zarobiť si jedno z týchto označení, čoskoro zistia, že je potrebná rovnaká kurzová práca bez ohľadu na to, ktoré označenie je vybrané. Tí, ktorí chcú získať iba jedno z týchto osvedčení, budú musieť osobne vyhodnotiť kurzy, ktoré sú potrebné pre každú z nich a či sú relevantné pre ich konkrétne oblasti praxe.
Porovnať investičné účty × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých Investopedia dostáva kompenzácie. Názov poskytovateľa PopisSúvisiace články
Finančný poradca
Čo znamená označenie vášho poradcu?
Kariéra finančného poradcu
Sprievodca finančnými označeniami
Ďalšie vzdelávanie
4 certifikované seniorské ocenenia, ktoré sa oplatia sledovať
Kariéra finančného poradcu
Alphabet Soup of Financial Certification
Manažment praxe
Mali by sa pripojiť štyria finanční poradcovia profesionálnych združení
Finančný poradca
Kvalifikácie, ktoré potrebuje každý finančný poradca
Odkazy pre partnerovSúvisiace podmienky
Chartered Life Underwriter (CLU) Chartered Life Underwriter (CLU) je profesionálne označenie pre jednotlivcov, ktorí sa chcú špecializovať na životné poistenie a plánovanie nehnuteľností. viac Profesionál certifikovaný pre dôchodkové dôchodky (RICP) Profesionál certifikovaný pre dôchodkové dôchodky (RICP) je profesionálne označenie pre odborníkov na finančné záležitosti v oblasti plánovania dôchodkových príjmov. viac Definícia finančného plánovača Finančný plánovač je kvalifikovaný profesionál v oblasti správy peňazí, ktorý pomáha klientom dosahovať ich finančné ciele. viac Úvod do autorizovaného finančného poradcu (ChFC) Chartered Financial Consultant je profesionálne označenie predstavujúce absolvovanie komplexného kurzu finančného vzdelávania. viac Certifikovaný finančný plánovač (CFP) Certifikovaný finančný plánovač je držiteľom certifikátu, ktorý vlastní a udeľuje Rada pre štandardizovaný finančný plánovač, Inc. viac Osobný finančný špecialista (PFS) Osobný finančný špecialista je špeciálny doklad pre CPA, ktorí sú odborníkmi v oblasti pomoci jednotlivcom. so všetkými aspektmi správy majetku. viac![Cfp, clu alebo chfc: ktorý je najlepší? Cfp, clu alebo chfc: ktorý je najlepší?](https://img.icotokenfund.com/img/financial-advisor-guide/341/cfp-clu-chfc-which-is-best.jpg)