Čo je reťazové bankovníctvo?
Z koncepčného hľadiska je reťazové bankovníctvo formou správy bánk, ktorá nastane, keď malá skupina ľudí ovláda najmenej tri banky, ktoré sú nezávisle prenajaté. Kontrolné strany sú vo všeobecnosti majoritnými akcionármi alebo vedúcimi prepojovacích riaditeľstiev. Reťazové bankovníctvo ako entita pokleslo spolu s nárastom medzištátneho bankovníctva.
Kľúčové jedlá
- Reťazové bankovníctvo je forma správy a riadenia bánk, v ktorej jednotlivci alebo subjekty preberajú kontrolu nad najmenej tromi bankami, ktoré sú nezávisle prenajaté. Nie je to ako pobočkové bankovníctvo alebo skupinové bankovníctvo, pretože banky v tomto systéme sú vo vlastníctve samostatne a nie sú vlastníctvom samostatne. časť toho istého subjektu.Chainové bankovníctvo pokleslo v popularite s rýchlym šírením medzištátneho bankovníctva.
Porozumenie reťazovému bankovníctvu
Reťazové banky sa dostali do popredia po páde akciového trhu v roku 1929. Stali sa populárnymi nástrojmi na investovanie, pretože šírili riziká medzi skupinami bánk, namiesto toho, aby sa sústredili na jeden subjekt. Podľa prieskumu a prieskumu rôznych bankových formátov z roku 1931, ktorý uskutočnil výbor Federálnych rezerv, sa reťazové bankovníctvo prvýkrát objavilo v Severnej Dakote, kde David H. Beecher kúpil banku v roku 1884 a ďalší v roku 1887.
Táto forma bankového vlastníctva sa následne stala populárnou v južných štátoch. Od roku 1896 organizácia Witham kúpila sériu bánk a čoskoro ovládala približne 200 bánk so sídlom v New Yorku, New Jersey, Gruzínsku a na Floride.
Hlavným dôvodom, prečo sa reťazové bankovníctvo zakorenilo v severozápadných a južných štátoch, je skutočnosť, že neumožnili pobočkové bankovníctvo. New Jersey sa stal prvým štátom v roku 1889, ktorý vytvoril právny precedens na založenie korporácie, ktorá bola založená výlučne na účely držby akcií v iných spoločnostiach. Bankové organizácie a jednotlivci využili tento zákon na rozšírenie vlastníctva iných finančných inštitúcií.
Reťazové bankovníctvo nie je ako pobočkové bankovníctvo, ktoré zahŕňa vykonávanie bankových činností (napr. Prijímanie vkladov alebo poskytovanie úverov) v zariadeniach mimo domácej kancelárie banky. Pobočkové bankovníctvo prešlo od osemdesiatych rokov významnými zmenami. Líši sa aj od skupinového bankovníctva.
V skupinovom bankovníctve existuje niekoľko pridružených bánk pod jednou holdingovou spoločnosťou. V reťazovom bankovníctve fungujú tri alebo viac bánk nezávisle bez tradičných prekážok holdingovej spoločnosti. Holdingová spoločnosť v banke je materská spoločnosť, spoločnosť s ručením obmedzeným alebo spoločnosť s ručením obmedzeným, ktorá vlastní dosť akcií s pôvodným hlasovacím právom banky na kontrolu svojich politík a riadenia. Činnosti samostatných bánk v rámci reťazového bankovníctva sa neprekrývajú (ako sa to občas vyskytuje v holdingovej spoločnosti), takže výnosy sa v maximálnej možnej miere maximalizujú.
Výhody a nevýhody reťazového bankovníctva
Hlavnou výhodou reťazového bankovníctva je to, že obmedzuje riziko pre zákazníkov. Aj keď sú nezávislé banky prenajímané, reťazové banky sú navzájom prepojené spoločným vlastníctvom. To zaisťuje, že riziko sa šíri medzi viaceré inštitúcie, a preto je zvládnuteľné. Umožňujú tiež veľkým bankovým organizáciám osloviť nedostatočne obsluhované alebo malé komunity tým, že prijmú vlastnícky podiel v banke, ktorá pôsobí v tejto komunite.
Medzi ďalšie výhody reťazového bankovníctva patrí zefektívnenie operácií prostredníctvom úspor z rozsahu. Finančné inštitúcie v reťazovom bankovom systéme si môžu navzájom poskytovať pôžičky za relatívne laxných podmienok. V rámci rovnakej reťazcovej bankovej skupiny existuje aj menšia konkurencia medzi bankami. Je napríklad málo pravdepodobné, že banky zo skupiny budú konkurovať zákazníkom z toho istého geografického regiónu.
Menšia konkurencia a riziko však môžu mať nepriaznivý vplyv na bankové služby pre konkrétny región, pretože obmedzujú výber zákazníkov. Inhibícia hospodárskej súťaže a rizika môže reťazové bankovníctvo viesť k centralizácii služieb v rukách vybraných hráčov. Vzťahy medzi rôznymi bankami v reťazovom bankovom systéme znamenajú, že zlyhanie v jednej banke môže spôsobiť problémy v iných pridružených inštitúciách.
Reťazové bankovníctvo verzus medzištátne bankovníctvo
Medzištátne bankovníctvo v polovici 80. rokov 20. storočia výrazne vzrástlo, v čase, keď štátne zákonodarné orgány schválili nové zákony, ktoré umožnili bankovým holdingovým spoločnostiam nadobúdať zahraničné banky na recipročnom základe s ostatnými štátmi. Ako bolo uvedené vyššie, nárast medzištátneho bankovníctva koreluje s poklesom reťazového bankovníctva.
Medzištátne bankovníctvo rástlo v troch fázach. Prvý sa začal v 80-tych rokoch s regionálnymi bankami, ktoré vznikli spojením menších nezávislých bánk s cieľom vytvoriť väčšie banky. V nadväznosti na to zákon Reigle-Neal o medzištátnom bankovníctve a branžovaní efektívnosti umožnil bankám, ktoré splnili kapitálové požiadavky, nadobudnúť banky v akomkoľvek inom štáte po 1. októbri 1995. Tieto legislatívne akty vyústili do začiatku celoštátneho medzištátneho bankovníctva.
Reťazové bankovníctvo a investičné bankovníctvo
Reťazové bankovníctvo sa líši od investičného bankovníctva v tom, že investičné banky vytvárajú kapitál upisovaním nových dlhových a majetkových cenných papierov, pomáhajú pri predaji cenných papierov a uľahčujú fúzie a akvizície, reorganizácie a sprostredkovanie obchodov spolu s poskytovaním pokynov emitentom v súvislosti s emisiou a umiestnenie zásob. Investičné banky sú svojou podstatou medzištátne (a medzinárodné), keďže mnohé obchody, ktoré sprostredkovávajú investičné banky, zahŕňajú investorov na celom svete.
Mnohé systémy investičného bankovníctva sú dcérskymi spoločnosťami podielových spoločností ako Goldman Sachs, Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America Merrill Lynch a Deutsche Bank.
Príklady reťazového bankovníctva
Reťazové bankovníctvo sa v 70. rokoch stalo populárnou metódou oslovenia vidieckych komunít na Stredozápade. Podľa prieskumu z októbra 1977 mala Iowa 30 reťazcových bankových organizácií, ktoré ovládali 87 komerčných bánk umiestnených väčšinou vo vidieckych okresoch. Illinois mal 40 reťazcových bankových organizácií, ktoré kontrolovali 197 komerčných bánk, čo predstavuje jednu pätinu z celkového počtu bánk v štáte. Tieto banky mali komplexné vzájomne prepojené vzťahy so spoločnými vrcholovými manažérmi a členmi správnej rady a pôžičky navzájom poskytnuté.
Medzitým mala Iowa celkom 30 reťazcových bankových organizácií, ktoré kontrolovali 87 komerčných bánk a približne 1, 2 miliardy dolárov v vkladoch komerčných bánk.
![Definícia reťazového bankovníctva Definícia reťazového bankovníctva](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/389/chain-banking.jpg)