dôležitý
25. novembra 2019 Charles Schwab oznámil odkúpenie online brokerstva TD Ameritrade. Očakáva sa, že samotná transakcia sa uzavrie v druhej polovici roku 2020 a medzitým budú tieto dve spoločnosti fungovať autonómne. Schwab očakáva zlúčenie svojich platforiem a služieb do troch rokov od uzavretia obchodu.
Charles Schwab uviedol na trh ponuku inteligentných portfólií v roku 2015 a prostredníctvom poradenskej služby s nulovými poplatkami urobil šok s minimálnou investíciou 5 000 dolárov. Začiatkom tohto roka spoločnosť uviedla na trh prémiovú službu, ktorá svojim zákazníkom umožňuje neobmedzený prístup k individuálnemu poradenstvu od certifikovaného finančného plánovača, ktorý môže vytvoriť personalizovaný akčný plán za počiatočný poplatok 300 dolárov plus mesačný poplatok 30 dolárov. Minimálna investícia do prémiovej služby je 25 000 dolárov. Táto recenzia a naše hodnotenie sa zameriavajú na štandardnú ponuku, ale pokryjeme aj niektoré atribúty prémiového produktu.
Služba spoločnosti Schwab vytvára portfólio vybrané z 53 fondov obchodovaných na burze (ETF) v 20 triedach aktív vrátane komodít. Len málo ďalších robotických rád ponúka prístup k komodite ETF. Časť vášho portfólia, zvyčajne 8% až 10%, zostáva v hotovosti, čo je jeden zo spôsobov, ako Schwab zarába peniaze, zatiaľ čo neúčtuje žiadny poplatok za správu. Ďalšími zdrojmi spoločnosti sú poplatky za správu zarábané za ETF Schwab v portfóliu a trhové centrá, ktoré vykonávajú obchodné príkazy ETF.
Štandardný účet vám poskytuje prístup k odborníkom v oblasti investovania, hoci nie je špecializovaným plánovačom. Vaše portfólio sa monitoruje každý deň a podľa potreby sa vyvažuje, aby sa zohľadnil prípadný odklon od ideálneho rozdelenia aktív. Ponuka spoločnosti Schwab je solídna, aj keď neexistuje úroveň pomoci pri plánovaní cieľov, ktorú by ste dostali pri niektorých ďalších službách, ako napríklad Wealthfront, pokiaľ sa nezaregistrujete na prémiový účet.
Pros
-
Žiadne poplatky za správu
-
Platforma obsahuje veľmi ľahko použiteľný web a aplikáciu
-
Po dosiahnutí minima účtu sa štandardný majiteľ účtu môže prepnúť na prémiovú úroveň
-
Vzdelávacie ponuky a knižnica zdrojov spoločnosti Schwab sú k dispozícii klientom inteligentného portfólia
Zápory
-
Portfólio sa nezverejní, kým nebude účet financovaný a nie je ho možné prispôsobiť
-
Táto platforma vyžaduje vyššie ako priemerné zostatky v hotovosti
-
Obsah portfólia sa zameriava na ETF spravované spoločnosťou Schwab, ktoré generujú poplatky pre spoločnosť Schwab
-
K dispozícii je malá pomoc pri plánovaní cieľov
dôležitý
Okrem tohto prehľadu inteligentných portfólií Charlesa Schwaba sme preskúmali aj tradičné brokerské služby spoločnosti Charles Schwab.
Nastavenie účtu
2.6Otvorenie účtu vás najskôr privedie na stránku náročnú na text, ktorá obsahuje veľa vyhlásení o odmietnutí zodpovednosti. Väčšina ostatných poradenských služieb ukladá drobné výtlačky, až kým sa nedostanete ďalej do procesu a nebudete sa viac angažovať. Dostanete sa cez krátky dotazník, v ktorom sa pýtate, koľko chcete spočiatku vložiť a aký je váš postoj k riziku. Ak už ste zákazníkom spoločnosti Schwab, môžete ľahko presunúť hotovosť z jedného z vašich účtov do novej poradenskej služby.
Môžete si otvoriť štandardné zdaniteľné účty, ako aj individuálne dôchodkové účty (IRA). Môžete si tiež otvoriť trustové účty a účty pre neplnoleté osoby. Niekoľko robotických rád umožňuje klientom otvoriť jednotný darček pre účty maloletých (UGMA), takže tu má výhodu Schwab pre rodičov alebo opatrovníkov, ktorí chcú svojim deťom poskytnúť finančný dar, a zároveň zabezpečiť, aby boli opatrne investované.
Po vyplnení dotazníka sa zobrazí vaše potenciálne rozdelenie aktív, ale nie skutočné ETF, ktoré budú tvoriť vaše portfólio. Okrem toho nie sú k dispozícii žiadne možnosti prispôsobenia okrem úpravy miery rizika. Spoločnosť Schwab odporúča opakovať dotazník každý rok, aby sa zabezpečilo, že vaše portfólio zodpovedá vašim cieľom, tolerancii rizika a časovému horizontu investícií.
Stanovenie cieľov
3.9Jedným z problémov, pri ktorých vás platforma požaduje, aby ste v portfólio, ktoré tvorí, bola dôveryhodná, je skutočnosť, že okrem obmedzeného vyhľadávania výdavkov na vysokú školu nie je k dispozícii veľa nástrojov na stanovovanie cieľov. Keď však definujete svoj vlastný cieľ, funkcie analýzy if-if vám umožňujú stresový test plánu zmenou veku odchodu do dôchodku alebo mesačných úspor. Môžete sa tiež pozrieť na potenciálny vplyv zmien na trhu. Prístrojová doska zabudovaná do webových stránok a mobilnej aplikácie vám poskytuje rýchly prehľad o doterajšej výkonnosti.
Pre prémiový produkt existujú ďalšie možnosti stanovenia cieľov vrátane neobmedzeného prístupu k finančným plánovačom. Bolo by pekné vidieť robustnejšiu škálu možností pre všetky účty, ktoré idú nad rámec základných princípov. Analytické schopnosti a nástroje naznačujú, že logika už existuje, aby umožnila zainteresovaným klientom poskytnúť podrobnejšie informácie a získať lepšie zacielené portfólio.
Účtovné služby
3.5Charles Schwab Intelligent Portfolios ponúka niekoľko zaujímavých účtovných služieb. Zber daňových strát je k dispozícii pre klientov, ktorí majú na svojom účte inteligentných portfólií viac ako 50 000 dolárov, a aby sa mohli aktivovať, musia sa prihlásiť do služby. Zber daňových strát sa vykonáva pomocou algoritmu v spojení s pravidelným vyvážením portfólia. Program v zásade identifikuje cenné papiere, ktoré sa majú predať so stratou a nahradiť podobnými cennými papiermi, ktoré zodpovedajú rovnakej požiadavke portfólia. Program je navrhnutý tak, aby vyhovoval pravidlám predaja prania.
Klienti Schwab môžu mať tiež účet na správu hotovosti, ktorý ponúka šekové a debetné karty. Stojí za zmienku, že nie je k dispozícii žiadna marža a nemôžete si požičať proti svojmu portfóliu. Úrok platený z hotovosti je 0, 7%. Ak si želáte obchodovať s jednotlivými akciami alebo ETF, môžete si otvoriť samostatný sprostredkovateľský účet.
Obsah portfólia
1.9Inteligentné portfóliá spoločnosti Charles Schwab tvoria ETF, z ktorých väčšinu spravuje spoločnosť Schwab. Schwab neponúka spoločensky zodpovedné portfóliové opcie ani iné prispôsobenia okrem toho, aby portfólio zodpovedalo vašej tolerancii rizika a stanoveným cieľom. Zaujímavou vecou inteligentných portfólií je skutočnosť, že triedy aktív siahajú za akcie a dlhopisy a do trustov investujúcich do nehnuteľností, podnikových dlhopisov s vysokým výnosom a drahých kovov. Zahrnutie týchto rizikovejších tried aktív v skutočnosti zlepšuje skutočnú diverzifikáciu inteligentných portfólií na trhu.
Správa portfólia
4Ako sa uvádza v účtovných službách, inteligentné portfóliá sa vyvážia pomocou algoritmu, ktorý zohľadňuje daňové dôsledky. Vyváženie portfólia sa spustí vždy, keď sa alokácia aktív presunie z jeho definovanej alokácie. Môže sa to stať kedykoľvek v závislosti od vkladov, výberov a trhovej aktivity. Účty sa denne sledujú z dôvodu driftu.
Užívateľské skúsenosti
4.5Mobilný zážitok
Na mobilnom zariadení sú všetky funkcie, ktoré sa nachádzajú na pracovnej ploche, povolené. Rozloženie používa dlaždice na mobilnom telefóne a verzia tabletu sa javí ako veľmi podobná ploche pre počítače. Vizuály sú zrejmé a vyleštené, čo investorom uľahčuje rýchlu registráciu so svojimi peniazmi a výkonom pri minimálnom vyhľadávaní.
Skúsenosti s počítačom
Keď prejdete okolo prvej stránky s ťažkým textom, pracovný tok je plynulý a kroky, ktoré treba dodržať, sú logicky usporiadané. Existujú vizualizácie, ktoré vám pomôžu zhrnúť vaše portfólio a jasné, čisté ponuky, ktoré vás prevedú všetkými krokmi, ktoré chcete podniknúť.
Zákaznícky servis
4.8K dispozícii je online chat a môžete sa kedykoľvek dohodnúť na stretnutí s finančným poradcom, aby ste si mohli rýchlo poradiť. Klienti prémiového produktu majú ďalší prístup k finančným poradcom. Technická podpora je k dispozícii 24 hodín denne, 7 dní v týždni.
Vzdelávanie a bezpečnosť
4.8Podľa očakávania od etablovaného hráča má Schwab robustné zdroje a bezpečnosť. Zákazníci inteligentného portfólia môžu využívať širokú škálu dostupného obsahu, ktorý zahŕňa videá, online články, podcasty (Choiceology and Financial Decoder), časopis OnInvesting, živé webové vysielania a špeciálne udalosti, aktualizácie trhu a blog Investing Insights. Používatelia sa môžu prihlásiť do mobilných aplikácií pomocou odtlačku prsta alebo ID tváre a web používa vysokú bezpečnosť.
Provízie a poplatky
5Poplatky sú, samozrejme, jednou z oblastí, kde svieti Inteligentné portfólio Charlesa Schwaba.
- Mesačné náklady na správu portfólia 5 000 dolárov: 0 EUR (prémia nie je k dispozícii) Mesačné náklady na správu portfólia 25 000 dolárov: 0 EUR (prémia 30 dolárov mesačne plus nastavenie 300 dolárov) Mesačné náklady na správu portfólia 100 000 dolárov: 0 dolárov (prémia 30 dolárov mesačne plus 300 dolárov nastavenia)
Schwab je samozrejme schopný eliminovať poplatky, pretože niektoré z ETF, ktoré ponúkajú, budú nejaké. Avšak, rovnako ako všetky poplatky za ETF, sú tieto poplatky relatívne malé a ETF spoločnosti Schwab sú dobré pre zvyšok odvetvia. Niektorí budú argumentovať, že ide o menej transparentný spôsob účtovania poplatkov, ale je to jednoznačne jasný rozdiel pre spoločnosť Schwab bez ohľadu na to.
Je pre vás Inteligentné portfólio Schwab vhodné?
Ak ste veľmi opatrní a ste alergický na platenie poplatkov za správu, bezplatná all-digitálna poradenská služba ponúkaná pomocou štandardného plánu je solídnou ponukou. Tiež, ak už ste klientom Schwab, začiatok je veľmi jednoduchý. Schwab v podstate ponúka portfólio, do ktorého môžete investovať a zabudnúť na väčšinu roka. Postarajú sa o prerozdelenie, daňové manévrovanie a všetko ostatné.
Samozrejme, oni tiež nastavia portfólio pre vás a váš vplyv je obmedzený na prieskum. To znamená, že ak chcete plne prispôsobiteľné portfólio s možnosťou pridať svoje vybrané akcie, pravdepodobne sa budete musieť pozrieť mimo robotických rád a byť pripravení venovať sa ďalším poplatkom.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Charles schwab - prehľad inteligentných portfólií Charles schwab - prehľad inteligentných portfólií](https://img.icotokenfund.com/img/android/168/charles-schwab-intelligent-portfolios-review.png)