VYMEDZENIE POJMOV Crediting
Zverovanie kreditov zahŕňa získavanie a dodávanie položiek podvodne získaných pomocou úveru, čo z neho robí príklad úverového podvodu. Rovnako ako drogová medzka prepravuje nelegálne drogy, aj kreditná mezka prepravuje veci získané nepoctivo, ktoré boli zakúpené na úver. Úverové muly si nemusia byť vedomé toho, že sa zúčastňujú na podvode, a môžu si dokonca myslieť, že pracujú v dobrej viere ako zamestnanec alebo nezávislý dodávateľ legitímnej organizácie, ako je napríklad tajný obchod so zákazníkmi.
BREAKING DOWN Credit Muling
Niekoľko významných prípadov mulingu úverov sa týkalo mobilných telefónov. Zločinci platia ľuďom za nákup nových telefónov vysokej hodnoty, ktoré majú zľavnenú cenu alebo sú zadarmo, keď spotrebiteľ súhlasí so zmluvou o mobilnom telefóne. Celá cena telefónu je zabudovaná do zmluvy a započítava sa do faktúry za každý mesiac zmluvy, ktorá často trvá dva roky. Keď „zákazník“ získa zmluvný telefón, obráti ho na zločince, ktorý ho ďalej predáva za plnú cenu alebo ešte vyššiu na čiernom trhu (odomknuté telefóny vyššej kategórie ovládajú obzvlášť vysoké ceny).
Úverová medzka si môže myslieť, že je platená ako tajná nakupujúca, a možno jej bude povedané, že jej „zamestnávateľ“ zruší zmluvu o mobilnom telefóne. Ďalšou možnosťou je, že „zamestnávateľ“ povie úverovej mule, že je povinnosťou zrušiť zmluvu. V obidvoch prípadoch sa kreditná mula nakoniec dozvie, že je na háku pre hodnotu telefónu, ktorú už nemá a nemôže sa vrátiť k mobilnému telefónu. Môže byť tiež finančne zodpovedná za mesačné poplatky za služby a poplatky za predčasné ukončenie.
Zločinci, ktorí tieto podvody prevádzkujú, majú tendenciu zameriavať sa na mladých, naivných alebo zúfalých ľudí, aby sa stali ich medzníkmi. Mule využívajú svoj dobrý kredit na získanie telefónov, dostanú zaplatené pár stoviek dolárov v hotovosti za svoju „prácu“ a neskôr zistia, že ich kredit bol poškodený a nevedomky sa zúčastnili na organizovanom zločine.
Keďže úverové medzníky používajú svoju skutočnú totožnosť, je pre obchodníkov ťažké odhaliť tento druh podvodov, keď k nim dochádza. Mnoho obchodníkov nakoniec tieto straty kompenzuje. Jednotlivci, ktorí majú podozrenie alebo sa stanú obeťami schém mulcovania úverov, by mali informovať políciu a Federálnu obchodnú komisiu.