Čo sú zľavové body?
Zľavové body sú typom predplateného úroku alebo poplatkov, ktoré si môžu požičať hypotekárni záložníci a ktoré znižujú sumu úroku, ktorý musia zaplatiť pri následných platbách. Každý diskontný bod vo všeobecnosti stojí 1% z celkovej výšky úveru av závislosti od dlžníka každý bod znižuje úrokovú sadzbu úveru o jednu osminu na jednu štvrtinu percenta. Zľavové body sú odpočítateľné iba za rok, v ktorom boli zaplatené.
VYDÁVANIE ZĽAVY Zľavové body
Zľavové body sa nazývajú aj hypotekárne body. Ide o jednorazové, vopred uzavreté hypotekárne náklady, ktoré poskytujú hypotekárnemu dlžníkovi prístup k zľavneným hypotekárnym sadzbám v porovnaní s trhom. Keďže IRS považuje diskontné body za predplatený hypotekárny úrok, je možné ich odpočítať iba za rok, v ktorom boli zaplatené.
Napríklad pri pôžičke 200 000 dolárov by každý bod stál 2 000 dolárov. Za predpokladu, že úroková sadzba pre hypotéku je 5% a každý bod znižuje úrokovú sadzbu o 0, 25%, nákup dvoch bodov stojí 4 000 dolárov a výsledkom je úroková sadzba 4, 50%.
Ako platiť za zľavové body
Zníženie úrokovej sadzby hypotéky so zľavovými bodmi nemusí vždy vyžadovať vyplatenie z vrecka. Najmä v prípade refinancovania môže veriteľ zahrnúť do zostatku úveru diskontné body, ako aj ďalšie záverečné náklady. Tým sa zabráni dlžníkovi v tom, aby musel prísť na záverečný stôl s peniazmi, ale tiež by to znížilo jeho majetkové postavenie v jeho dome.
Dlžník, ktorý pri kúpe domu platí zľavové body, bude pravdepodobne potrebovať tieto náklady uhradiť z vrecka. Existuje však veľa scenárov, najmä na trhoch kupujúcich, v ktorých predajca ponúka zaplatenie až do výšky dolára z konečných nákladov kupujúceho. Ak iné uzatváracie náklady, ako je poplatok za vytvorenie úveru a poplatok za poistenie titulu, nespĺňajú túto hranicu, kupujúci môžu často pridať zľavové body a efektívne znížiť svoju úrokovú sadzbu zadarmo.
Výhody a nevýhody diskontných bodov
Veritelia aj dlžníci získavajú výhody z diskontných bodov. Dlžníci dostanú znížené platby úrokov na ceste, ale výhoda platí iba vtedy, ak dlžník plánuje držať hypotéku dostatočne dlho na to, aby ušetril peniaze zo znížených úrokových platieb.
Napríklad dlžník, ktorý platí zľavové body 4 000 dolárov, aby ušetril 80 USD mesačne v úrokových poplatkoch, musí udržať pôžičku 50 mesiacov alebo štyri roky a dva mesiace, aby sa vyrovnal. Ak si dlžník myslí, že by mohol predať nehnuteľnosť alebo refinancovať svoju pôžičku pred uplynutím 50 mesiacov, mal by zvážiť zníženie toho, čo platí v zľavových bodoch a vziať mierne vyššiu úrokovú sadzbu.
Veritelia využívajú diskontné body tým, že prijímajú hotovostné platby namiesto toho, aby čakali na peniaze vo forme výplaty úrokov v priebehu času, čo zvyšuje likviditu veriteľa.
![Zľavové body Zľavové body](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/236/discount-points.png)