Čo je to krízový dlžník?
Dlžník v núdzi je dlžník, ktorý nie je schopný včas splatiť svoj dlh v dôsledku finančných ťažkostí. Dlžníkom v núdzi môže byť buď osoba, alebo podnik, ktorého príjem klesá v dôsledku nepredvídaných okolností. Táto situácia sa môže týkať inkasnej agentúry.
Zúfalí dlžníci sa môžu tiež trápiť, ak jednoducho nerozumejú podmienkam pôžičky. Na konci 2000-tych rokov sa hypotekárni záložcovia hypotekárnych úverov často stali problémovými dlžníkmi, pretože im boli poskytnuté pôžičky, ktorým nerozumeli a nemohli si dovoliť. Veritelia majú zvyčajne motiváciu vydávať iba pôžičky, ktoré je možné splácať, ale štruktúra hypotekárneho trhu z konca 2000. rokov podnietila bezohľadné pôžičky, pretože poskytovatelia hypotéky obvykle nepreberajú žiadne riziko splácania.
Kľúčové jedlá
- Zúfalí dlžníci sú dlžníci, ktorí nemôžu splácať svoj dlh včas kvôli finančným ťažkostiam.Nasledovatelia môžu byť v tiesni z rôznych dôvodov, vrátane zlyhania podniku alebo straty príjmu alebo neschopnosti porozumieť podmienkam úveru. Úhrada, obnovenie a úpravy úveru patria medzi bežné stratégie používané problémovými dlžníkmi, aby sa predišlo zlyhaniu úveru.
Pochopenie problémových dlžníkov
Zúfalí dlžníci majú niekedy rôzne možnosti, ako si splácať svoje pôžičky, pretože veritelia majú motiváciu nájsť spôsob, ako si dlžníci splácať svoje dlhy, aj keď to znamená, že sa majú splácať neskoro alebo v menšej ako plnej dlžnej sume. Najbežnejšou stratégiou pre majiteľov domov v núdzi sú znášanlivosť, obnovenie, úpravy pôžičky alebo predaj nakrátko.
Stratégie pre problémových dlžníkov
Dlžník v núdzi môže požiadať, aby im veriteľ poskytol odpustenie alebo pozastavenie platobných povinností na určité časové obdobie. Veriteľ s touto možnosťou zvyčajne nesúhlasí, pokiaľ to nie je podľa zákona povinné, pretože akékoľvek omeškanie so splácaním úveru zníži hodnotu tejto pôžičky na voľnom trhu. Federálna vláda však ponúka možnosti splácania dlžníkom študentských pôžičiek v núdzi a niektorí súkromní emitenti študentských pôžičiek sú povinní ponúkať aj možnosti splácania.
Veritelia častejšie požadujú, aby dlžník postupoval podľa stratégie reinštitúcie, v ktorej dlžník zaplatí delikventnú sumu v jednej paušálnej sume. V závislosti od podmienok pôžičky by veriteľ mohol dlžníkovi povoliť obnovenie bez sankcie, ak jeho platba spadá do vopred stanoveného obdobia odkladu.
Ďalšou stratégiou pre problémových dlžníkov sú úpravy pôžičiek, ktoré veritelia ponúknu buď na zníženie celkovej výšky splátok požadovanej dlžníkom, alebo na predĺženie doby potrebnej na splatenie celej výšky úveru. Veritelia niekedy ponúknu úpravu úveru, ak sa obávajú, že ak by takáto zmena neexistovala, dlžník si úplne nesplní svoje povinnosti.
Znevýhodnení hypotekárni dlžníci majú v niektorých prípadoch možnosť krátkeho predaja, pričom svoj majetok predávajú so stratou a platia hypotekárnemu veriteľovi menej, ako je celá dlžná suma. Zákony upravujúce predaj nakrátko sa v jednotlivých štátoch líšia a v niektorých jurisdikciách sú hypotekárni veritelia nútení akceptovať tieto dojednania spôsobujúce stratu.
Príklad núdze dlžníka
Dvadsaťpäťročný Peter si kúpil svoj prvý domov tesne pred finančnou krízou. Jeho domov bol v dobrom susedstve a vo výbornom stave. Aj keď bol domov drahý, Peterova banka bola ochotná prehliadnuť relatívne nízky plat na nižšej pozícii v reklamnej firme a ponúkla podmienky, ktoré sa mu zdali priaznivé.
Finančná kríza bola pre Petra zlá správa z viacerých hľadísk. Hodnota jeho majetku klesla zhruba o štvrtinu do dvoch rokov od krízy. Peter tiež prišiel o prácu vo firme. Jeho bankové sporenie a dočasné koncerty pomohli pár mesiacov splácať hypotéku na svoj dom. Čoskoro však došli peniaze a stal sa zúfalým dlžníkom.
![Definícia dlžníka v núdzi Definícia dlžníka v núdzi](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/214/distressed-borrower.jpg)