Kúpou alebo leasingom nového automobilu môžete do svojej peňaženky dať veľkú priepasť, najmä ak pridáte všetky dane a poplatky, ktoré sa spájajú s novou sadou kolies. Preto je ľahké byť skeptický, keď sa vás niekto pokúša predať ďalšie poistenie navyše k vášmu pravidelnému poisteniu.
„Zaručená ochrana automobilu“, lepšie známa ako poistenie medzier, je špecializovaný produkt odškodnenia zameraný na vodičov, ktorí by mali problémy so splácaním úveru na auto, ak by bolo vozidlo celkom alebo odcudzené. Pre niektorých vodičov je pravdepodobne potrebné zaplatiť ďalšiu bezpečnostnú pokrývku pre ich kredit.
Čo robí poistenie medzier
Keď sa dostanete do hlavného vraku, vaše poistenie zodpovednosti neplatí náklady na úplne nové vozidlo. Namiesto toho dostanete kontrolu toho, čo by porovnateľné auto malo ísť na trhu ojazdených vozidiel. Poisťovatelia to nazývajú skutočnou peňažnou hodnotou vozidla. Problém je v tom, že autá sa počas prvých pár rokov rýchlo znehodnocujú, takže v skutočnosti je celkom ľahké dlžníkovi požičať viac, ako stojí za to skoro, najmä ak si pri kúpe dáte málo alebo žiadne peniaze. Priemerný automobil v skutočnosti stráca takmer tretinu svojej hodnoty už po dvoch rokoch jazdy.
Poistenie rozdielov pomáha pri riešení tohto nedostatku. Predpokladajme, že ste si kúpili 30 000 dolárov a o dva roky neskôr je ukradnuté. Pretože počas prvých pár rokov je odpisovanie najzávažnejšie, v súčasnosti má vozidlo na trhu hodnotu iba 21 000 dolárov, stále však požičiavate veriteľom 24 000 dolárov. Ak máte medzeru, dopravca nakopne 3 000 dolárov na pokrytie rozdielu.
Potrebujete poistenie medzier?
Poistenie medzier je špecializovaný produkt a niektorí vodiči ho budú môcť úplne preskočiť. Ak ste si kúpili auto za hotovosť, poistenie zbytočnosti je zbytočné. A ak ste v obchodnom zastúpení poskytli podstatnú zálohu, existuje pomerne malá šanca, že svoj úver skončí hore nohami.
Poistenie medzery pri nákupe má najväčší zmysel, ak:
- Obdobie splácania vášho úveru je päť rokov alebo viac. Prenajímate auto. Vaše vozidlo má v anamnéze rýchlu amortizáciu. Každým rokom ste do počítadla kilometrov umiestnili pomerne vysoký počet kilometrov. Pri kúpe vozidla ste odložili menej ako 20%.
Aj keď máte malé množstvo negatívneho kapitálu, poistenie medzier nie je ničím netušiacim. Ak máte prostriedky na zaplatenie deficitu priamo z vrecka, môže byť lepšie, ak vezmete svoje šance. Pokrytie rozdielov, rovnako ako iné formy poistenia, má najväčší zmysel pre tých, ktorí by inak neboli schopní zvládnuť najhorší scenár.
Poistenie rozdielov je často zabudované do lízingu automobilov, takže je dobré skontrolovať zmluvu pred tým, než si kryt poistíte sami. V opačnom prípade môžete zaplatiť prémiu za ochranu, ktorú už máte.
Získanie najlepšieho riešenia
Existuje veľká šanca, že sa vás predajca pokúsi predať na vlastné pokrytie medzier skôr, ako odídete. Často však účtujú podstatne viac ako veľké poisťovacie spoločnosti, takže sa vyplatí byť trpezlivý a kúsok nakupovať.
Predajca vám v priemere účtuje paušálnu sadzbu od 500 do 700 USD za poistnú zmluvu. Naproti tomu hlavný poisťovateľ ho spravidla ohodnotí na 5 až 6% z vašich zrážok a komplexného poistného. Takže ak platíte 1 000 dolárov ročne za obidve tieto možnosti krytia, na ochranu vašej pôžičky budete musieť nakúpiť len 50 až 60 dolárov navyše.
Jednou z ďalších výhod ísť s veľkým menom dopravcu je, že zvyčajne môžete znížiť krytie, akonáhle začnete stavať kapitál vo vozidle. Neubližuje to overeniu pomocou NADA alebo Kelley Blue Book, aby ste získali predstavu o tom, koľko stojí za vaše auto, a porovnajte ho so zostatkom vášho úveru.
Spodný riadok
Poistenie rozdielov môže byť užitočným produktom, ale iba pre tých, ktorí majú vo svojom aute značne negatívny kapitál. Patria sem vodiči, ktorí majú málo peňazí alebo majú dlhú výplatnú lehotu. (Viac informácií nájdete v časti: Získajte informácie o rýchlejšom poistení automobilových medzier .)
