Ellevest je robo-poradenská služba špeciálne navrhnutá pre ženy, investorky s cieľom odstrániť rozdiely v peňažných prostriedkoch pre mužov a ženy. Hnacia sila spoločnosti, Sallie Krawcheck, cítila, že väčšina investujúcich firiem navrhuje portfólio primárne pre mužov, ignorujúc špeciálne potreby žien.
V článku oznamujúcom spustenie spoločnosti Ellevest, ktorý bol uverejnený v roku 2015, Krawcheck povedal: „Ženy neinvestujú do tej istej miery, ako muži. Nižšie percento z nás začalo sporiť na dôchodok ako muži, na dôchodok sme šetrili menej, a zaparkujeme 68% našich peňazí v hotovosti. “Povzbudzuje ženy, aby žiadali zvýšenie a začali investovať hneď, ako to bude praktické, aby sa využilo zloženie. Jej víziou pre Ellevest bolo zmeniť základný investičný produkt tak, aby vyhovoval potrebám žien, a nie zmeniť ženy, aby investovali viac ako muži.
Ellevest má tri úrovne investičných usmernení. Náš prehľad sa zameriava na digitálnu ponuku spoločnosti, hoci klientom, ktorí sa kvalifikujú, sa ponúka možnosť presunúť sa na účty, ktoré ponúkajú ďalšiu pomoc od finančného plánovača a kariérneho trénera za príplatok.
Pros
-
Platforma obsahuje jednoduchú webovú stránku a mobilnú aplikáciu
-
Portfólia sa môžu vyladiť tak, aby boli viac alebo menej agresívne v závislosti od cieľa
-
V jednom účte môžete spravovať viacero cieľov
-
Ellevest pomáha znižovať celkové zdaňovanie vášho portfólia
Zápory
-
Povolené sú iba jednotlivé účty. K dispozícii nie sú žiadne trusty alebo spoločné účty
-
Táto platforma poskytuje starším zákazníkom mimoriadne agresívne odporúčania
-
Zjavný pokus apelovať na ženy sa neohrabane robí
-
Portfólia sa nedajú výrazne zmeniť nad rámec úpravy úrovne rizika
Nastavenie účtu
1.9Aj keď sú ženy zamerané na ženy, Ellevest víta klientov všetkých rodových identít a rodových prejavov. Otecko, manželia, bratia a iní priatelia muža sú tiež vítaní pri otvorení účtov. Táto platforma používa rodovo špecifické platové krivky a údaje o dlhovekosti na poháňanie predpovedí na plánovanie cieľov. Pri plánovaní odchodu do dôchodku uvidíte pre ženy dlhšiu životnosť a povzbudzujete ženy, aby ušetrili dostatok peňazí na dlhé roky po skončení zamestnania.
Do krokov, ktorými prechádzate pri vytváraní účtu, je zabudovaná nejaká pozitívna podpora. Napríklad každý potenciálny klient je v predvolenom nastavení inteligentný a úspešný.
Pýtate sa na príjem domácnosti a potom ste prešli zoznamom ďalších účtov, aby Ellevest mohol vytvoriť úplný obraz o vašich aktívach. Zadanie odhadov zostatkov na účtoch vedených v IRA, 401 (k) s, zdaniteľných investičných účtoch, kontrole a úsporách pomáha algoritmu Ellevest modelovať vašu finančnú pozíciu na základe stanovených cieľov.
Ďalším krokom je preskúmať zoznam cieľov navrhnutých spoločnosťou Ellevest a vybrať tie, ktoré chcete. Ellevest to nazýva stránka s cieľom „nakupovať na cieľ“ - a to je jeden z príkladov, keď je pokus o odvolanie sa k ženám trochu nemotorný. Bez ohľadu na to je proces stanovovania cieľov jednoduchý, ak sa mu, bohužiaľ, pomenoval. Jednoducho kliknete na ciele, ktoré by ste chceli naplánovať, a potom, keď budete hotoví, stanovíte priority. Ellevest navrhuje súčty pre vaše ciele, berúc do úvahy váš aktuálny plat a ďalšie aktíva. Niektoré ciele je možné upravovať, napríklad „Emergency Fund“, ale iné ako „Build Wealth“ nie.
Po schválení cieľov pre váš účet sa zobrazí alokácia aktív navrhovaného portfólia. Môžete vidieť konkrétne ETF a vzájomné fondy, ktoré sa navrhujú pred financovaním portfólia.
Ellevest má v tejto kategórii nízke skóre, pretože obsah je pred financovaním iba čiastočne transparentný a portfóliá nie je možné prispôsobiť.
Stanovenie cieľov
3.4Budovanie bohatstva je jedným z hlavných cieľov, ktoré spoločnosť Ellevest propaguje. Všetky služby spoločnosti Ellevest sa zameriavajú skôr na dosahovanie investičných cieľov než na porážanie trhového indexu. Môžete investovať do viacerých cieľov naraz, ako je napríklad odchod do dôchodku, záloha na dom a začatie podnikania. Ellevest sa pozrie na váš profil, ciele a časovú os a potom odporučí portfóliá špecifické pre daný cieľ, cieľové sumy, dostupné aktíva a ďalšie faktory na vytvorenie prispôsobeného investičného plánu.
Po definovaní rôznych cieľov si môžete zahrať s predpokladmi, ako zistiť, ako ich všetky dosiahnuť. Možno uvidíte, že musíte jeden z vašich cieľov posunúť ďalej do budúcnosti, aby ste maximalizovali možnosť splnenia iného krátkodobého cieľa. Tento celkový obraz je obzvlášť užitočný pre ľudí s viacerými cieľmi a obmedzenými zdrojmi - čo je väčšina z nás.
Jedným z prekvapení pri kontrole tejto stránky bolo agresívne portfólio odporúčané pre niekoho staršieho ako 60 rokov s 20-ročným obdobím na budovanie bohatstva. Dôvodom by mohlo byť to, že tento model kladie väčšiu váhu na dlhšiu priemernú dĺžku života žien. Veľmi podobné portfólio sa však odporučilo potenciálnemu zákazníkovi vo veku 30 rokov. Aj keď je potrebné ženy povzbudzovať k tomu, aby riskovali rast portfólia, väčšina pravidiel správy portfólia naznačuje, že niekoho nad 60 rokov je potrebné zamerať sa predovšetkým na zachovanie kapitálu.
Neexistuje žiadna špecifická schopnosť plánovania vysokej školy, aj keď medzi definované ciele, ktoré môžete naplánovať, patria deti, domov, fond pre núdzové situácie, začatie podnikania, veľké rozpoltenie a budovanie bohatstva.
Účtovné služby
2.6Jednou z najzaujímavejších a jedinečných služieb, ktoré ponúka spoločnosť Ellevest, je pre tých, ktorí prechádzajú cez účet 401 (k) alebo 403 (b) z účtu sponzorovaného zamestnávateľom. Po nahraní aktuálneho výpisu z existujúceho dôchodkového plánu vykoná spoločnosť Ellevest podrobnú kontrolu vášho súčasného plánu 401 (k) alebo 403 (b), vrátane toho, čo platíte v poplatkoch, vašich investičných možnostiach a aké poradenské služby môžu byť k dispozícii. vám. Po dôkladnej analýze vám spoločnosť Ellevest pošle e-mail s upozornením, či je presunutie účtu vo vašom najlepšom záujme.
Financovanie portfólia je priame. Na svoj účet Ellevest môžete nastaviť automatické vklady dvakrát mesačne, mesačne alebo štvrťročne. Časť výplaty môžete tiež vložiť priamo na svoj účet Ellevest. Prostredníctvom spoločnosti Ellevest v súčasnosti neexistujú bankové ani kreditné karty.
Ellevest používa to, čo nazýva Metodika minimalizácie dane z Ellevestu, vrátane daňovo efektívnych muni dlhopisov v zdaniteľných portfóliách a vyváženie s cieľom maximalizovať zdaniteľné straty a minimalizovať zdaniteľné zisky, kedykoľvek je to možné. Ellevest to neinzeruje ako zber daní, ale účinok je rovnaký. Nemusíte sa zaoberať správou daní z portfólia, iba financovaním.
Obsah portfólia
3.5Rovnako ako mnoho robotických rád, aj spoločnosť Ellevest vytvára súbor investičných portfólií na základe kritérií, ktoré zadáte do algoritmu. Pozostávajú predovšetkým z ETF z Vanguard, iShares, Schwab a ďalších, ako aj zo vzájomných fondov. Môžete si vybrať portfólio dopadov, ktoré je čiastočne investované do ETF zameraných na dopad a podielových fondov, ako napríklad iShares MSCI USA ESG Select ETF a Pax Ellevate Global Women Leadership Fund. Napríklad fond Pax Ellevate Global Leadership Fund pre ženy je spôsob, ako môžu ženy investovať do spoločností, ktoré investujú do rodovej diverzity a vedenia žien. Možnosť portfólia dopadov je oblasť, v ktorej sa záväzok spoločnosti Ellevest špecificky pomáhať ženám pri investovaní prejavuje ako skutočný a zasahuje dokonalú poznámku.
Správa portfólia
2.7Ellevest sa zameriava na kontrolu rizika na sledovanie a vyváženie portfólií. Portfólia sa znova vyvážia, len ak sa odklonia od svojich alokácií aktív za vopred stanovené prahové hodnoty, ktoré sú špecifické pre cieľový a investičný časový horizont. Ovládanie vášho portfóliového rizika je pre metodiku vyrovnania rovnováhy spoločnosti Ellevest dôležitejšie ako prísne udržiavanie alokácie konkrétnych aktív. Ak však vaše portfólio zaostáva za stanoveným cieľom, spoločnosť Ellevest vás vyzýva, aby ste vykonali príslušné úpravy, napríklad posunuli dátum cieľa ďalej do budúcnosti alebo uskutočňovali väčšie a častejšie vklady.
Užívateľské skúsenosti
3.5Mobilný zážitok
Webové skúsenosti spoločnosti Ellevest umožňujú mobilnú komunikáciu a existuje natívna aplikácia pre systém iOS. Používatelia systému Android budú musieť na svojom mobilnom zariadení prejsť na webovú stránku Ellevest. V aplikácii pre iOS však chýbajú niektoré z funkcií sledovania cieľov na webe, takže by ste mali byť pri používaní mobilného webu lepšie.
Skúsenosti s počítačom
Webové stránky často používajú rozbaľovacie ponuky, aby sa minimalizovali chyby pri zadávaní údajov. Môžete ľahko zobraziť prehľad celého svojho účtu alebo kliknúť na štítky cieľov v hornom pruhu a navštíviť každý z nich samostatne.
Zákaznícky servis
3.6Ellevest ukončila svoju funkciu online chatu, takže pomoc je poskytovaná väčšinou prostredníctvom FAQ na webových stránkach alebo zavolaním na podporu zákazníka. Hodiny na telefonické hovory sú obmedzené (od 9:00 do 18:00 východného času), ale telefonický hovor pri našich testoch rýchlo odpovedal. Ellevest tiež poskytuje podporu prostredníctvom textových správ a Facebook Messenger.
Ak ste prešli na účet Premium alebo Private Wealth, máte prístup k finančným plánovačom a kariérovým koučom.
Vzdelávanie a bezpečnosť
4.2Navigácia na webovej stránke je jednoduchá a mnohé otázky sú uvedené v častých otázkach v časti podpory. Na webe nájdete niekoľko článkov a videí a denník online, ktorý je plný investičných a kariérnych tipov zameraných na ženy a je denne aktualizovaný. Časopis obsahuje jednominútové videá s pani Krawcheckovou a obsah sa uverejňuje na rôznych platformách sociálnych médií.
Webová stránka a mobilná aplikácia využívajú vysokú úroveň zabezpečenia s dvojfaktorovým overením a šifrovaním. Ak investujete prostredníctvom Ellevestu, vaše aktíva sú v držbe spoločnosti Folio, sprostredkovateľa-obchodníka / depozitára, ktorý nesie nad rámec poistenia cenných papierov investorov Protection Corporation (SIPC), ktoré kryje až 10 miliónov dolárov na zákazníka.
Provízie a poplatky
3.1Poplatky za digitálny účet zahŕňajú 0, 25% ročný poplatok za spravovaný majetok mimo pohotovostného fondu. Núdzové prostriedky sú držané v hotovosti a neplatia sa žiadne poplatky za správu. Okrem toho existujú poplatky za príslušné ETF a podielové fondy, ktoré sa pohybujú od 0, 06% do 0, 17% pre základné portfóliá a 0, 13% až 0, 20% pre portfóliá Impact.
- Mesačné náklady na správu portfólia 5 000 dolárov: 1, 04 $ Mesačné náklady na správu portfólia 25 000 USD: 5, 21 $ Mesačné náklady na správu portfólia 100 000 USD: 20, 83 USD
Je pre vás Ellevest vhodný?
Aj keď Ellevest víta všetkých prichádzajúcich, je navrhnutá s ohľadom na slobodné ženy. Pokiaľ ide o portfólio dopadov, je to väčšinou osviežujúce a dokonca aj škodlivé, ale pre tohto recenzenta to niekoľkokrát hraničilo s kritikou. Ellevest je stále relatívne mladá platforma, ktorá bola uvedená na trh v roku 2017. Oprávnenie žien investovať je vynikajúci cieľ a prístup spoločnosti sa bude naďalej vyvíjať spôsobom, ktorý tento cieľ posúva ďalej a zároveň sa vyhýba niektorým úskaliam rodového prístupu. Ellevest robí správny tón, pokiaľ ide o najčastejšie otázky na webovej stránke a väčšinu celkového používateľského zážitku.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.