Obsah
- Stanovenie cieľov
- Plánovanie odchodu do dôchodku
- Typy účtov
- Funkcie a dostupnosť
- poplatky
- Minimálny vklad
- podklady
- Investovanie s daňovým zvýhodnením
- zabezpečenia
- Zákaznícky servis
- Naše Vezmite
Rovnako ako mnoho robotických poradcov, aj Ellevest a Betterment zdieľajú veľa prvkov, pokiaľ ide o to, ako sa otvárajú účty a ako sa zapĺňajú portfóliá. Jednou z vecí, ktoré jasne odlišujú Ellevest, je to, že je navrhnutý špeciálne pre ženy - investorov a jeho cieľom je vyplniť medzery v rodovej rovnosti. Pozrime sa, ako sa navzájom porovnávajú Ellevest a Betterment, aby sme vám pomohli rozhodnúť sa, ktorý z nich je pre vaše peniaze najvhodnejší.
- Minimum účtu: 0 dolárov pre digitálne, 50 000 dolárov pre prémiu, 1 000 000 dolárov pre súkromné bohatstvo
- Poplatky: 0, 25% (0, 50% pre prémiu) ročne, stanovené mesačne. Za núdzové fondy neplatí žiadny poplatok
- Určené pre ženy, ktoré investujú a ktoré môžu ťažiť z ostrého zamerania služby na rodovo špecifické životné a finančné ciele.Zistite mladých investorov s obmedzenými aktívami, ktorí sa chcú na program pozerať, a „kopať do pneumatík“ bez finančného záväzku Skvelé pre investorov, ktorí chcú schopnosť starostlivo plánovať a vykonávať viac životných cieľov
- Minimum účtu: 0 dolárov
- Poplatky: 0, 25% (ročne) za digitálny program, 0, 40% (ročne) za prémiový plán
- Ideálne pre ľudí, ktorí hľadajú jednoduchosť a jednoduché použitie.Výhody pre tých, ktorí by chceli maximálnu transparentnosť v aktívach, do ktorých sú investované. Zamerané na tých, ktorí chcú stanoviť a plánovať finančné ciele, ako je napríklad nákup domuPremium plán je skvelý pre ľudí, ktorí by chceli mať prístup k skutočný finančný poradca
Stanovenie cieľov
Ellevest a Betterment sa môžu pochváliť pôsobivými nástrojmi na stanovovanie cieľov.
S Ellevestom noví klienti otvárajú účty tým, že vyjadrujú záujem o niekoľko cieľov, medzi ktoré patrí odchod do dôchodku, zálohy alebo začatie podnikania, čo systém vyzve, aby odporučil prispôsobené investičné plány s portfóliom zameraným na rizikové profily, ciele, časové harmonogramy, cieľové sumy a aktíva. Ellevest integruje krivky miezd špecifické pre jednotlivé pohlavia a údaje o očakávanej dĺžke života, aby informoval svoje cvičenia zamerané na stanovenie cieľov, a najmä ženám poskytol komplexnejší cieľ pre veci, ako je odchod do dôchodku. Po definovaní cieľov môžete upraviť predpoklady a priority a vygenerovať tak „finančný obraz“, ktorý sa prispôsobí viacerým cieľom a obmedzeným zdrojom.
Na druhej strane spoločnosť Ellevest odporúčala príliš agresívne portfóliá pre klientov nad 60 rokov s nerealistickým 20-ročným časovým rámcom pre budovanie bohatstva. Ďalší výskum zistil, že podobné portfólio bolo odporúčané pre potenciálneho zákazníka vo veku 30 rokov, čo naznačuje, že programátori sa musia vrátiť a aktualizovať algoritmy. Okrem toho neexistujú možnosti plánovania vysokých škôl, hoci názvy definovaných cieľov plánu zahŕňajú deti, domov, fond pre núdzové situácie, začatie podnikania, veľké rozdelenie a budovanie bohatstva.
Pokiaľ ide o časť, Betterment poskytuje ľahko sledovateľné kroky na stanovenie cieľov a platforma umožňuje sledovať každý typ osobitne. Nové ciele môžu byť pridané kedykoľvek a pokrok je možné sledovať relatívne ľahko. Alokácia aktív sa zobrazuje v kruhu s akciami v odtieňoch zelenej a s pevným príjmom v odtieňoch modrej. Ak zaostávate pri plnení cieľov, platforma vás vyzýva na zvýšenie automatických vkladov. Môže to byť užitočná výzva, najmä pre mladých investorov, ktorí nemusia cítiť naliehavosť šetriť pre dlhodobejšie ciele.
Môžete ľahko synchronizovať externé účty s portfóliami, ktoré je možné upraviť alebo zmeniť priamo, alebo aktualizáciou dotazníka. Betterment berie externé účty do úvahy pri mapovaní vášho pokroku smerom k stanoveným finančným cieľom. Nevýhodou je, že vynikajúce možnosti plánovania sú poznačené neustálymi marketingovými ihriskami na financovanie nových účtov, zatiaľ čo náklady na finančného poradcu hovoria medzi 199 a 299 dolármi, pokiaľ klient nepostupuje na nákladný poistný plán.
Plánovanie odchodu do dôchodku
Pokiaľ ide o odchod do dôchodku, systém Ellevest plánuje dlhšie trvanie života žien, čo podporuje ženy, ktoré plánujú odchod do dôchodku, aby vyčlenili dostatok peňazí na dlhé roky po skončení zamestnania. Ako už bolo spomenuté, agresívny prístup k dôchodkovému plánovaniu pre starších investorov celkovo znižuje dôveru v odporúčaniach programu, pretože zjavne odporuje teórii moderného portfólia (MPT). Niektoré nezrovnalosti môžu dlhovať dlhšie obdobie čerpania pre ženy, stále to však odporuje súčasnej praxi. Klienti poistného, ktorí vyžadujú aktíva v hodnote najmenej 50 000 dolárov, môžu kedykoľvek prekonzultovať ciele dôchodku s certifikovaným finančným plánovačom.
Každý cieľ so zlepšením môže byť investovaný do inej stratégie, takže dôchodkové fondy môžu byť alokované do jedného z portfólií s vyšším rizikom, zatiaľ čo krátkodobé ciele, ako je financovanie zálohovej platby, môžu byť pridelené do portfólií s nižším rizikom. Pohľad Lepšie na váš dôchodok môže byť komplexnejší ako pohľad na spoločnosť Ellevest, ak synchronizujete svoje externé účty. To pomáha zabezpečiť, aby prehľad o všetkých obrazoch, ktorým veľa ľudí chýba vo všetkých svojich majetkoch. Centrum lepších zdrojov obsahuje aj desiatky dobre napísaných článkov o plánovaní odchodu do dôchodku.
Typy účtov
Ellevest aj Betterment ponúkajú jednotlivcom najbežnejšie používané typy účtov. Ellevest však v súčasnosti neponúka žiadne typy spoločných účtov. Spoločnosť Ellevest neposkytuje IRA zjednodušený zamestnanecký dôchodok (SEP), ak to Betterment neumožňuje. Je ťažké posúdiť robota-poradcu výlučne na základe typov účtov, pretože v konečnom dôsledku ide o to, či ponúkajú tie, ktoré skutočne použijete.
Typy lepších účtov:
- Individuálne zdaniteľné účtySpojené zdaniteľné účtyTradičné IRA účtyRoth IRA účtyDôveryhodné účtyVysoké úrokové sporiace účtyOverný účet (od septembra 2019)
Typy Ellevest účtu:
- Individuálne zdaniteľné účty Tradičné IRA účtyOstatné IRA účtySEP IRA účty
Funkcie a dostupnosť
Spoločnosti Ellevest a Betterment zdieľajú prémiovú funkciu odomknutia, ktorá poskytuje prístup k ľudským finančným plánovačom. Prémiové odomykanie spoločnosti Ellevest je založené na minimálnom zostatku a vyššom poplatku za správu, zatiaľ čo spoločnosť Betterment's vyžaduje iba vyšší poplatok za správu. Betterment má tiež jednorazovú možnosť platby za konzultáciu s plánovačom, ktorý sa pohybuje od 199 do 299 $. Obaja robotickí poradcovia vám umožňujú otvoriť si účet s minimálnym kapitálom, čo vám umožní skontrolovať funkcie a platformu s malým rizikom predtým, ako sa rozhodnete, ktorú sadu funkcií uprednostňujete.
Ellevest:
- Plnohodnotné aktualizácie: 50 000 dolárov na prémiu a 1 000 000 dolárov na aktualizácie služieb Wealth Services ponúkajú plnohodnotné a špičkové možnosti. Finančné plánovanie a koučovanie: Klienti môžu kedykoľvek hovoriť s plánovanými finančnými plánovačmi o plánoch Premium a Private Wealth. Rodovo orientované investovanie: Poradenská služba je zameraná konkrétne na potreby investoroviek všetkých vekových skupín a úrovní aktív.
zlepšenie:
- Bezplatné nástroje finančného plánovania: Potenciálny klient získa bezplatnú a komplexnú analýzu všetkých súčasných investícií pred financovaním účtu. Flexibilita portfólia a cieľov: Vyspelá platforma poskytuje koučovanie a ďalšie zdroje plánovania cieľov, zatiaľ čo rozhranie účtu podporuje pôsobivú flexibilitu portfólia.: Klient môže kedykoľvek hovoriť s finančným poradcom bezplatne o prémiovom pláne, ktorý účtuje správny poplatok 0, 40% namiesto štandardného 0, 25% poplatku.
poplatky
Betterment a Ellevest majú takmer rovnakú štruktúru poplatkov na základnej úrovni a poplatky súvisiace s fondmi obchodovanými na burze (ETF) sú tiež porovnateľné.
Klienti spoločnosti Betterment platia ročne 0, 25% poplatok za správu, pričom pri poistnom sa zvýšia na 0, 40%. Spoločnosť Betterment ponúka zľavnený poplatok za aktíva nad 2 milióny dolárov, pričom ročne klesá na 0, 15% z časti presahujúcej 2 milióny dolárov. Na ETF používané na obsadenie portfólií sa účtujú nízke ročné poplatky v priemere od 0, 07% do 0, 15%.
Spoločnosť Ellevest účtuje rovnaký poplatok vo výške 0, 25%, ktorý sa zvyšuje na 0, 50% v prípade plánu Premium, ktorý vyžaduje aktíva vo výške najmenej 50 000 $. Ponúkajú tiež plán súkromného majetku pre aktíva nad 1 000 000 dolárov. Klienti neplatia obchodné náklady, ale musia platiť poplatky za výdavky ETF, ktoré sú v priemere od 0, 06% do 0, 16% v prípade hlavných portfólií a 0, 18% a 0, 25% v prípade portfólií „Impact“.
Minimálny vklad
Ellevest a Betterment nevyžadujú žiadne minimálne vklady, čo vám umožní vyskúšať si jazdu oboch služieb bez toho, aby ste sa zaviazali.
- Ellevest: 0, 00 $ Zisk: 0, 00 $
podklady
Tradičné portfólio spoločnosti Ellevest sleduje typické špecifikácie teórie moderného portfólia (MPT), ktoré zahŕňajú:
- Rôzne rozdelenie aktívInvestovanie do dlhodobých portfólií zameraných na cieleRiešené investičné odporúčaniaRealistické prognózy pomocou simulácií Monte CarloKonzervatívne riadenie portfólia
Klienti Ellevestu si môžu vybrať medzi tradičnými alebo Impact portfóliami, ktoré sú čiastočne investované do ETF zameraných na dopad a podielových fondov, vrátane iShares MSCI USA ESG Select ETF a Pax Ellevate Global Women Leadership Fund. Portfólia sa monitorujú a vyvažujú po odbúraní prahov, ktoré sú špecifické pre daný cieľ a horizont. Algoritmy prehodnocovania sa usilujú skôr kontrolovať portfóliové riziko ako sledovať alokácie konkrétnych aktív, pričom ide o odchýlku, ktorá sa u väčšiny súperov nenachádza.
Betterment ponúka päť typov portfólia, ktoré sú tiež založené na zásadách MPT a / alebo konkrétnych investičných témach:
- Štandardné portfólio globálne diverzifikovaných ETF cenných papierov a dlhopisovSociálne zodpovedné portfólio pozostávajúce z holdingov, ktoré dosahujú dobré výsledky v oblasti životného prostredia a sociálneho dopadu (poznámka: investície nemusia spĺňať štandardné požiadavky na túto tému) Portfólio Goldman Sachs Smart Beta, ktoré sa snaží prekonať trhVýnosové zameranie na všetky dlhopisy portfólio tvorené „flexibilným portfóliom“ BlackRock ETF, skonštruované zo štandardných tried aktív portfólia, ale vážené podľa preferencií používateľov
Účty s lepšou hodnotou sa dynamicky vyvažujú, keď sa odchyľujú od plánovaného rozdelenia cieľov. Okrem toho sa portfólio stáva konzervatívnejším, keď sa blíži cieľový dátum, s cieľom zamedziť ziskom a vyhnúť sa veľkým stratám. Klienti ocenia túto automatickú realokáciu, pretože väčšina investorov nemá čas ani odhodlanie implementovať tieto ziskové techniky samostatne.
Maklérske aktíva
Ellevest zaplňuje portfóliá ETF z podielových fondov Vanguard, iShares, Schwab a Pax-Ellevate a Access Capital (pre portfólio Impact). Lepšie portfóliá obsahujú ETF od spoločností iShares, Vanguard a ďalších známych investičných spoločností, ale neobsahujú jednotlivé akcie.
Investovanie s daňovým zvýhodnením
Namiesto zberu daňových strát spoločnosť Ellevest uplatňuje „metodiku minimalizácie daní“, ktorá obsahuje daňovo efektívne muni obligácie a vyváženie s cieľom maximalizovať zdaniteľné straty a minimalizovať zdaniteľné zisky. Účty podliehajúce lepšiemu zdaneniu na všetkých úrovniach financovania využívajú tradičnejšiu službu, pri ktorej sa pred predajom cenných papierov posudzuje vplyv kapitálových strát a pravidiel predaja umývania.
zabezpečenia
Webové stránky spoločností Ellevest a Betterment využívajú šifrovanie 256-bit SSL s vysokou odolnosťou. Spoločnosť Apex Clearing Corp spravuje lepšie klientske finančné prostriedky, poskytuje prístup k poisteniu ochrany investorov do cenných papierov (SIPC) a súkromným prebytkom. Spoločnosť Ellevest nesie poistenie SIPC a nadmerné poistenie, ktoré kryje až 10 miliónov dolárov na zákazníka. Odtlačky prstov, rozpoznávanie tváre a dvojfaktorové overenie sú k dispozícii v aplikáciách Betterment pre iOS a Android, ako aj pre aplikácie Ellevest iOS.
Zákaznícky servis
Lepšie využívanie služieb zákazníkom má nepatrnú výhodu, pretože na webe je zabudovaný live chat a mobilné aplikácie, ku ktorým majú klienti prístup kedykoľvek. Zákaznícky servis je k dispozícii prostredníctvom e-mailu a telefónu od pondelka do piatka od 9:00 do 18:00 a cez víkendy prostredníctvom e-mailu od 11:00 do 18:00. Telefonické hovory na zákaznícky servis počas trhových hodín boli v priemere pomerne pomalé 2:21 minút, aby bolo možné hovoriť s informovaným zástupcom.
Ellevest prerušila funkciu online chatu a väčšina súčasnej pomoci sa poskytuje prostredníctvom častých otázok alebo volaním zákazníckej podpory. Prevádzkové hodiny sú uvedené od pondelka do piatka od 9:00 do 18:00 hod. A niekoľko výziev počas trhových hodín boli pohotovo zodpovednými zástupcami zodpovední.
Naše Vezmite
Výber spoločnosti Ellevest a Betterment výlučne na základe plánovania cieľov, správy portfólia, účtovných služieb, poplatkov a služieb zákazníkom v konečnom dôsledku ide v prospech programu Betterment. Betterment má plynulejšie nastavenie účtu, robustnejšie nastavenie cieľov a vynikajúcu automatizovanú správu portfólia za veľmi nízky poplatok. Ellevest však sama o sebe nepredáva ako najlepší celkový robo-poradca pre všetkých. Ellevest víta všetkých prichádzajúcich, je však zameraná predovšetkým na ženy. Okrem toho je spoločnosť Ellevest konkurencieschopná z hľadiska poplatkov so spoločnosťou Betterment a vo väčšine kategórií nie je pozadu, aj keď stále máme pocit, že odporúčania pre portfólio sú pre starších investorov príliš agresívne. Ako už bolo povedané, ženy môžu považovať Ellevest za príjemnejší a relevantnejší než za lepší v mnohých ohľadoch, ktoré nie sú špecifickými kritériami našich hodnotení. Pre priemerného investora však Betterment poskytuje vynikajúce plánovanie cieľov a vynikajúcu správu portfólia, ktoré Ellevest nedokáže úplne vyrovnať.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Ellevest verzus vylepšenie: čo je pre vás najlepšie? Ellevest verzus vylepšenie: čo je pre vás najlepšie?](https://img.icotokenfund.com/img/android/527/ellevest-vs-betterment.png)