Obsah
- Stanovenie cieľov
- Plánovanie odchodu do dôchodku
- Typy účtov
- Funkcie a dostupnosť
- poplatky
- podklady
- Investovanie s daňovým zvýhodnením
- zabezpečenia
- Zákaznícky servis
- Naše Vezmite
Wealthsimple and Betterment sú veľmi úzko spárovaní robo-poradcovia, čo sú skvelé možnosti pre investorov. Wealthsimple aj Betterment majú vlastnosti, ktoré sú príťažlivé pre menej skúsených investorov, s množstvom nástrojov na plánovanie a požiadavkami na nulový počiatočný zostatok. Pozrime sa na niektoré z kľúčových rozdielov, pokiaľ ide o podporu stanovovania cieľov, možnosti portfólia a poplatky, aby sme zistili, ktorý robotický poradca je pre vaše investičné doláre najvhodnejší.
- Minimum účtu: 0 dolárov
- Poplatky: 0, 50% spravovaného majetku (0, 40% pri 100 000 $)
- Ideálne pre mladších investorov, ktorí hľadajú vynikajúce vzdelávacie zdroje a štrajk alebo dva, aby ušetrili ešte viac. Dostatok pre investorov, ktorí chcú spojiť finančné funkcie, pretože Wealthsimple ponúka aj sporiaci účet s konkurenčnými úrokovými mierami. Ideálny pre niektorých investorov mimo USA, pretože Wealthsimple tiež prijíma zákazníkov z Kanady. a Spojené kráľovstvo
- Minimum účtu: 0 dolárov
- Poplatky: 0, 25% (ročne) za digitálny program, 0, 40% (ročne) za prémiový plán
- Ideálne pre investorov, ktorí hľadajú jednoduchú platformu so silnými nástrojmi na určovanie cieľov a sledovanie.Zistite tých, ktorí chcú vidieť obsah portfólia pred financovaním účtu. Možnosť pre ľudí, ktorí chcú získať prístup k ľudským finančným plánovačom, aj keď za vyšší ročný poplatok za správu alebo jeden -časový poplatok.
Stanovenie cieľov
Wealthsimple aj Betterment majú solídne schopnosti stanovovať ciele.
Počas nastavovania účtu si môžu klienti Wealthsimple zvoliť ciele pri nastavovaní účtu, medzi ktoré patrí vlastníctvo domácnosti, dôchodok, vzdelanie, dlhodobý rast a príjem. Jeden účet môže obsahovať viacero cieľov a v prípade potreby ponúka väčšiu sofistikovanosť a diverzifikáciu. Na stránkach správy účtu môžete skontrolovať transakcie a štatistiky relatívneho výkonu rozdelené podľa cieľov.
Lepšie ponúka schopnosť pracovať so štyrmi hlavnými typmi investičných cieľov: odchod do dôchodku, bezpečnostná sieť, všeobecné investovanie a veľký nákup. Platforma má veľmi ľahko sledovateľné kroky na stanovenie cieľa a každý z nich môže byť monitorovaný osobitne. Zobrazuje rozdelenie aktív pre každý cieľ v kruhu s akciami v odtieňoch zelenej a s pevným výnosom v odtieňoch modrej. Ak zaostávate pri dosahovaní stanoveného cieľa, program Betterment vás povzbudí, aby ste viac odložili. Môže to byť užitočná výzva, najmä pre mladých investorov, ktorí ešte nemusia cítiť naliehavosť šetriť svoje dlhodobé ciele.
Plánovanie odchodu do dôchodku
Wealthsimple aj Betterment ponúkajú niekoľko možností pre dôchodkové účty, vrátane tradičných a Rothových IRA, SEP IRA a 401 (k) prevrátení.
Na Wealthsimple majú používatelia s aktívami do 100 000 dolárov prístup k posuvnému nástroju, ktorý na základe súčasnej miery úspor odhaduje, koľko budú mať úspory v dôchodkovom veku. Táto stránka tiež zdôrazňuje, o koľko viac by ste mali v dôchodku, ak by ste zvýšili svoje úspory o navrhované sumy. Zákazníci spoločnosti Wealthsimple Black - zákazníci s aktívami 100 000 a viac dolárov - majú prístup na stránku finančného plánovania tretej strany s názvom eMoney Advisor.
Betterment zhromažďuje rôzne informácie o vašom odchode do dôchodku - ako vyzerá váš sen o odchode do dôchodku, koľko ste si uložili a čo máte v externých účtoch. Táto posledná je dôležitá, pretože mnoho investorov má viac dôchodkových účtov a získanie konsolidovaného obrazu môže byť náročné. Lepšie vezme všetky tieto údaje a potom premietne váš dôchodok a poskytne plán, ako sa tam dostať. Betterment vás vyzve, keď je vhodné ušetriť viac alebo presúvať peniaze a šetriť poplatky. Keď ste takmer v dôchodku, platforma odporučí zmeny, ktoré môžete vykonať, aby ste optimalizovali svoje úspory. V prípade otázok týkajúcich sa odchodu do dôchodku môžu členovia základnej spoločnosti Digital platiť za jednorazovú konzultáciu s certifikovaným finančným plánovačom 199 až 299 USD, zatiaľ čo zákazníci Premium majú neobmedzený prístup k profesionálom CFP.
Typy účtov
Bohatstvo a zlepšovanie ponúkajú typické účty, ktoré investori hľadajú v robotickom poradcovi. Wealthsimple tiež ponúka účty Unified Gifts to Minors (UGMA) a Uniform Transfer to Minors Acts (UTMA). Ak hľadáte konkrétne tieto typy účtov úschovy, potom má Wealthsimple výhodu.
Bohaté typy účtov:
- Účty podliehajúce dani (individuálne, spoločné a dôveryhodné) Tradičné účty IRAÚčet IRA účtySEP IRA účty (pre samostatne zárobkovo činné osoby a malé podniky) Prevody IRA401 (k) prechodné účtyVysoké úrokové hotovostné účtyÚčty UMA a UGMA
Typy lepších účtov:
- Účty podliehajúce dani (individuálne, spoločné, trustové) Tradičné IRA účtyRoth IRA accountsSEP IRA (pre samostatne zárobkovo činné osoby alebo majiteľov malých podnikov bez zamestnancov) IRA prevody401 (k) rolloversVysoké úrokové hotovostné účty
Funkcie a dostupnosť
Jediné, na čom záleží, sú tie, ktoré budete používať, ale Wealthsimple a Betterment majú niektoré presvedčivé. Vďaka funkcii Wealthsimple je funkcia Roundup s prepojenými úverovými a debetnými účtami šikovným a bezbolestným spôsobom, ako zvýšiť svoje investície bez toho, aby sa o to skutočne snažili. Lepšie je to vďaka synchronizácii externých účtov, ktorá vám ponúka lepšie usmernenie v súvislosti s vašimi cieľmi. Obaja robotickí poradcovia ponúkajú svojim klientom sporiace účty so slušnými úrokovými sadzbami.
Wealthsimple:
- Úhrada nákladov na prevod : Spoločnosť Wealthsimple platí náklady na prevod na nové účty financované sumou najmenej 5 000 dolárov. Vyplňte prieskum a požiadajte o vrátenie platby po dokončení prevodu. Smart Savings: Wealthsimple ponúka nízkorizikový investičný účet s predpokladaným ročným výnosom 2% po poplatku za správu 0, 25%. Fondy sú investované do portfólia ETF s nízkym rizikom. Roundup: Po prepojení úverových a debetných účtov si môžu klienti aktivovať funkciu „Roundup“ spoločnosti Wealthsimple, ktorá zaokrúhľuje poplatky až na nasledujúci celý dolár a vkladá „rezervnú zmenu“ na účet zákazníka. Vzdelávacie zdroje: Webová stránka Wealthsimple obsahuje komplexný glosár Investovanie 101, najčastejšie kladené otázky týkajúce sa investovania do štetca a vynikajúci mesačný časopis / blog s desiatkami článkov „ako na to“. To znamená, že môže byť ťažké nájsť zaujímavé predmety, pretože neexistuje obsah alebo funkcia vyhľadávania.
zlepšenie:
- Prémiový prístup k profesionálom CFP: Ak do tabuľky prinesiete zostatok vo výške najmenej 100 000 dolárov, môžete sa rozhodnúť pre prémiový plán spoločnosti Betterment, ktorý účtuje vyšší ročný poplatok (0, 40%) a ponúka neobmedzený prístup k tímu CFP na usmernenie. Vzdelávacie zdroje: Centrum zdrojov spoločnosti Betterment obsahuje desiatky informačných a dobre napísaných článkov o plánovaní odchodu do dôchodku ao tom, ako minimalizovať daňové zaťaženie, a niekoľko videí, ktoré vám pomôžu zistiť, ako túto platformu používať. Spoločnosť Betterment taktiež vytvorila množstvo článkov, ktoré investorom pomôžu pochopiť zloženie portfólia a spôsob, akým spoločnosť pristupuje k negatívnym udalostiam na trhu, ako je Brexit. Synchronizácia externých účtov: Používatelia základného účtu môžu synchronizovať externé účty s jednotlivými cieľmi, aby ste videli napríklad, ako váš účet 401 (k) pomáha pri vašich dôchodkových úsporách. Prémioví členovia majú prístup k podrobným radám o externých investíciách. Účet Smart Saver: Betterment ponúka „alternatívu sporiaceho účtu“, ktorá investuje 80% z vašej hotovosti do Štátnych pokladníc USA a 20% do podnikových dlhopisov s nízkou volatilitou, pričom poskytuje 2% s ročným poplatkom 0, 25%.
poplatky
Pokiaľ ide o poplatky, existuje výrazný rozdiel medzi Wealthsimple a základnou úrovňou Betterment.
Spoločnosť Wealthsimple účtuje poplatok 0, 50% - medzi najvyššie v našej skupine robotických poradcov - ktorá zahŕňa všetky investičné poradenstvo, správu portfólia a obchodné náklady. Poplatok klesne na 0, 40% pre účty s hodnotou 100 000 dolárov alebo vyššou. Poplatok za program Smart Savings je nižší na 0, 25%. Priemerné poplatky ETF sa pohybujú okolo 0, 15%.
Betterment ponúka dve rôzne možnosti poplatkov: digitálni zákazníci platia 0, 25% svojho portfólia ročne, s možnosťou zaplatiť 199 až 299 dolárov za hovor, aby získali prístup k certifikovanému finančnému plánovačovi. Prémioví zákazníci platia 0, 40% ročne s neobmedzeným prístupom k CFP. ETF, ktoré tvoria väčšinu portfólií, majú priemerné výdavkové pomery 0, 8%.
Minimálne vklady:
Príklad Lepšie a bohatstvo zaujali rovnaký prístup k minimálnym vkladom a prekážke, ktorú môžu predstavovať pre investorov s obmedzeným kapitálom. Ani platforma nevyžaduje minimum.
- Príklad bohatstva: 0 $ Zisk: 0 $
podklady
Wealthsimple ponúka jednoduchý štartovací proces. Klienti musia odpovedať na celý rad otázok o finančných cieľoch, časovom horizonte, tolerancii rizika, minulých investičných skúsenostiach a znalostiach o investíciách, ako aj bankové informácie na overenie v banke. Platforma sľubuje, že váš účet bude funkčný do piatich pracovných dní a vytvorí - na základe vašich vstupov - odporúčané portfólio a zoznam ETF. Portfólia sú rozdelené do troch všeobecných kategórií. Klienti môžu zmeniť navrhované pridelenia, ale platforma sa môže posunúť späť, ak sú zmeny v rozpore s predchádzajúcimi odpoveďami. Svoj účet môžete financovať jednorazovými platbami alebo opakovanými vkladmi.
Betterment sa môže pochváliť jedným z najjednoduchších účtov. Stačí zadať svoj vek, stav odchodu do dôchodku a odpovedať na niekoľko otázok o vašich príjmoch a investičných cieľoch. Neexistujú žiadne zo štandardných otázok týkajúcich sa rizika. Namiesto toho vám spoločnosť Betterment ponúka návrh na rozdelenie aktív a súvisiace riziko, ktoré môžete upraviť zmenou percentuálneho podielu vlastného imania oproti fixnému príjmu v portfóliu. Portfóliá spoločnosti Betterment navrhované pred financovaním sú úplne transparentné vrátane prístupu k prospektom fondu. Budete tiež vyzvaní, aby ste k svojmu účtu Betterment prepojili externé účty - napríklad bankové a maklérske vlastníctvo - a poskytli tak úplný obraz o svojich aktívach a uľahčili prevody hotovosti do portfólia investovania do lepších produktov.
Bohaté aktíva:
Portfóliá bohatých portfólií sú zostavené iba z ETF, hoci drobná tlač spomína, že kanadskí zákazníci môžu získať aj vzájomné fondy. Platforma obsahuje iba 10 ETF, rozdelených do rôznych kategórií aktív. Každé portfólio môže obsahovať osem až desať nástrojov, čo naznačuje, že väčšina prispôsobení sa vykonáva skôr prostredníctvom percentuálnych zmien ako pri výbere ETF.
Lepšie aktíva:
Portfólio spoločnosti Betterment je zostavené z ETF spoločností iShares a Vanguard. Betterment ponúka päť typov portfólia:
- Štandardné portfólio zlepšenia pozostávajúce z globálne diverzifikovaného portfólia cenných papierov a dlhopisov ETFsA sociálne zodpovedného investovania (SRI), ktoré znižuje expozíciu voči spoločnostiam považovaným za spoločnosti s negatívnym sociálnym dosahom. Portfólio Goldman Sachs Smart Beta, ktoré sa pokúša prekonať trhové portfólio všetkých dlhopisov up of BlackRock ETFsA flexibilné portfólio vyrobené z rovnakých jednotlivých tried aktív ako štandardné portfólio, ale vážené podľa preferencií používateľa
Celkovo možno povedať, že programy Betterment a Wealthspleple väčšinou investujú do ETF.
Klienti na Wealthsimple si môžu vybrať sociálne uvedomelé portfólio, ktoré vylučuje nekvalifikované ETF, a snímka tohto portfólia obsahuje iba šesť „zelených“ fondov. (Ostatné môžu byť nezverejnené.) Spoločnosť tiež ponúka účet Halal, ktorý je v súlade s islamským zákonom, nakupuje akcie predbežne skontrolované, ale žiadne ETF ani produkty s pevným výnosom. K čiastočným vyváženiam dochádza po vkladoch, výberoch a iných zmenách na úrovni aktív. Klienti nemôžu požadovať opätovné vyváženie ani vykonať zmeny ETF, ale zmeny profilu klienta spustia opätovné vyváženie portfólia, keď sa zmení skóre rizika.
Účty s lepšou hodnotou sa pravidelne vyhodnocujú a vyvažujú, ak sa posunuli od pridelenia svojich cieľov. Lepší klienti môžu meniť stratégie po financovaní portfólia a platforma vás upozorní, ak pred vykonaním zmeny majú daňové dôsledky. Každý cieľ môže byť investovaný do inej stratégie, takže prostriedky na dlhodobejšie ciele, ako je napríklad sporenie na dôchodok, môžu byť pridelené jednému z portfólií s vyšším rizikom, zatiaľ čo krátkodobé ciele, napríklad financovanie zálohovej platby za dom, môžu byť alokované do tých s nižším rizikom.
Hoci program Betterment ponúka fond zameraný na sociálne zodpovedných investorov, zameranie poradcu na ETF sťažuje dosiahnutie úplného mixu SRI. Mimo ETF investovaných do veľkých spoločností a do fondu ESG s rozvíjajúcim sa trhom sa len veľmi málo portfólia investuje do firiem, ktoré spĺňajú kritériá „spoločensky zodpovedné“.
Investovanie s daňovým zvýhodnením
Existuje veľa spôsobov, ako efektívne investovať peniaze, aby sa zabránilo nadmerným daniam. Zber daňovej straty je predaj cenných papierov so stratou na kompenzáciu daňovej povinnosti z kapitálových výnosov a je to najbežnejší spôsob, ako robotickí poradcovia riešiť daňovú otázku.
V prípade Wealthsimple je získavanie daňových strát automatické pre zákazníkov Wealthsimple Black - ktorí majú na svojich účtoch čisté vklady vo výške 100 000 dolárov alebo viac - ale všetci klienti majú možnosť vyberania daňových strát, ak sa prihlásia.
Podobne aj zákazníci spoločnosti Betterment majú nárok na výber daňovej straty na všetkých zdaniteľných interných účtoch bez ohľadu na zostatok. Musíte sa prihlásiť do služby v nastaveniach svojho účtu a potom sa bude vzťahovať na všetky vaše portfóliá v rámci vášho účtu Betterment.
zabezpečenia
Ako Betterment, tak Wealthsimple majú dostatočnú bezpečnosť av tomto ohľade sú takmer totožné. Ich webové stránky sú šifrované a je k dispozícii dvojfaktorové overenie. Obidve spoločnosti majú finančné prostriedky klientov v spoločnosti Apex Clearing Corporation a poskytujú prístup k poisteniu ochrany investorov do cenných papierov (SIPC) a proti nadmernému poisteniu. Štandardné krytie SIPC poistí straty spôsobené zlyhaním maklérstva až do výšky 500 000 dolárov.
Zákaznícky servis
Pokiaľ ide o služby zákazníkom, má spoločnosť Wealthsimple výhodu.
Na adrese Wealthsimple neexistuje žiadny kontaktný odkaz ani informácie na hlavnej webovej stránke, ale časté otázky a odpovede poskytujú telefónne číslo a e-mailovú adresu. Zákaznícky servis je k dispozícii od 9:00 do 20:00 (východného) od pondelka do štvrtka alebo od 9:00 do 17:30 v piatok. Hovory počas pracovnej doby dosiahli zákazníckeho opakovania do jednej minúty. Adresy kancelárií robota-poradcu sú uvedené na stránke O aplikácii bez telefónnych čísel.
Na Betterment je online chat zabudovaný do mobilných aplikácií a webu, aby k nemu zákazníci mali kedykoľvek prístup. Zákaznícky servis je k dispozícii prostredníctvom e-mailu a telefónu od 9:00 do 18:00 východného času, od pondelka do piatku a e-mailom od 11:00 do 18:00 východného času v sobotu a nedeľu. Ako už bolo spomenuté, môžete získať pomoc od finančných plánovačov kedykoľvek s prémiovým účtom. Ak však máte základný digitálny účet, zaplatíte poplatok vo výške 199 až 299 USD za konzultáciu s poradcom.
Naše Vezmite
Betterment je jedným z najlepších robotických poradcov v našich rebríčkoch v roku 2019, ale Wealthsimple skóruje takmer vo všetkých kategóriách. Obe služby nemajú žiadnu minimálnu investíciu, balia svoje portfóliá do ETF, ponúkajú výber daňových strát a poskytujú svojim klientom možnosť sporiaceho účtu s konkurenčnou úrokovou sadzbou. Aby sme boli spravodliví, lepšie výsledky v týchto oblastiach prekonávajú bohatstvo, nie je to však veľká medzera. Wealthsimple navyše ponúka účty úschovy UTMA a UGMA, ktoré môžu byť príťažlivé pre investorov s potomkami viazanými na vysoké školy.
V jednej kľúčovej kategórii má však program Betterment výraznú výhodu. Poplatok za správu účtu Betterment pre základný účet predstavuje polovicu nákladov na poplatok Wealthsimple, ktorý o ňom rozhodne pre väčšinu investorov. Lepší robotický poradca s nižším poplatkom je ťažké kombinovať. Betterment je teda určite najlepšou voľbou pre väčšinu amerických investorov, ale v tomto porovnávaní je zvrat, ak žijete niekde inde. Lepšie nenabízí účty mimo USA a to platí aj pre mnoho ďalších robotných poradcov. Zatiaľ čo program Betterment porazí Wealthsimple šikovne na americkej pôde, Wealthsimple v predvolenom nastavení vyhrá v Kanade a Veľkej Británii.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Bohatstvo vs. zlepšenie: čo je pre vás najlepšie? Bohatstvo vs. zlepšenie: čo je pre vás najlepšie?](https://img.icotokenfund.com/img/android/193/wealthsimple-vs-betterment.jpg)