Wells Fargo and Company prevádzkuje program Intuitive Investor v rámci Wells Fargo Advisors, obchodného názvu pre Financial Network Wells Fargo Clearing Services a Wells Fargo Advisors, registrovaných obchodníkov s cennými papiermi a nebankové pridružené spoločnosti. Intuitívny investor Wells Fargo poskytuje automatizovanú správu profesionálne spravovaných portfólií, ktoré sa výrazne opierajú o princípy modernej teórie portfólia (MPT), ale môžete sa kedykoľvek porozprávať aj s finančným poradcom.
Pros
-
Môže hovoriť s finančnými poradcami
-
Klasická metodika
-
Špičková finančná inštitúcia
Zápory
-
Žiadne údaje o výkonnosti
-
Vysoké minimum účtu
-
Na zobrazenie odporúčaní musíte uviesť číslo sociálneho zabezpečenia
Nastavenie účtu
2.8K programu Intuitive Investor sa dostanete prostredníctvom stránky Wells Fargo Advisors. Na stránke je informatívne rozdelenie, ktoré porovnáva poplatky a úrovne služieb medzi automatizovaným a plne ľudským poradenstvom. Proces nastavenia je však ťažký a núti vás k poskytovaniu osobných údajov, ktoré zahŕňajú vaše sociálne zabezpečenie a všetky čísla účtov Wells Fargo.
Táto prekážka je v rozpore s tvrdením spoločnosti Wells Fargo Intuitive Investor, podľa ktorého nie je potrebné prezerať dotazník a odporúčania portfólia. Znamená to tiež významný negatívny dôvod, pretože žiadatelia by mali požiadať o bližší pohľad „pod kapotou“ pred tým, ako poskytnú osobné údaje komerčnej banke, ktorá stále čelí právnemu spadu zo škandálu s podvodmi na účtoch v roku 2016, ktorý ovplyvnil milióny zákazníkov.
Po zadaní osobných údajov vyplníte jednoduchý dotazník o investičných cieľoch, časovom rámci a tolerancii rizika. Po dokončení tohto postupu systém odporúča jedno z deviatich modelových portfólií rozložených na konzervatívne, vyvážené a agresívne rizikové témy. Nemôžete robiť zmeny ani priamo obchodovať, ale cenné papiere prevedené z iného účtu sa môžu ponechať, ak nahradia jedno alebo viac pridelení ETF. Váš rizikový profil sa môže kedykoľvek zmeniť, čo môže viesť k inému rozdeleniu portfólia.
Na financovanie vášho portfólia je potrebné minimum 10 000 dolárov, ktoré môže byť zriadené ako individuálny alebo spoločný daňový účet, tradičný individuálny dôchodkový účet (IRA), Roth IRA alebo SEP IRA účet. Účty, ktoré nedosahujú hodnotu 7 500 USD, dostanú upozornenie. Po uplynutí 30 dní budete mať zostatok nad limit 10 000 USD. V opačnom prípade budú vaše prostriedky prevedené na štandardné brokerské účty. Noví klienti tiež môžu priamo prevrátiť plán 401 (k), 403 (b), 457 (b) alebo iný plán, ktorý má bývalý zamestnávateľ. Po vykonaní vkladu alebo prevodu sa prostriedky môžu objaviť na vašom účte do troch až piatich pracovných dní.
Stanovenie cieľov
3.9Ciele spoločnosti Intuitive Investor zamerané na ciele sú rozdelené na sekcie plánovania života a komentáre k investíciám, ktoré poskytujú množstvo užitočných informácií. Toto je vyvážené skutočnosťou, že je zle organizovaná, čo vás núti prehľadávať veľa obsahu, aby ste našli relevantné témy. Tieto sekcie by boli veľmi prospešné z centralizácie, vyhľadávacieho poľa, obsahu a zoznamu aktuálnych tém.
K funkciám správy účtu sa môžete dostať prostredníctvom jednotného zjednoteného prihlásenia spoločnosti Well Fargo. Rozhranie je vysoko funkčné s účtovnými službami, rozdelením výkonu, dlhodobými prognózami a nástrojmi na vyhodnotenie účinnosti súčasného trhového prístupu. Podporuje tiež prispôsobené pohľady na portfólio, podrobný výskum a technické mapovanie, ako aj aktualizácie trhu v reálnom čase. Bezpečné správy môžete zasielať aj poradcom a prístup k dokumentom účtu prostredníctvom tohto portálu.
Finančný poradca je vám k dispozícii telefonicky od 8:00 do 20:00, od pondelka do piatka, na zodpovedanie otázok.
Účtovné služby
3.5Ako možno očakávať od špičkovej finančnej inštitúcie, robotický poradca je dobre integrovaný do ďalších ponúk spoločnosti Wells Fargo. Intuitívny investor poskytuje tieto služby:
- Vývoj a správa portfóliaVýber investícií pre každé portfólioNastavenie a údržbaInvestovanie počiatočných a priebežných aktívVýpočet denného účtu Štvrťročné e-mailové upomienky
Intuitívny investor zahŕňa aj hotovostné služby, ktoré poskytujú prevod peňazí na a z iných účtov Wells Fargo. Táto služba umožňuje zákazníkom:
- Vklad finančných prostriedkov v ktorejkoľvek pobočke Wells FargoDeposit šeky pomocou smartfónuPoslať a prijímať peniaze prostredníctvom služby prevodu Zelle®Pridať hotovosť prostredníctvom transakcií automatizovaného zúčtovacieho domu (ACH)
Prostredníctvom rozhrania účtu môžete vkladať, nastavovať opakujúce sa vklady a vyberať. Úroky sa získavajú z nepridelených hotovosti prostredníctvom jednodňovej bankovej smeny na účty poistené FDIC a podielové fondy peňažného trhu poistené mimo FDIC. Poradcovia spoločnosti Wells Fargo „môžu dostávať poplatky a iné finančné výhody“ prostredníctvom rôznych zametacích vozidiel.
Obsah portfólia
2.5Intuitívny investor Wells Fargo ponúka klasický prístup k portfóliu s trochou váženia. Obsah portfólia sa riadi kategorizačnou schémou, ktorá sa nachádza u väčšiny súperov, pričom sa delí na deväť portfólií, ktoré sú veľmi konzervatívne k veľmi agresívnym rizikovým cieľom. Na osídlenie každého portfólia sa používa osem až 14 ETF. Okrem lacných ETF, ktoré sledujú trhovo vážené indexy, platforma Intuitive Investor kupuje aj ETF, ktoré sledujú výkonnosť rovnako vážených, fundamentálne vážených a volatility vážených indexov „v snahe dosiahnuť vyššie výnosy a lepšie dlhé - Diverzifikácia. “Táto stránka uvádza, že ETF vyberajú ľudia v Investičnom inštitúte Wells Fargo, ale nebol k dispozícii ľahko dostupný zoznam poskytovateľov a typické fondy na preskúmanie.
Správa portfólia
2.3Intuitive Investor vám ponúka základnú správu portfólia, ktorú nájdete u väčšiny robotických poradcov. Platforma udržuje široko diverzifikované portfólio, ktoré zahŕňa investície z rôznych trhových sektorov a tried aktív. Metodika sa riadi tradičnými zásadami MPT a zdôrazňuje prínosy lacných cenných papierov, diverzifikáciu a indexovanie na dosiahnutie dlhodobých finančných cieľov. Podobne ako v prípade konkurentov aj v prípade algoritmov nie je rozhodovanie založené na načasovaní trhu ani na krátkodobom výkone.
Intuitívny investor znovu vyváži vaše portfólio „tak často, ako je to potrebné“ na udržanie alokácie. Portfólio sa kontroluje minimálne každý deň, aby sa zabezpečilo, že pridelené prostriedky sú v rámci limitov. S výberom daňových strát sa môžete zapojiť aj na svoj osobný alebo spoločný daňový účet prostredníctvom bezplatného programu prihlásenia. Ak povolíte získavanie daňových strát, Intuitive Investor nahradí podobné ETFs kompenzáciou kapitálových výnosov pri zachovaní alokácie aktív vášho portfólia.
Užívateľské skúsenosti
3.7Mobilný zážitok
Webová stránka je pripravená pre mobilné zariadenia a ľahko čitateľná. Wells Fargo poskytuje rovnaké plnohodnotné aplikácie pre iOS a Android pre všetky typy účtov, s dvojfaktorovou autentifikáciou a takmer všetkými funkciami účtu, ktoré sú dostupné prostredníctvom rozhrania pre správu stolových počítačov.
Skúsenosti s počítačom
Intuitívny investor je súčasťou stránky Wells Fargo Advisors, ale nájdenie programu môže mať niekoľko kliknutí, pretože obsahuje iba jednu z viacerých ponúk. Profesionálnu marketingovú prezentáciu dopĺňa doplnok často kladených otázok (FAQ), ktorý poskytuje väčšinu informácií potrebných na otvorenie účtu. Informácie o metodológii a zostavení portfólia boli napísané pre laikov, vyhýbajúc sa drobným písmom a ukážka účtu zdôrazňuje hlavné črty.
Pri našej kontrole sme nenašli na verejnej webovej stránke žiadne brožúry o poplatkoch za obal. Zverejňovanie informácií na webe SEC bolo obmedzené na brožúru o súhrnnom poplatku za zabalenie, ktorá obsahuje Intuitive Investor na zozname prania poradenských programov. Tento dokument však nestanovuje ani nezverejňuje konkrétne poplatky, trhové aktivity, ciele alebo konflikty záujmov. Rovnako ako v prípade iných poradcov pre robotov, išlo o veľké opomenutie spoločnosti Wells Fargo, pretože mnohí skúsení investori považujú model ADV-2A za najrýchlejší spôsob vyhodnotenia ponuky.
Zákaznícky servis
3.7Hodiny telefonickej služby sa líšia v závislosti od oddelenia a pokrývajú všeobecné otázky týkajúce sa služieb online 24 hodín denne, 7 dní v týždni. Ako už bolo spomenuté, finanční poradcovia sú vám k dispozícii od 8:00 do 20:00, od pondelka do piatka. Pokusy o kontakt priniesli celý rad neprijateľných čakacích časov v priemere statných štyroch minút a 25 sekúnd, zatiaľ čo jedno volanie dosiahlo zástupcu, ktorý nemal vedomosti o základných podrobnostiach programu.
Neexistuje žiadny priamy rozhovor a varovná správa naznačuje, že Wells Fargo nebude kvôli svojej vlastnej neistote zvládať finančné funkcie, ako sú prevody a výbery prostredníctvom e-mailu. Program Intuitive Investor sa však podrobne venuje podrobným a dobre napísaným častým otázkam, ktoré znižujú potrebu sloganu prostredníctvom prísnych zverejnení, dohôd a iných podrobných informácií.
Vzdelávanie a bezpečnosť
3Webová stránka Wells Fargo vám poskytuje rozsiahle zdroje plánovania cieľov prostredníctvom sekcií Investičné prehľady a plánovanie pre život, ktoré sú venované základným a pokročilým investičným témam, ako aj komentáre na vysokej úrovni od pracovníkov spoločnosti Wells Fargo. V sekciách nájdete aj desiatky kontrolných zoznamov, články s návodmi a kalkulačky pre celý rad cieľov, medzi ktoré patrí manželstvo, rozvod, odchod do dôchodku a plánovanie majetku.
Celkovo sú vzdelávacie zdroje užitočné, ale nie dobre organizované, postrádajú vyhľadávaciu funkciu a obsah.
Zabezpečenie je v súlade s priemyselnými štandardmi. Intuitive Investor používa 256-bitové šifrovanie SSL a dvojfaktorové overenie pre stolné aj mobilné funkcie. Wells Fargo tiež zaručuje výmenu fondu, ak je web alebo účet napadnutý. Finančná sieť Wells Fargo Advisors Financial Network, ktorú vlastní 100%, vlastní finančné prostriedky klientov a poskytuje prístup do spoločnosti na ochranu investorov cenných papierov (SIPC) a poistenie nadmerného množstva.
Provízie a poplatky
1.9Program sa predáva predovšetkým existujúcim zákazníkom spoločnosti Wells Fargo, ktorí sa snažia využiť vzťahy diskontovaním poplatkov za registráciu portfólia spoločnosťou Wells Fargo (PWF). Intuitívny investor účtuje poplatok vo výške 0, 50%, ktorý zahŕňa transakčné náklady, ale zákazníci PWF, ktorí spĺňajú ďalšie kritériá, platia iba 0, 40%. V porovnaní s ostatnými robotickými poradcami je minimálny účet 10 000 dolárov. Priemer ETF medzi 0, 11% a 0, 17% pomermi výdavkov. Wells Fargo účtuje strmý poplatok 95 dolárov za zrušenie účtu IRA alebo za prevod účtu inému maklérovi.
Je pre vás intuitívny investor vhodný?
Intuitívni poradcovia ponúkajú excelentné zdroje a automaticky riadené investície existujúcim zákazníkom spoločnosti Wells Fargo pri miernych nákladoch. Rovnako ako niektorí z ostatných robotických poradcov, ktorí sú naviazaní na finančných veľkých spoločností, sa zdá, že Wells Fargo sa snaží zabrániť klientom v odchode, aby preskúmali robotických poradcov v iných finančných firmách, než aby prilákali nových klientov do skupiny. Tento dojem je znásobený skutočnosťou, že minimum účtu je mimo dosahu väčšiny začínajúcich investorov. Navyše, mnoho nových žiadateľov môže odísť po preskúmaní procesu nastavenia, ktorý vyžaduje číslo sociálneho zabezpečenia, predtým ako si pozrie otázky alebo portfólio. Tento zátaras by mohol fungovať aj v iných špičkových inštitúciách, ale Wells Fargo tento luxus nemá po oslabení dôvery klientov v škandál v roku 2016.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
