Celý svoj život ste tvrdo pracovali, aby ste dosiahli úspory, a po tom všetkom, čo ste povedali a urobili, chcete preniesť svoj majetok na svojich dedičov. Ak si nebudete dávať pozor, tento proces sa môže bolestivo pokaziť. Poplatky, dane a náklady na právne zastupovanie vás vrátia späť a je možné, že vaši dedičia nedostanú to, čo ste zamýšľali. Našťastie sa tomu dá vyhnúť a kroky, ktoré je potrebné podniknúť, sú jednoduché.
Vôľa alebo nie
Toto je najjednoduchší spôsob, ako si zapamätať rozdiel medzi vôľou a živou dôverou. A bude riadiť dispozíciu vášho majetku po smrti, zatiaľ čo živá dôvera nadobudne platnosť počas života. Po mnoho rokov bola vôľa obľúbenou voľbou. Možno je to tak preto, že v knihách a filmoch je odovzdávanie majetku ďalšej generácii vždy prostredníctvom vôle. V skutočnosti nie je vôľa pravdepodobne najlepšou voľbou pre väčšinu ľudí.
Bude zahŕňať proces dedičstva, ktorý má za následok zbytočné náklady. Ak používate dôveru v bývaní, počiatočné náklady sú vyššie, ale nie je potrebné žiadne dedičstvo, čo z neho robí celkovo dostupnejšiu možnosť. Existuje jedna výnimka. Niektoré štáty ponúkajú zrýchlené a zjednodušené dedičstvo, ak je majetok pod špecifickým dolárovým prahom. Toto číslo závisí od štátu. Okrem tejto výnimky by ste mali na rozdiel od vôle dôrazne zvážiť živú dôveru.
Kľúčové jedlá
- Živá dôvera platí počas vášho života. A bude distribuovať vaše aktíva, keď budete mŕtvi. Žiadny probát sa nevyžaduje u žijúcich trustov. Pre mnoho ľudí sú životné vôle dostupnejšie.
Základné výhody bývania
Živá dôvera nadobudne platnosť okamžite po vykonaní dokumentov a váš majetok sa prevedie na túto dôveru. Potom je len na vás, aby ste spravovali tieto diela. Ak ste investor, môžete sa naň pozerať ako na formu aktívneho riadenia verzus pasívneho riadenia, iba v tomto prípade je aktívny manažment dostupnejší. Okrem cenovej dostupnosti, ktorá pramení z vyhýbania sa dedičskému procesu, vám živá dôvera umožní kontrolovať, čo sa deje s vašimi aktívami počas a po smrti. Na rozdiel od vôle nie je živá dôvera verejným záznamom.
Okrem toho môžete používať dôveru v živobytie bez ohľadu na veľkosť svojho majetku.
Medzi ďalšie výhody živej dôvery patrí spolková a štátna daňová výhoda, lepšia šanca vydržať sporné dedičstvo a schopnosť určiť, kedy bude mať malé dieťa, vnučka alebo závislý od špeciálnych potrieb prístup k tejto dôvere. Živá dôvera je oveľa rýchlejší a ľahší proces ako vôľa a je konkrétnejšia ako plná moc na základe vôle. Pokiaľ je trust financovaný, zmrazenie aktív nebude povolené. Nezabudnite, že všetky vaše diela sú uvedené v názve dôveryhodnosti. To zahŕňa vkladové certifikáty (CD), akcie, dlhopisy, podielové fondy, nehnuteľnosti, podniky atď. Pomôže vám to vyhnúť sa dedičstvu. Viac ako jedna osoba nedala dôveru do majetku, výsledkom čoho bolo, že po jej smrti to bolo zbytočné, pretože nemala žiadne peniaze.
Hoci trusty na živobytie majú vyššie počiatočné náklady, môžu byť z dlhodobého hľadiska cenovo dostupnejšie ako závety a dedičstvo.
Mnoho právnikov v oblasti plánovania nehnuteľností zaplatilo za svoj luxusný životný štýl tým, že priviedli klientov na nesprávnu cestu, čo je dedičstvo. Ak proti tejto téme napadnete niektorého z týchto právnikov v oblasti plánovania nehnuteľností, môže uviesť, že životná dôvera je drahšia, ale to je iba prípad vopred. Životná dôvera je takmer vždy lacnejšou alternatívou, keď sa pozrieme na tieto dve možnosti (v porovnaní so živou dôverou) ako celok.
príjemcovia
Máte dieťa z predchádzajúceho manželstva, s ktorým by ste chceli zaobchádzať ako s príjemcom? Ak áno, bolo by rozumné zvážiť živú dôveru. Ak použijete dizajn príjemcu alebo spoločné vlastníctvo, váš manželský partner by mohol skončiť s kontrolou vašich aktív, čo by mohlo viesť k tomu, že tieto aktíva idú inde, vrátane ich detí z predchádzajúceho manželstva, alebo dokonca nového manžela.
Vaše deti môžu mať na starosti svoje vlastné podiely. Ako správca môžu vaše deti investovať, akokoľvek budú považovať za vhodné. Budú mať tiež možnosť vybrať si z dedičstva peniaze na životné náklady. A môžu ho použiť na pomoc s platením za vzdelanie svojho dieťaťa. Dedičstvo vášho dieťaťa bude chránené nielen pred veriteľmi, ale aj pred bankrotom. Ak by ste si vybrali vôľu, vyššie uvedené možnosti by neboli k dispozícii.
Dôchodkové fondy
Nezabudnite si najať skúseného právnika. To by vám nemalo pomôcť vyhnúť sa vyššie uvedenému scenáru, ale malo by vám tiež pomôcť určiť, kto dostáva váš individuálny dôchodkový účet (IRA), 401 (k) alebo životné poistenie. Príjemca vašich dôchodkových účtov a životných poistiek je založený na príjemcovi na účte poistnej zmluvy, nie na mene podľa vašej vôle alebo dôvere. Osobitne navrhnutá dôvera vám môže pomôcť vyhnúť sa tomuto scenáru.
Nový trend
Detské boomu skákajú na živý vagón a z dobrého dôvodu. Najväčšou výhodou je vyhnúť sa dedičstvu, ale ako už viete na základe vyššie uvedených informácií, nie je to jediná výhoda. Pred prijatím akýchkoľvek dôležitých rozhodnutí by ste mali vedieť o živej dôvere, ktorú by ste mali vedieť:
- Živá dôvera je odvolateľná, keď ste nažive, ale neodvolateľná, keď ste mŕtvi. Živá dôvera má tri časti: tvorca, správca (spravuje aktíva), príjemca. Rozhodne zvážte, či by ste sa menovali za správcu pre kontrolu nad majetkom. Živá dôvera sa môže použiť ako náhrada za plnú moc. Môžete určiť, kedy sa aktíva prevedú na príjemcu; nemusí to byť okamžite po vašej smrti. Nespokojný dedič môže napadnúť dôveru (nespokojný dedič môže tiež napadnúť vôľu). Živú dôveru môžete financovať podľa vášho želania. (a vyhnite sa hororu). Vyhnite sa online „živým súpravám dôvery“. Priemerná životná dôvera bude stáť niekoľko tisíc dolárov.
Spodný riadok
Pre väčšinu ľudí bude živá dôvera predstavovať rýchlejšiu a dostupnejšiu možnosť ako vôľa. Živá dôvera má mnoho výhod, pričom najdôležitejšou je vyhnúť sa dedičstvu. To však neporušuje ďalšie vyššie uvedené výhody, medzi ktoré patrí zabránenie tomu, aby sa aktíva pohybovali nezamýšľaným smerom.
