Čo je FICO 08
FICO 08 je verzia základného modelu kreditného bodovania spoločnosti Fair Isaac Corporation zavedená v roku 2009.
SNÍMANIE FICO 08
FICO 08, známe tiež ako FICO 8 a FICO Score 8, vykonalo kľúčové úpravy určitých metrík použitých na výpočet kreditných skóre. Spoločnosť Fair Isaac Corporation upravila svoju základnú metodológiu úverového hodnotenia s cieľom zvýšiť jej citlivosť na vysoké zostatky na kreditných kartách, znížiť vplyv príležitostných oneskorených platieb a ignorovať sumy inkasované za zostatky pod 100 dolárov. Nová verzia tiež pridala ochranné opatrenia na zníženie výhod nejasného postupu nazývaného prenájom obchodných lodí. Predchádzajúce verzie kreditného skóre obsahovali medzeru, ktorá umožňovala jednotlivcom so zlým kreditom zahrnúť na svojich účtoch neprepojenú kartu s výrazne lepším kreditom ako autorizovaní používatelia na svojich účtoch, aby pomohli zvýšiť ich rating a opraviť škody spôsobené zlou úverovou históriou.
FICO má v úmysle upraviť vzorec tak, aby odrážal súčasné osvedčené postupy pri predpovedaní spotrebiteľského úverového rizika. Od roku 2018 predstavuje FICO 08 najrozšírenejšiu verziu kreditného bodovania FICO medzi tromi hlavnými úverovými úradmi USA Experian, Equifax a TransUnion.
Verzie skóre FICO
FICO predstavilo svoj základný systém kreditného hodnotenia v roku 1989. Keď spoločnosť upraví svoje skóre, uvoľní na trh úverov nové verzie. Hlavné úverové agentúry a veritelia sa rozhodnú, či na tento účel prijmú nové verzie a ich časový plán, čo znamená, že vo voľnej prírode existuje široká škála výpočtov skóre FICO. Aby sa ďalej komplikovali záležitosti, FICO ponúka súbor skóre špecifických pre dané odvetvie pre požičiavateľov automobilov, hypotekárnych veriteľov a vydavateľov bankových kariet.
Všeobecne platí, že základný systém hodnotenia spoločnosti FICO váži rôzne prvky úverovej histórie dlžníka, aby vytvoril predpoveď o pravdepodobnosti alebo nepravdepodobnosti, že sa vyhnú zlyhaniu budúcich pôžičiek. História platieb dlžníka predstavuje 35 percent skóre, celková dlžná suma predstavuje 30 percent, dĺžka úverovej histórie dlžníka predstavuje 15 percent, zatiaľ čo nové otvorené úverové linky a súčasný úverový mix predstavujú 10 percent. Aktualizácie základného skóre FICO majú tendenciu zahŕňať úpravy vo výpočtoch použitých pre každú z týchto kategórií.
Niektoré z úprav, ktoré dávajú zmysel pre jeden typ požičiavania, nemusia nevyhnutne fungovať pre iné typy. Napríklad trh hypotekárnych úverov stále používa skóre FICO 5, pretože veritelia, ktorí upisujú veľké úvery, možno nebudú chcieť odpustiť neplateným inkasným účtom ako novšie základné skóre, ktoré ich vylúči, ak nepresiahnu 100 dolárov.
Spoločnosť Fair Isaac v roku 2016 vydala skóre FICO 9 s úpravami zaobchádzania s lekárskymi inkasnými účtami, zvýšenou citlivosťou na históriu výpožičiek a odpustiteľnejším prístupom k plne plateným zbierkam tretích strán. Žiadna z veľkých úverových agentúr však doteraz neprijala novú verziu.
![Fico 08 Fico 08](https://img.icotokenfund.com/img/building-credit/828/fico-08.jpg)