2019 Robo-Advisor Awards
Fidelity Go získal ocenenie v tejto kategórii:
dôležitý
Okrem tejto kontroly robota-poradcu spoločnosti Fidelity Go sme preskúmali aj tradičné sprostredkovateľské služby spoločnosti Fidelity.
Fidelity Go je navrhnutý s ohľadom na mladých investorov a má veľmi jednoduché užívateľské rozhranie. Celo-digitálna služba vám umožní spravovať jediný cieľ a predstavuje úvodnú úroveň pre rôzne spravované produkty spoločnosti Fidelity. Keďže sa produkt od svojho uvedenia na trh v roku 2016 vyvíjal, dôraz sa kladie na pomoc mladým a začínajúcim investorom prekonať pochybnosti týkajúce sa investovania. S ohľadom na to si nový klient môže otvoriť účet bez vkladu, ale na uskutočnenie investícií budete potrebovať najmenej 10 dolárov. Fidelity na jar 2018 znížila investičné minimum z 5 000 dolárov, aby prilákala viac investorov, ktorí sa len začínajú.
Ako sa váš finančný život komplikuje, môžete si vybrať jednu z poradenských ponúk, ktoré zahŕňajú osobné poradenstvo od finančného poradcu. Spoločnosť Fidelity plánuje spustenie novej služby Personalizované plánovanie a poradenstvo, koncom roka 2019, s minimálnou sumou 25 000 dolárov. Okrem toho existujú spravované účty pre investorov s viac ako 250 000 USD prostredníctvom Fidelity Wealth Services.
Pros
-
Otvorenie účtu je jednoduché a priame
-
Platforma vyžaduje iba 10 dolárov na začatie investovania
-
Mesačné náklady sú podrobne opísané vopred
-
Celkové poplatky sú nízke
Zápory
-
Naraz môžete spravovať iba jeden cieľ
-
Portfólio obsahuje iba majetkové podielové fondy
-
Žiadne sociálne portfóliové možnosti
-
Bez zberu daňových strát
Nastavenie účtu
4.7Fidelity Go má jednoduchý a priamy proces nastavenia účtu. Po zodpovedaní piatich jednoduchých otázok, ako napríklad rok narodenia a ročný zdaniteľný príjem, sa vám zobrazí prehľad navrhovaného portfólia. V tomto bode môžete vyladiť predpoklady alebo zvoliť inú úroveň rizika. Jasne sa vám zobrazí, aké náklady sú spojené s účtom Fidelity Go, čo je veľmi cenená funkcia.
Portfólia sa investujú výlučne do majetkových podielových fondov Fidelity. Väčšina robotických poradní investuje prostriedky do ETF, ale Fidelity využíva vlastné vlastné prostriedky s nulovým poplatkom.
Keď sa rozhodnete ísť vpred, otvoríte investičný účet a pripojíte bankový účet, aby bolo možné financovať portfólio Fidelity Go. Počas tohto kroku vám odporúčame vkladať pravidelné vklady. Bohužiaľ nemôžete prevádzať aktíva z iných účtov alebo sprostredkovateľov - účet Fidelity Go môžete financovať iba v hotovosti. Je však možné prevrátiť hotovosť z účtu 401 (k) na účet Fidelity Go Rollover IRA.
Stanovenie cieľov
3.9Výhodou programu Fidelity Go je, že je súčasťou ekosystému Fidelity. Jediný cieľ môžete sledovať iba pomocou programu Fidelity Go, ale ak chcete venovať finančné prostriedky jednotlivým cieľom, môžete si otvoriť viacero účtov. Po financovaní a investovaní účtu si môžete vybrať sumu v dolároch, ktorú sa snažíte dosiahnuť, spolu s cieľovým dátumom. Fidelity potom odhaduje pravdepodobnosť dosiahnutia vášho dolárového cieľa do cieľového dátumu na základe vášho počiatočného vkladu a plánovaných mesačných prírastkov. Ak to vyzerá, že ste nedosiahli svoj cieľ, spoločnosť Fidelity ponúka niekoľko návrhov, ktoré by ste mohli urobiť a ktoré by mohli zvýšiť pravdepodobnosť úspechu. Ak nastavíte svoj účet Fidelity Go ako IRA, zobrazí sa vám pravdepodobnosť dosiahnutia vášho dôchodkového cieľa.
Klienti spoločnosti Fidelity Go majú prístup k všetkým nástrojom plánovania, ktoré ponúka spoločnosť Fidelity a ktoré sa zameriavajú na hlavné míľniky, ktoré zahŕňajú narodenie alebo osvojenie dieťaťa, oženenie, riadenie plánovania nehnuteľností, rozvedenie, začatie podnikania a ďalšie ciele. Tieto nástroje plánovania sú k dispozícii v centre vernostného plánovania a poradenstva a nie sú zabudované do programu Fidelity Go, ale stále sú neuveriteľným zdrojom.
Účtovné služby
3.8Účet Fidelity Go neponúka možnosti marže, pôžičky alebo bankové služby, aj keď k týmto službám môžete pristupovať z iných účtov na serveri Fidelity. Ak zákazník zmení svoje meranie rizika a rozhodne sa presťahovať do iného portfólia, účet sa podľa potreby reinvestuje. Akákoľvek hotovosť na účte je zametnutá do fondu peňažného trhu, ktorý v súčasnosti platí viac ako 2%.
Účty Fidelity Go sú navrhnuté tak, aby sa pravidelne mesačne aktualizovali. Účelom týchto ročných prehľadov je zabezpečiť, aby stratégia, ktorú používate, a ciele, na ktorých sa zameriavate, boli stále relevantné. Je to pekný dotyk, pretože samotná povaha robotických rád môže viesť investorov k tomu, aby inak zaujali prístup k svojmu portfóliu.
Obsah portfólia
2- Vernostné podielové fondy s nulovým poplatkom
Spoločnosť Fidelity Go čerpá z tímu investičných odborníkov spoločnosti Fidelity na vytváranie portfólií výlučne s nulovými investičnými fondmi Fidelity Flex. Tieto prostriedky nie sú dostupné investorom mimo spravovaných účtov. Investiční profesionáli spoločnosti Fidelity sa starajú o monitorovanie a vyváženie portfólia. Fidelity Go vám teda nedáva prístup k ľudským finančným poradcom, ale ľudia sú za portfóliom, ktoré je prispôsobené vášmu investičnému profilu. Pretože spoločnosť Fidelity Go ponúka prístup a vystavenie len vlastným podielovým fondom spoločnosti Fidelity, získala oveľa nižšie poradie, ako by tomu mohlo byť inak.
Správa portfólia
3.9Ako už bolo spomenuté, portfóliá tvoria fondy spravované samotnou spoločnosťou Fidelity. Približne 0, 5% je držaných v hotovosti. Fidelity Go neponúka zber daňových strát, s najväčšou pravdepodobnosťou kvôli využívaniu svojich majetkových podielových fondov, skôr ako ETF, ktoré sa môžu použiť na minimalizáciu daní splatných na daňovom účte. Je však potrebné poznamenať, že zdaniteľné účty spoločnosti Fidelity Go môžu obsahovať investície zvýhodnené daňou, ako sú komunálne dlhopisy. Je to stratégia minimalizácie daní / zvyšovania výkonnosti, ale nie je to ekvivalent k zberu daňových strát.
K opätovnému vyváženiu portfólia dochádza, keď hotovosť na účte dosiahne interný limit (približne 1%), výrazne sa presúva z cieľovej alokácie alebo polročne. Portfólio Fidelity Go sa nepretržite monitoruje, takže ak sa trhy pohybujú výrazne oboma smermi a portfólio sa od vybratej investičnej stratégie výrazne odchyľuje, mohlo by dôjsť k rovnováhe.
Užívateľské skúsenosti
4.1Mobilný zážitok
Aplikácia Fidelity Go je zabudovaná v mobilnej aplikácii spoločnosti Fidelity. Účet môžete otvoriť prostredníctvom mobilného zariadenia na základe responzívneho webu. Po otvorení účtu ho môžete zobraziť v natívnej mobilnej aplikácii. Kliknutím na účet „Fidelity Go“ v zozname portfólií zobrazíte aktivitu v účte.
Pretože program Fidelity Go je zabudovaný do celkovej platformy Fidelity, môže byť mätúce nájsť presnú funkciu, ktorú chcete.
Skúsenosti s počítačom
Fidelity Go má samostatnú webovú adresu, ktorá vás však jednoducho dostane na vstupnú stránku a otvoríte si účet. Keď bude váš účet otvorený a financovaný, zobrazí sa v rámci štandardnej webovej platformy Fidelity. Každý účet Fidelity Go je venovaný jednému cieľu, takže používatelia s viacerými cieľmi by mali mať istotu, že pomocou nástroja na nastavenie účtu priradia každému cieľu svoje vlastné meno. V opačnom prípade môže byť zoznam mätúci.
Zákaznícky servis
3.3Fidelity Go je iba digitálna ponuka, takže takmer všetka podpora je online. Môžete použiť funkciu rozhovoru 24/7. Časté otázky sú trochu stručné, takže ak máte otázku, ktorá si vyžaduje viac pomoci pri odpovedi, skončíte v dlhej telefónnej rade. Keď však agent vyzdvihne linku, zistili sme, že na naše otázky odpovedal dôkladný zástupca.
Vzdelávanie a bezpečnosť
3.6Pokiaľ ide o vzdelávanie a bezpečnosť, Fidelity Go je opäť schopný ťažiť z väčšieho ekosystému Fidelity. Webová stránka Fidelity Go aj mobilná aplikácia využívajú funkcie vysokej bezpečnosti. Webová stránka obsahuje 128-bitové šifrovanie, obojsmerné šifrovanie údajov, detekciu podvodov a všetky ďalšie štandardné ponuky pre webové stránky zaoberajúce sa finančnými informáciami. Mobilné aplikácie možno odomknúť pomocou odtlačku prsta alebo pomocou technológie rozpoznania tváre. Fidelity Go tiež ponúka dvojfaktorové overenie, zablokovanie prevodu peňazí, bezpečnostné textové výstrahy a technológiu rozpoznávania hlasu pri volaní na služby zákazníkom.
Webová stránka spoločnosti Fidelity je plná vzdelávania investorov, hoci pomoc, ktorú poskytuje spoločnosť Fidelity Go, sa zameriava na samotné robo-poradenstvo. Po vytvorení účtu financovaného spoločnosťou Fidelity Go sú k dispozícii všetky videá, články a triedy publikované spoločnosťou Fidelity. Spoločnosť Fidelity taktiež spustila web pre nových investorov s názvom MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney), ktorého cieľom je usmerniť mladých ľudí k finančnej bezpečnosti.
Provízie a poplatky
3.9Poplatok za správu účtu Fidelity Go je 0, 35% ročne, účtovaný mesačne. Neznie to tak konkurencieschopne, ako je v skutočnosti, pretože príslušné podielové fondy na účte neúčtujú žiadne ďalšie poplatky. Niektoré robotické odporúčania s nižším poplatkom môžu byť nakoniec drahšie ako Fidelity Go, keď sa do mixu pridajú priemerné výdavkové pomery podkladových fondov.
- Mesačné náklady na správu portfólia 5 000 dolárov: 1, 46 USD mesačné náklady na správu portfólia 25 000 dolárov: 7, 29 $ mesačné náklady na správu portfólia 100 000 dolárov: 29, 17 USD
Je Fidelity pre vás vhodný?
Fidelity Go je ľahké obsadiť ako defenzívny manéver pre spoločnosť, ktorý má zabrániť tomu, aby peniaze klientov vytečali do iných robotníckych rád. Vytvorenie finančného plánu môže zahŕňať brodenie sa informáciami na hlavnej webovej stránke spoločnosti Fidelity a nástroje potrebné na plánovanie niektorých cieľov nie sú súčasťou ponuky Go. Chýbajú niektoré kľúčové výhody robotického poradenstva, napríklad zber daní. Tento pohľad však prehliada plánovaný cieľ pre Fidelity Go.
Fidelity Go sa zameriava priamo na priamych investorov, ktorí hľadajú lacnú alternatívu, ktorá prichádza s profesionálnym ľudským dohľadom nad portfóliom, ale nie za plánovanie. Áno, vzdávate sa schopnosti skutočne prispôsobiť portfólio alebo urvat ETF, ktoré vás osobne zaujímajú.
Fidelity Go sa zmieňuje o tom, že môžete vložiť svoje peniaze do portfólia a spoločnosť Fidelity Go sa postará o zvyšok - a akonáhle nečítate mesačné aktualizácie, budú dokonca musieť raz ročne skontrolovať svoje investície. Ak chcete väčšiu kontrolu a chcete sa viac zapájať, nejde o robo-poradenstvo pre vás. Ak však chcete investovať s dobre zavedeným hráčom za lacné, potom je Fidelity Go veľmi silným kandidátom.
Porovnať Fidelity Go
Fidelity Go má ľahko použiteľné rozhranie a je zamerané na novšieho investora. Pozrite sa, ako sa porovnávajú s inými robo-poradcami, ktorých sme preskúmali.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
