Čo sú to zákony o hodnotení súborov a použitia?
Zákony o hodnotení súborov a použitia sú poisťovacie predpisy, ktoré poisťovni umožňujú používať nové sadzby pred získaním súhlasu štátu. Zákony o hodnotení súborov a použití umožňujú poisťovateľovi okamžite použiť nové sadzby, pričom poisťovací regulátor má možnosť zrušiť akúkoľvek zmenu sadzby, ak zistí, že zmena nemôže byť odôvodnená.
Vysvetlené zákony o hodnotení súborov a použití
Poistenie je regulované na štátnej úrovni a štáty používajú rôzne mechanizmy na reguláciu sadzieb, ktoré môžu poisťovacie spoločnosti účtovať spotrebiteľom. Regulačné orgány vyvažujú potrebu poisťovateľa zostať solventným tým, že ponúkajú politiky, ktoré prinášajú dostatočné poistné v porovnaní s prisľúbenými výhodami, a zároveň zabezpečujú, aby sa spotrebiteľom ponúkali politiky za spravodlivé ceny. To znamená, že regulátori štátneho poistenia monitorujú a schvaľujú sadzby.
Pokiaľ ide o schvaľovanie nových sadzieb, regulátori majú niekoľko možností. V regulačnom rámci predchádzajúceho schválenia musia poisťovacie spoločnosti najprv získať súhlas na akúkoľvek zmenu sadzby, pričom so súhlasom sa od poisťovateľa vyžaduje, aby zdôvodnil potrebu zmeny sadzby. Zákony o flexibilnom hodnotení umožňujú poisťovateľovi okamžite upraviť svoje sadzby, pokiaľ percentuálna zmena nepresiahne určitú hranicu. Akékoľvek zvýšenie sadzby nad prahovú hodnotu si vyžiada regulačnú kontrolu, aby sa zabezpečilo, že nie je neprimeraná. Zákony o otvorenej hospodárskej súťaži umožňujú poisťovacím spoločnostiam meniť sadzby podľa vlastného uváženia za predpokladu, že spoločnosť poskytne regulačným orgánom kópiu svojho ratingového plánu, ak o to požiadajú.
Zákony o hodnotení súborov a použitia umožňujú regulačným orgánom v oblasti poisťovníctva nechať trhové sily určovať sadzby, zatiaľ čo regulačným orgánom stále umožňujú postupovať v záujme zabezpečenia riadneho trhu a ochrany spotrebiteľov. Ide o to, že poisťovne sa samoregulujú, keď dôjde k zvyšovaniu sadzieb, pretože účtovanie poplatkov za poistné typy viac ako konkurenčné poisťovne bude pre poisťovateľa cenovo výhodné. Väčšina štátov používa skôr prístup k súborom a použitím, ako vyžaduje od poisťovní, aby získali predchádzajúci súhlas na zmeny sadzieb.
Zákony o hodnotení súborov a použitia vs. iné zákony o hodnotení poistenia
Existuje päť ďalších základných druhov zákonov o sadzbách poistenia:
- Poisťovatelia s predchádzajúcim schválením musia sadzby predložiť štátnemu ratingovému orgánu a pred ich použitím získať súhlas. V niektorých štátoch môže poisťovateľ predpokladať, že sadzby boli schválené, ak sa poisťovňa v stanovenej lehote (napríklad 90 dní) nepočula inak. Poisťovatelia použitia a súboru môžu nové sadzby použiť okamžite, ale musia ich v stanovenom časovom období podať na regulátorovi. Poisťovatelia s upraveným predbežným schválením musia získať predbežné schválenie iba pre zmeny sadzieb, ktoré sú výsledkom zlepšenia alebo zhoršenia poistnej skúsenosti poisťovateľa. Poisťovatelia spoločnosti Flex Rating musia získať súhlas na zmeny sadzieb, ktoré presahujú stanovené percento. Napríklad od poisťovateľov sa môže požadovať predchádzajúci súhlas, ak zvýšia alebo znížia svoje sadzby o viac ako 5 percent. Od poisťovateľov sa nevyžaduje registrácia sadzieb ani získanie súhlasu od regulátora.
![File-a File-a](https://img.icotokenfund.com/img/2020-election-guide/887/file-use-rating-laws.jpg)