Čo je to konečnosť platby?
Pokiaľ ide o financie, výraz „konečnosť platby“ sa vzťahuje na okamih, keď sa finančné prostriedky, ktoré boli nedávno prevedené z jedného účtu na druhý, úradne stali právnym vlastníctvom prijímajúcej strany.
Kľúčové jedlá
- Konečnosť platby je okamih, keď sa nedávno prevedené prostriedky stanú zákonným vlastníctvom prijímajúcej strany. Koncepcia je známa najmä majiteľom inštitucionálnych účtov, ktorí sú často viac vystavení rizikám protistrany. Počas finančných kríz môže mať konečnosť platby dôležité dôsledky. na likviditu finančne zraniteľných firiem.
Pochopenie konečnej platby
Vo všeobecnosti je veľmi zriedkavé, aby sa jednotliví majitelia bankových účtov zaujímali o to, či a kedy sú prostriedky vložené na ich účet oficiálnym majetkom. Väčšina ľudí predpokladá, že k tomuto okamihu dôjde vždy, keď budú prostriedky na ich účtoch viditeľné.
Aj keď je tento predpoklad dostatočne presný na účely každodenného osobného bankovníctva, nemusí to nevyhnutne platiť pre transakcie inštitucionálneho bankovníctva. Koniec koncov, jednotlivci s zostatkami na účtoch do 100 000 dolárov sú vo všeobecnosti poistení spoločnosťou Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), čo znamená, že sú chránení pred nepravdepodobnou udalosťou, že banka, ktorá spracováva alebo prenáša svoje transakcie, sa pred dokončením transakcie zrúti.
V prípade používateľov inštitucionálneho bankovníctva však zostatky na ich účtoch a veľkosť transakcií často značne presiahnu sumu poistenú FDIC. Otázka, či bola konkrétna transakcia dokončená, je preto veľmi praktickým problémom, pretože príslušné fondy by inak mohli byť vystavené úplnej alebo čiastočnej strate. Ak bude mať prísna operatívna definícia konečnosti platby, prijímajúca inštitúcia môže mať prehľad o tom, kedy nedávno prijaté prostriedky prestanú byť zraniteľné voči rizikám protistrany.
Presné načasovanie, kedy sa dosiahne konečná platba, je obzvlášť dôležité pri riešení zložitých derivátových transakcií. Tieto transakcie vykonávajú najmä veľké finančné inštitúcie obchodujúce na mimoburzových (OTC) trhoch, ktoré vo všeobecnosti fungujú s obmedzeným regulačným dohľadom a bez podpory vládnych poistných dohôd, ako je FDIC. Pre tieto inštitúcie má likvidita protistrán v týchto derivátových zmluvách prvoradý význam, najmä v situáciách finančného zaťaženia, ako je úverová kríza. V týchto situáciách môže otázka, či bola konkrétna platba dokončená v prísnom právnom zmysle, znamenať rozdiel medzi prežitím alebo zlyhaním obzvlášť zraniteľnej firmy.
Príklad skutočného sveta platby v reálnom svete
S nárastom služieb online platby faktúr sa mnohí zákazníci pýtali, kedy boli oficiálne prijaté presne tie peniaze, ktoré previedli na zaplatenie svojich účtov. Je to tak preto, že mnoho služieb internetového bankovníctva a fakturácie používa systém automatizovaného zúčtovania (ACH) na spracovanie platieb, čo neumožňuje okamžité prevody.
Mnoho spoločností na druhej strane nepovažuje účty za oficiálne zaplatené, kým nebudú mať istotu o konečnej platbe. Z tohto dôvodu mnohí spotrebitelia čelia bolestivej lekcii, že uskutočnenie automatickej platby faktúr v samotný deň splatnosti môže často viesť k oneskorenej platbe z dôvodu oneskorení.
![Definovaná konečná platba Definovaná konečná platba](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/330/finality-payment.jpg)