Pri výbere investičného účtu je dôležité poznať rozdiel medzi poradcami založenými na komplexných brokeroch a sprostredkovateľmi zľavových maklérov pripravených pre domácich majstrov. Každý z týchto typov sprostredkovateľov má odlišné výhody, ale výber toho, ktorý z nich je najlepší, by mal zodpovedať konkrétnym potrebám investora.
Komplexní aj diskontní makléri vám umožňujú nakupovať a predávať akcie, dlhopisy, podielové fondy, fondy obchodované na burze a ďalšie investičné produkty. Medzi rôzne faktory, ktoré je potrebné pri rozhodovaní medzi nimi zvážiť, patria náklady na provízie a poplatky, minimum na otvorenie účtu, dostupné služby a funkcie, prístup k investičnému prieskumu a nástroje. Najdôležitejšie sú investičné preferencie, znalosti a úroveň komfortu, pokiaľ ide o investovanie.
Sprostredkovatelia full-service
Tradiční makléri ponúkajúci kompletné služby vám ponúkajú svoje investičné skúsenosti, rady a služby výmenou za provízie a poplatky. Súčasťou služby sú aj rôzne administratívne funkcie. Ak klient schváli nákup alebo predaj cenného papiera, sprostredkovateľská spoločnosť vykoná obchod a zabezpečí riadne vyrovnanie. Firma sa tiež stará o potvrdenia, výkazy, dividendy, účtovníctvo príjmu a dodanie daňových údajov ku koncu roka.
Popri budovaní, monitorovaní a správe investičných portfólií sprostredkovatelia full-service zvyčajne ponúkajú aj ďalšie služby a produkty, ktoré sa dotýkajú rôznych častí života ich klientov. Môže to zahŕňať osobné finančné plánovanie, poistenie, plánovanie nehnuteľností, plánovanie odchodu do dôchodku, účtovné služby, daňové poradenstvo a ďalšie.
Náklady na túto komplexnú službu poradenstva, správy portfólia a správy pre klienta sú vyššie poplatky, ktoré sa zvyčajne pohybujú od 1% do 2% spravovaných aktív ročne. Spoločnosti poskytujúce komplexné služby môžu okrem toho účtovať poplatok za províziu vždy, keď sa kúpi alebo predá cenný papier.
V ideálnom prípade sú poskytované rady a služby komplexné a prispôsobené vašim individuálnym potrebám; to je to, za čo platíte.
Zľavnené makléri
Investičné spoločnosti poskytujúce kompletné služby pôsobia od začiatku moderných akciových trhov a väčšinou ich využívala bohatá spoločnosť, ktorá si ich mohla dovoliť. Dominovali v retailovom investičnom prostredí, kým v polovici 70. a 80. rokov prišli diskontní makléri ako Vanguard a Charles Schwab, čím sa investície stali dostupnejšie pre ľudí s rôznymi úrovňami príjmov.
S maklérmi zliav sa sami rozhodujete, aká by mala byť vaša celková investičná stratégia, a môžete si vybrať svoje vlastné akcie a dlhopisy (správa portfólia). Konáte ako vlastný poradca a manažér portfólia.
Tieto typy sprostredkovania niekedy ponúkajú bezplatné vzdelávacie a výskumné nástroje, ktoré vám pomôžu s vašimi investičnými rozhodnutiami, a môžu vám za ďalšie náklady ponúknuť viac rád. Sprostredkovanie zliav sa bude aj naďalej starať o správu účtu - napríklad o vykonávanie a vyrovnanie obchodov, poskytnutie potvrdení a výpisov a akékoľvek právne požadované správy.
Sprostredkovatelia zliav môžu stále účtovať poplatky, ale zvyčajne sú nižšie ako poplatky za maklérske služby s úplnými službami - často pod 1%. Niektorí z týchto brokerov môžu účtovať vyššie poplatky, zatiaľ čo poskytujú lepšie investičné nástroje, a iní môžu účtovať veľmi nízke poplatky, zatiaľ čo poskytujú iba základné investičné nástroje.
dôležité informácie
Uvedomte si tiež, že štruktúra kompenzácie provízií za obchodovanie je niekedy vnímaná ako vstavaná konflikt záujmov: Je poradenstvo poskytované skutočne v najlepšom záujme klienta alebo je poškodené potrebou generovania príjmu pre makléra? Keď si vyberiete sprostredkovateľa, mali by ste pokračovať v monitorovaní jeho činnosti a rozhodnúť sa, či cena stojí za to.
Ďalšou vecou, ktorú je potrebné zvážiť, je minimálna výška peňazí potrebných na otvorenie účtu u každého makléra. Niektorí makléri nemajú žiadne alebo len veľmi nízke a iní požadujú tisíce dolárov. Tieto minimá sa líšia v závislosti od full-service a zľavových maklérov.
Všeobecne sú makléri poskytujúci komplexné služby vhodné pre investorov, ktorí chcú ľudský prístup a vedenie a necítia sa pohodlne pri prijímaní investičných rozhodnutí sami. Sprostredkovatelia zliav sú vhodnejší pre investorov, ktorí hľadajú lacnejšie investície a radi si robia investičný prieskum.
Predtým, ako sa rozhodnete, je dôležité zvážiť náklady a prínosy pre každého makléra, ktorého zvažujete. Skvelé miesto na začatie kontroly zázemia a skúseností rôznych maklérov je webová stránka spoločnosti BrokerCheck spoločnosti FINRA.
![plne plne](https://img.icotokenfund.com/img/2019-best-online-broker-awards/402/full-service-brokerage.jpg)