Obsah
- Dlhá a krátka
- Čo sa zmenilo v roku 2015?
- Ako teraz fungujú výhody manželských partnerov
Dlhá a krátka
Krátka odpoveď znie áno, ak ste do 31. decembra 2015 nedosiahli vek 62 rokov. Ľudia, ktorí zmeškali túto hranicu, stratili právo žiadať si manželské dávky sociálneho zabezpečenia pred vlastným.
V bipartizánskom zákone o rozpočte z roku 2015 sa odstránili dve stratégie, ktoré predtým povolila Správa sociálneho zabezpečenia (SSA) a ktoré páry mohli použiť na maximalizáciu svojich výhod. To zahŕňalo nechať jedného z manželov vyberať si manželské dávky sociálneho zabezpečenia pred výberom ich vlastných dávok.
Kľúčové jedlá
- Federálny zákon prijatý v roku 2015 odstránil dve stratégie, ktoré sa predtým používali na maximalizáciu dávok sociálneho zabezpečenia. Manželia si už nemôžu nárokovať manželské dávky a neskôr prejsť na poberanie dávok na základe ich vlastných záznamov. Nový zákon tiež skončil „podaním a pozastavením“, čo povolil manželovi podať žiadosť o dávky, ale odložiť ich s cieľom dosiahnuť, aby bol druhý z manželov spôsobilý pre manželské dávky.
Môžem si vyberať manželské výhody, ak som získal dôchodok?
Čo sa zmenilo v roku 2015?
Prvá stratégia, ktorú nový zákon zrušil, sa nazývala „obmedzená aplikácia“. Ak váš manžel už požiadal o dávky sociálneho zabezpečenia a obaja ste dosiahli plnı vek odchodu do dôchodku (FRA), môžete podať obmedzenú žiadosť len o dávky manžela / manželky o sociálnom zabezpečení. To vám umožnilo okamžite poberať manželské dávky, ale počkajte až do veku 70 rokov, aby ste mohli požiadať o dávky na základe vášho pracovného záznamu. Čím dlhšie ste čakali na výber, tým väčšie by boli vaše mesačné dávky, až do veku 70 rokov, keď budú dávky maximálne vyťažené a neexistuje ďalší dôvod na odklad.
Podľa nového zákona už manželia narodení po 1. januári 1954 už neboli oprávnení podať obmedzenú žiadosť.
Zákon tiež ukončil stratégiu známu ako „spis a pozastavenie“, v rámci ktorej jeden partner v manželskom páre, ktorý dosiahol plný vek odchodu do dôchodku, ale nie vek 70 rokov, mohol požiadať o dávky sociálneho zabezpečenia, ale čakať na ich výber.
Prečo by to niekto robil? Dôvodom bolo to, že hlavný príjemca musel podať žiadosť o dávky skôr, ako sa ich manželský partner mohol uchádzať o manželskú dávku. Ak by však hlavný príjemca nechcel poberať svoje dávky až neskôr, mohli by podať - a okamžite pozastaviť - poberanie týchto dávok. Druhý z manželov potom mohol podať obmedzenú žiadosť, ktorá im umožnila vybrať sumu rovnajúcu sa polovici dávky pre hlavného príjemcu.
Pri použití tejto stratégie by obaja manželia mohli nechať svoje dávky rásť, kým nedosiahnu vek 70 rokov, a medzitým si z manželských výhod môžu získať malé peniaze. Nezáležalo na tom, ktorý z manželov podal a pozastavil činnosť, alebo ktorý z manželov podal obmedzenú prihlášku, pokiaľ boli medzi plným dôchodkovým vekom a 70 rokov.
Na ilustráciu toho, ako to fungovalo, zvážte Sharon a John. Obaja dosiahli svoj plný vek odchodu do dôchodku a Johnova výhoda vo agentúre FRA, keby ju vybral, by bola 2 000 dolárov mesačne. Podľa starého systému mohol John podať a okamžite pozastaviť svoje výhody až do neskoršieho dátumu. Ak by napríklad čakal do veku 70 rokov, jeho výhoda by vzrástla na asi 2 700 dolárov mesačne. Medzitým by Sharon mohla podať obmedzenú žiadosť o svoj manželský prospech. Dostala by sumu rovnajúcu sa polovici dávky jej manžela, v tomto prípade 1 000 dolárov mesačne. Jej vlastný prínos by tiež rástol, kým by ho nezačala zbierať v budúcnosti.
Ako sme však už povedali, táto stratégia už nie je povolená.
Keď dnes manželia požiadajú o dávky sociálneho zabezpečenia, dostanú sumu na základe ich vlastného pracovného záznamu plus akýkoľvek rozdiel, na ktorý by mali nárok z manželskej dávky.
Ako teraz fungujú výhody manželských partnerov
Nový zákon úplne nezbavuje manželských výhod. Dokonca aj manželia / manželky, ktorí nikdy nepracovali alebo neprispievali na sociálne zabezpečenie, sú stále oprávnení poberať dávky na základe pracovného záznamu manžela (alebo v niektorých prípadoch bývalého manžela / manželky). Na tento účel musí hlavný manžel poberať dôchodkové dávky alebo dávky v invalidite a manželský partner, ktorý žiada o manželské dávky, musí mať najmenej 62 rokov.
Manželia môžu začať poberať trvalo zníženú dávku medzi 62. rokom a úplným dôchodkovým vekom; suma sa bude zakladať na ich vlastnom pracovnom zázname (ak existuje) a jeho manželskom partnerovi. Ak by ich manželská dávka bola vyššia ako ich vlastná dávka, dostanú výhodu plus sumu rovnajúcu sa rozdielu. Ak budú čakať na výber až do úplného veku odchodu do dôchodku, dostanú manželskú dávku až do polovice plnej dôchodkovej dávky svojho manžela / manželky.
![Stratil som právo vyberať si manželské dávky sociálneho zabezpečenia skôr ako moje vlastné? Stratil som právo vyberať si manželské dávky sociálneho zabezpečenia skôr ako moje vlastné?](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/996/have-i-lost-right-collect-spousal-social-security-benefits-before-my-own.jpg)