Všetci sa dostávame do bodu, keď budeme potrebovať trochu navyše. Možno máte neočakávanú finančnú krízu. Alebo ste si zobrali priveľa peňazí a zabudli ste na túto platbu za poistenie vozidla, ktorá vyšla dva dni pred vašou ďalšou výplatou. Občas sa objavia malé núdzové situácie, čo znamená, že vaše ďalšie finančné záväzky sa môžu posunúť späť, alebo čo je horšie, môžu sa odraziť. Môžete si myslieť, že nemáte šťastie, ale môže vám pomôcť.
Mnoho bánk ponúka ochranu proti prečerpaniu, krátkodobé riešenie, ktoré môžu zákazníci použiť na kompenzáciu nedostatočných prostriedkov. Túto službu ponúka aj spoločnosť Netspend, poskytovateľ predplatených debetných kariet pre osobných aj komerčných zákazníkov v USA. Ako to však funguje?
Čítajte ďalej, aby ste sa dozvedeli viac o tom, čo je kontokorentný úver a ako to funguje, ako aj o politikách ochrany pred kontokorentným úverom spoločnosti Netspend.
Kľúčové jedlá
- Netspend ponúka užívateľom predplatených debetných kariet ochranu pred prečerpaním, keď zostatok na ich účte klesne pod 10, 01 USD. Zákazníci sa musia prihlásiť a mať aspoň jeden priamy vklad vo výške 200 alebo viac dolárov každých 30 dní. Netspend účtuje 15 dolárov za kontokorentný úver až do maximálnej výšky troch transakcií každý mesiac. Služba je zrušená, ak má záporný zostatok viac ako 30 dní trikrát alebo viac ako 60 dní naraz.
Čo je ochrana pred prečerpaním?
Ochrana kontokorentného úveru je úverový nástroj pridaný na účet, ako je bežný alebo sporiaci účet. Poskytuje majiteľovi účtu prístup k finančným prostriedkom, ak a keď účet dosiahne nulový zostatok do stanovenej sumy. To znamená, že banka umožňuje zákazníkovi naďalej používať účet, aj keď na ňom nie sú peniaze. Kontokorentný úver je v podstate krátkodobý úver poskytnutý bankou majiteľovi účtu. Musí sa však splatiť jedným alebo viacerými vkladmi na účet, aby sa účet vrátil späť nad nulu. Rovnako ako akýkoľvek iný úverový produkt nemožno ochranu kontokorentného úveru pripísať na účet bez súhlasu zákazníka.
Banky vo všeobecnosti účtujú úroky za priemerný zostatok, ktorý zostáva na konci každého mesiaca. Väčšina účtov účtuje nižšiu úrokovú sadzbu ako kreditná karta, vďaka čomu je v prípade núdze dostupnejšou možnosťou. Zákazníci tiež platia mesačný poplatok za to, že majú službu na svojom účte, aj keď ju nevyužívajú.
Vzhľadom na povahu služby a súvisiace poplatky je kontokorentný úver určený na použitie iba v núdzových situáciách a nie je určený na každodenné použitie. Podľa Bankrate bol najbežnejším kontokorentným poplatkom v USA v roku 2018 $ 358. To je celkom 420 dolárov ročne iba za poskytnutie služby. Nezabúdajte však, že toto číslo nezahŕňa úroky zostatku.
Netspend a prečerpanie
Ako bolo uvedené vyššie, Netspend poskytuje predplatené debetné karty pre osobných aj komerčných klientov. Spoločnosť bola založená v roku 1999 a podľa jej internetovej stránky slúži 68 miliónom podbankových spotrebiteľov - najmä tým, ktorí nemajú bankový účet a ľuďom, ktorí uprednostňujú rôzne možnosti finančných služieb.
Spotrebitelia môžu nahrať svoje debetné karty v hotovosti, prepojiť ich s bankovými účtami, aby uskutočňovali prevody, alebo si môžu zvoliť, aby ich výplaty, vrátenie daní z príjmu alebo iné výhody boli uložené priamo na ich účty Netspend.
Netspend ponúka oprávneným držiteľom kariet ochranu kontokorentného úveru prostredníctvom MetaBank. Táto vlastnosť umožňuje majiteľovi účtu uskutočniť transakcie alebo účtovať poplatky v sumách, ktoré presahujú zostatok na jeho karte po splnení požiadaviek na aktiváciu a oprávnenosť. Keďže je voliteľný a nie automatický, musí sa zákazník zaregistrovať, aby na svojom účte Netspend aktivoval ochranu proti prečerpaniu.
Takto to funguje. Netspend umožňuje zákazníkom rezervu vo výške 10 USD, čo znamená, že keď zostatok prekročí - 10, 01 $, spustí sa ochrana pred prečerpaním. Poplatok za službu Netspend je 15 USD za každú transakciu, ktorá prečerpáva účet zákazníka, pričom maximálne tri servisné poplatky za ochranu kontokorentu za kalendárny mesiac. Netspend nepovoľuje žiadne transakcie - automatické platby, transakcie typu pin pad, transakcie nákupu podpisov alebo transakcie bankomatov - bez zavedenej služby ochrany kontokorentu.
Netspend účtuje poplatok 15 USD zakaždým, keď zostatok pripadne na prečerpanie, a to maximálne tri transakčné poplatky každý mesiac.
Aktivácia a spôsobilosť
Aby si aktivoval ochranu kontokorentného účtu Netspend, musí zákazník poskytnúť platnú e-mailovú adresu a súhlasiť s elektronickým doručením zverejnení spoločnosti Netspend a zmenenými a doplnenými podmienkami zmluvy súvisiacej s podpisom na ochranu kontokorentného účtu. Okrem toho musí zákazník Netspend dostávať vklady 200 alebo viac dolárov každých 30 dní, aby sa kvalifikoval na ochranu kontokorentu.
Ak zákazník prečerpá zostatok na svojom účte o viac ako 10 dolárov, spoločnosť Netspend pošle oznámenie o prečerpaní. Zákazník má 24 hodín na doplnenie účtu, aby mohol zostatok obnoviť na viac ako 10 dolárov. Ak zákazník na základe tohto oznámenia nekoná, spoločnosť Netspend účtuje poplatok za službu ochrany kontokorentného účtu vo výške 15 USD.
Deaktivácia ochrany pred prečerpaním
Ak zákazník nedostane vklady najmenej 200 dolárov každých 30 dní, Netspend zruší ochranu kontokorentného úveru, čo znamená, že zákazník musí znova prejsť krokmi aplikácie. Ak však má kartový účet záporný zostatok trikrát alebo viac ako 60 dní naraz, ochrana proti prečerpaniu sa natrvalo zruší.
Zákazníci Netspend by si mali dávať pozor, aby neodstránili svoje e-mailové adresy ani nezrušili súhlas s prijímaním elektronických zverejnení, pretože ich ochrana pred prečerpaním Netspend sa automaticky deaktivuje.
![Ochrana pred prečerpaním netto Ochrana pred prečerpaním netto](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/334/how-does-netspend-overdraft-protection-work.jpg)