Čo je zdravotné poistenie odpočítateľné?
Odpočítateľné zdravotné poistenie je čiastka, ktorú zaplatíte z vrecka za zdravotnícke služby kryté v rámci vášho poistného plánu predtým, ako váš plán začne vyplácať dávky za oprávnené výdavky. Čiastka, ktorú zaplatíte za odpočítateľné zdravotné poistenie, sa určí podľa typu plánu zdravotného poistenia, ktorý máte, a vašich dávok krytia.
Spravidla platí, že čím vyššia je vaša prémia, tým nižšia bude vaša odpočítateľná suma. Podobne vyššia odpočítateľná položka môže mať za následok nižšie mesačné poistné. Vaše mesačné poistné je poplatok, ktorý pravidelne platíte zdravotnej poisťovni, aby vám poskytol poistné krytie.
Kľúčové jedlá
- Odpočítateľným z vášho zdravotného poistenia je suma, ktorú zaplatíte pred začiatkom poskytovania dávok v poistnom pláne. Veľké odpočítateľné zdravotné plány nesú vyššie odpočítateľné položky, ale môžu ponúknuť prístup k zdravotným sporiacim účtom alebo HSA, ktoré môžu byť použité na zaplatenie budúcich výdavkov na zdravotnú starostlivosť. platiť za zdravotné poistenie odpočítateľné koreluje s tým, čo platíte za poistné na zdravotné poistenie.
Ako fungujú odpočítateľné položky zdravotného poistenia
Ak si kúpite zdravotné poistenie, platíte mesačne poistné za svoje krytie. To však nie sú jediné výdavky, ktoré budete mať. Zdravotné plány obvykle zahŕňajú spoluúčasť, ktorú musíte zaplatiť skôr, ako váš poistný plán začne kryť vaše oprávnené výdavky na zdravotnú starostlivosť.
Ak má napríklad váš plán zdravotného poistenia odpočítateľnú sumu 3 000 dolárov, budete musieť zaplatiť všetky svoje oprávnené zdravotné výdavky, kým nedosiahnete odpočítateľnú sumu 3 000 dolárov. V tomto okamihu začne vaše poistenie platiť za služby, ktoré používate (hoci suma, ktorú zaplatí, nemusí úplne pokrývať náklady na starostlivosť).
Odpočítateľné položky zdravotného poistenia sú pre poisťovne spôsobom, ako znížiť riziko, hovorí Larry Medcalf, agent zdravotného poistenia so sídlom v Indiane. „Je to menej peňazí, ktoré musia zaplatiť z vreciek, “ hovorí. Poisťovacie spoločnosti účtujú spoluúčasť ako opatrenie na úsporu nákladov. Je logické, že každý, kto je poistený a musí zaplatiť z vrecka, si pred použitím pohotovostnej služby alebo lekárskych služieb dvakrát rozmyslí, ak ich nepotrebujú.
Spoločné platby a spolupoistenie
Pri posudzovaní poistného na zdravotné poistenie je tiež dôležité pochopiť, čo odpočítateľná položka pokrýva a ktorá sa nevzťahuje. „Akékoľvek schválené lekárske poplatky, ktoré platíte z vrecka, obyčajne smerujú k odpočítateľnosti vášho plánu za daný rok, “ hovorí Medcalf. Spoločné platby sa zvyčajne považujú za výnimky z tohto pravidla. Váš spoluúčasť je stanovená suma v dolároch, ktorú platíte za návštevy lekára, lieky na predpis alebo návštevy v zariadení urgentnej starostlivosti. Tieto sumy sa nemusia započítavať do odpočítateľnej položky za daný rok.
Výplaty - stanovené sumy, ktoré platíte za návštevy lekára, lieky na predpis alebo návštevy v zariadení urgentnej starostlivosti - sa nemusia započítavať do odpočítateľnej položky za daný rok.
Spolufinancovanie sa nesmie zamieňať s spolupoistením, čo je suma, ktorú zaplatíte za lekárske služby, keď splníte odpočítateľnú sumu a váš plán začne platiť. Čiastka, ktorú zaplatíte za odpočítateľné sumy, spoluúčasť a spolupoistenie, sa všetky započítavajú do vášho ročného maxima z vrecka, čo je maximálna suma, ktorú zaplatíte skôr, ako váš poistný plán začne platiť 100%.
Priemerné plány odpočtov a vysoko odpočítateľné zdravotné plány
V roku 2018 bolo priemerné zdravotné poistenie odpočítateľné pre Američanov krytých plánom zdravotnej starostlivosti zamestnávateľa 1 350 dolárov. Platí to pre krytie pre jednu osobu a predstavuje minimálny prah pre odpočítateľný zdravotný plán (HDHP). Tieto plány prinášajú vyššie odpočítateľné položky, ale ponúkajú kompromis v podobe účtu zdravotného sporenia (HSA), ktorý možno použiť na úsporu budúcich výdavkov na zdravotnú starostlivosť na daňovo zvýhodnenom základe.
K hlavným výhodám HSA spojeným s vysoko odpočítateľným zdravotným plánom patria odvody odpočítateľné od dane, rast odložený daňou a rozdeľovanie bez dane pre kvalifikované lekárske výdavky. Aby bolo možné kvalifikovať sa ako zdravotný plán s vysokou odpočítateľnou hodnotou, minimálna odpočítateľná položka na jedno krytie musí byť 1 350 dolárov alebo vyššia v roku 2019 alebo 2 700 dolárov alebo vyššia na rodinné krytie.
$ 2, 700
Minimálne odpočítateľné pre krytie rodiny, aby sa kvalifikovalo ako vysoko odpočítateľný zdravotný plán v roku 2019. Minimálne odpočítateľné pre jednorazové krytie je 1 350 dolárov.
Porovnanie odpočítateľných položiek zdravotného poistenia
Pri porovnávaní programov zdravotného poistenia je užitočné zvážiť výšku odpočítateľnej sumy, čo váš plán pokrýva a ako často potrebujete lekársku starostlivosť. Ak toho lekára často nevidíte, je možné, že sa vám nepodarí splniť odpočítateľnú hodnotu vášho plánu za rok na základe toho, čo ste utratili z vrecka za zdravotnú starostlivosť. V tomto scenári by ste mali zvážiť, či by bolo rozumnejšie zvoliť si plán s vyššou prémiou, aby ste získali nižšie odpočítateľné položky alebo naopak.
Ak ste manželia, porovnajte spoluúčasť na poistení vášho manžela / manželky na zdravotné poistenie a ako sa táto spoluúčasť môže zmeniť, ak sa rozhodnete pridať sa k poisteniu v rámci rodinného plánu. V závislosti od toho, ako je ich plán štruktúrovaný, môže byť viac či menej cenovo dostupné prejsť z jedného na rodinné pokrytie.
Deductibles zdravotného poistenia a plány trhu
Ak máte zdravotné poistenie na federálnom trhu, porovnajte rôzne úrovne a určte, ktorá z nich je najlepšia. Štyri dostupné úrovne sú bronz, striebro, zlato a platina. (Existuje tiež katastrofický plán, ktorý má veľmi vysokú spoluúčasť - 7 900 dolárov v roku 2019 - pre ľudí mladších ako 30 rokov alebo pre tých, ktorí majú výnimku pre ťažkosti alebo cenovú dostupnosť.) Na bronzovej úrovni by ste zvyčajne mali najnižšiu mesačnú prémiu, d) pravdepodobne zaplatí najviac za odpočítateľné položky medzi štyrmi plánmi. Na druhom konci spektra by platinový plán ponúkol najviac pokrytia pre zdravotnú starostlivosť plus najnižšie odpočítateľné.
To by mohlo byť dobré, ak máte vyššie náklady na veci, ako je bežná starostlivosť, odborníci alebo lieky na predpis. Kompromis je, že plány platiny budú najdrahšie, pokiaľ ide o poistné. Určite tiež, či máte nárok na akékoľvek zľavy na zdieľanie nákladov. Musíte sa zaregistrovať na striebornej alebo vyššej úrovni, ale ak je k dispozícii zľava na zdieľaní nákladov, môže to znížiť sumu, ktorú zaplatíte za odpočítateľnú sumu, spoluúčasť a spolupoistenie.
![Odpočítateľná definícia zdravotného poistenia Odpočítateľná definícia zdravotného poistenia](https://img.icotokenfund.com/img/android/132/health-insurance-deductible.jpg)