Čo je to zdravotný plán s vysokou odpočítateľnosťou (HDHP)?
Vysoko odpočítateľný zdravotný plán (HDHP) je plán zdravotného poistenia s vysokým minimom odpočítateľným od výdavkov na zdravotnú starostlivosť. Odpočítateľnou položkou je časť poistnej udalosti, ktorú poistenec platí mimo vrecka. Akonáhle jednotlivec zaplatí túto časť pohľadávky, poisťovňa pokryje druhú časť, ako je uvedené v zmluve. HDHP má zvyčajne vyššiu ročnú odpočítateľnú hodnotu, ako je typický zdravotný plán, a jej minimálna odpočítateľná hodnota sa líši podľa roku. V roku 2019 to bude 1 350 dolárov pre jednotlivcov a 2 700 dolárov pre rodiny a v roku 2020 sa zvýši na 1 400 a 2 800 dolárov.
Kľúčové jedlá
- Vysoko odpočítateľný zdravotný plán (HDHP) umožňuje nižšie poistné a je jediným spôsobom, ako sa kvalifikovať na daňovo zvýhodnený zdravotný sporiaci účet (HSA). HDHP je najlepší pre mladších, zdravších ľudí, ktorí neočakávajú potrebu zdravotnej starostlivosti krytie s výnimkou vážnych zdravotných núdzových situácií.HDHP sú dobré aj pre bohatých jednotlivcov a rodiny, ktorí si môžu dovoliť zaplatiť vysoko odpočítateľné vrecká a chcú mať výhody HSA.HDHP sa domnievajú, že znižujú celkové náklady na zdravotnú starostlivosť tým, že ľudí viac si uvedomiť náklady na lekárske výdavky.
Pochopenie plánu vysokej odpočítateľnosti zdravia (HDHP)
Predpokladá sa, že vysoko odpočítateľné zdravotné plány znižujú celkové náklady na zdravotnú starostlivosť tým, že nútia jednotlivcov, aby si viac uvedomovali výdavky na zdravotnú starostlivosť. Vyššia spoluúčasť tiež znižuje poistné, čím je zdravotné poistenie dostupnejšie. To prospieva zdravým ľuďom, ktorí potrebujú krytie najmä v prípade vážneho zdravotného stavu. Môže tiež ťažiť z bohatých rodín, ktoré si môžu dovoliť splniť spoluúčasť, pretože ponúka prístup k daňovo zvýhodneným zdravotným sporiacim účtom (pozri nižšie).
Pokrytie HDHP prichádza s ročným katastrofickým limitom pre výdavky mimo kapacít pre pokryté služby od poskytovateľov v sieti. (Napríklad v roku 2019 je tento limit 6 750 USD pre jednotlivca a 13 500 USD pre rodinu, v roku 2020 stúpne na 6 900 $ / 13 800 USD.) Keď tento limit dosiahnete, váš plán zaplatí 100% vašich výdavkov na starostlivosť v sieti., Ak sa zaujímate o túto cestu, je dôležité porozumieť tomu, ako fungujú HDHP a ako sa jeden zmení, ako platíte za zdravotnú starostlivosť.
Mať HDHP vám umožňuje získať zdravotný sporiaci účet (HSA), na ktorý môžete prispievať daňovo odložené príspevky, ktoré možno použiť na úhradu kvalifikovaných zdravotných výdavkov, ktoré nie sú kryté HDHP.
Osobitné úvahy o vysoko odpočítateľnom zdravotnom pláne (HDHP)
Jedným z výhod HDHP je zdravotný sporiaci účet (HSA), ktorý je k dispozícii iba daňovým poplatníkom Spojených štátov, ktorí sú zaregistrovaní v jednom. HDHP sa stali bežnejšie, keď bola v roku 2003 podpísaná nová legislatíva o zdravotnom sporiacom účte (HSA). Daňovníci prispievajú do HSA finančnými prostriedkami, ktoré sa majú použiť na lekárske náklady, ktoré HDHP nepokryjú. Tieto prostriedky v čase vkladu nepodliehajú federálnej dani z príjmu.
HSA je jedným zo spôsobov, ako jednotlivec môže znížiť náklady, ak bude čeliť vysokým odpočítateľným položkám. Pokiaľ sa výbery z HSA použijú na úhradu oprávnených výdavkov na zdravotnú starostlivosť, ktoré nie sú kryté v rámci HDHP, vybratá suma nebude zdanená. Kvalifikované lekárske náklady zahŕňajú odpočítateľné položky, stomatologické služby, starostlivosť o zrak, lieky na predpis, copays, psychiatrické liečby a ďalšie kvalifikované lekárske výdavky, ktoré nie sú kryté programom zdravotného poistenia. Ak vyberiete výber z dôvodu nekvalifikovaných výdavkov, budete musieť zaplatiť daň z príjmu zo sumy, a ak máte menej ako 65 rokov, bude vám poskytnutá pokuta za predčasný výber vo výške 20%.
Príspevky poskytnuté HSA sa nemusia počas zdaňovacieho roka použiť ani vyberať. Všetky nepoužité príspevky je možné presunúť do nasledujúceho roka. Pre bohaté rodiny, ktoré si môžu dovoliť samopoistenie, im HDHP poskytuje prístup k úsporám daňovo zvýhodneným HSA, ktoré môžu využiť pri odchode do dôchodku, keď už neplatia pokuty za predčasné výbery za nekvalifikované výdavky.
![vysoký vysoký](https://img.icotokenfund.com/img/health-insurance-basics/461/high-deductible-health-plan.jpg)