Počet platieb, ktoré môžete stratiť na hypotéke pred začatím procesu vylúčenia, závisí od niekoľkých rôznych faktorov. Z tohto dôvodu neexistujú na túto otázku univerzálne odpovede.
Medzi faktory, ktoré ovplyvňujú to, ako dlho môže dlžník vydržať bez zaplatenia predtým, ako ho donútia vylúčiť, sú postupy a zásady vášho veriteľa. Ak má veriteľ veľké portfólio pôžičiek s nízkym rizikom, môže byť miernejšie, pokiaľ ide o zmeškané platby. Často odpustí príležitostnú zmeškanú platbu a nemusí postúpiť vašu situáciu orgánom bývania, kým nezmeškáte štyri alebo viac platieb.
Ak má však veriteľ portfólio vysokorizikových pôžičiek, je vysoká pravdepodobnosť začatia súdneho konania o zastavenie konania aj po dvoch zmeškaných splátkach. Aj keď ste dlžníkom s nízkym rizikom, konanie sa môže začať podľa noriem z dôvodu celkového rizika zlyhania hypotekárneho úveru vo vlastníctve veriteľa.
Kľúčové jedlá
- Počet zmeškaných hypotekárnych splátok, ktoré povedú k vylúčeniu, ovplyvňuje množstvo faktorov. Najdôležitejším zdrojom na zistenie, koľko zmeškaných hypotekárnych splátok povedie k vylúčeniu, sú deklarované postupy a politiky vášho individuálneho veriteľa. Úroveň rizika portfólia veriteľa môže informovať svoje politiky týkajúce sa zmeškaných platieb. Stav vášho miestneho trhu s bývaním môže tiež zohrávať úlohu v politikách vášho veriteľa. Ak máte ťažkosti s splácaním hypotéky, najdôležitejšou vecou, ktorú môžete urobiť, je zostať v otvorenej komunikácii s vašim veriteľom.
Faktory trhu s bývaním
Všeobecný stav vášho miestneho trhu s bývaním je ďalším faktorom, ktorý zohráva úlohu pri načasovaní konania o zabránení prístupu na trh. Ak má susedstvo alebo región mnoho čakajúcich zabavení, je pravdepodobné, že budete môcť zostať vo svojom dome dlhšie, pretože miestne bytové úrady môžu byť nevybavené a chýbajú im prostriedky na spracovanie toľkých prípadov. Existujú situácie, keď ľudia premeškali 10 alebo viac mesačných platieb skôr, ako nakoniec stratili svoj domov.
Aj keď väčšina poskytovateľov pôžičiek a služieb nezačne proces zabavenia v prípade jednorazovej zmeškanej platby, chýbajúca jedna splátka hypotéky vás stavia do rozporu s vašou hypotekárnou zmluvou. Preto je veľmi dôležité komunikovať so svojim veriteľom, ak sa chystáte oneskoriť s platbou alebo ak vám chýba platba.
Typický časový rozvrh na vylúčenie hypotéky
Aj keď okolnosti a umiestnenie môžu diktovať odchýlky v časovej osi vylúčenia hypotéky, existuje šablóna toho, ako sa to zvyčajne stáva. Bez ohľadu na okolnosti, ktoré viedli k zmeškanej hypotekárnej splátke, mali by ste si uvedomiť, že hypotekárne spoločnosti chcú získať svoje peniaze bez chaotického procesu vylúčenia, ak je to možné; je to nákladovo efektívnejšie. To znamená, že by sa s vami chceli dohodnúť na platbe, ak je to možné.
Bežné je 15-dňové obdobie odkladu. Ak v tomto čase zaplatíte, ste všetci dobrí. Ak nezaplatíte a potom vynecháte ďalšiu platbu, veci sa skomplikujú. Môžu sa pridať oneskorené poplatky a po vynechaní druhej platby ste v predvolenom nastavení.
O 90 dní neskôr hypotékou
Po uplynutí 30 dní, ak nedošlo k žiadnej platbe a nebola dosiahnutá žiadna dohoda, sa začne vylučovanie. Ak počítate, sú to štyri zmeškané mesačné splátky hypotéky pred začiatkom vylúčenia.
Zákony upravujúce vylúčenie sa môžu v jednotlivých štátoch líšiť. V niektorých štátoch sa musia hypotekárni veritelia stretnúť s dlžníkmi skôr, ako sa môžu uchádzať o vylúčenie.
Po troch až šiestich mesiacoch trestnej činnosti veriteľ zaznamená úradné oznámenie na Okresnom úrade rekordéra, v ktorom uvedie, že dlžník nesplatil hypotéku. Zvyčajne sa to nazýva Oznámenie o zlyhaní (NOD) alebo lis pendens - latinka pre „čaká na rozhodnutie“.
Spodný riadok
Ak čelíte vylúčeniu, najlepšou stávkou je zostať v komunikácii so svojim veriteľom a porozprávať sa s ním o svojej situácii. Môžu mať programy, ktoré vám pomôžu udržať váš domov. Ak všetko ostatné zlyhá, predaj by bol lepšou alternatívou k vylúčeniu domu.
![Koľko hypotekárnych splátok môžem minúť pred vylúčením? Koľko hypotekárnych splátok môžem minúť pred vylúčením?](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/209/how-many-mortgage-payments-can-i-miss-before-foreclosure.jpg)