Obsah
- Očakávanie príjmu z SS
- Krok 1: Kalibrujte svoj AIME
- Krok 2: Ohnite svoje výhody
- Krok 3: Úpravy na PIA
- Aký dobrý je tento výpočet?
- Spodný riadok
Kľúčové jedlá
- Existujú štyri spôsoby, ako zistiť, aké sú vaše dávky sociálneho zabezpečenia: navštívte úrad sociálneho zabezpečenia a získajte odhad; vytvoriť účet na oficiálnej webovej stránke sociálneho zabezpečenia a používať jeho kalkulačky; nech SSA vypočíta výhody pre vás; alebo si spočítajte svoje výhody. Spočítanie si pre seba zahŕňa pochopenie toho, čo sú AIME, NAWI, body ohybu, PIA a COLA, a ich použitie.Ak si v tabuľke vytvoríte model svojich budúcich výhod, na kontrolu použite finančného poradcu. vaša matematika a pomôžu vám rozhodnúť sa, v akom veku by ste mali odísť do dôchodku.
Očakávanie vášho príjmu zo sociálneho zabezpečenia
Sú známe dve skutočnosti - dávky sociálneho zabezpečenia nie sú zaručené a bude potrebné vykonať určité zmeny, aby systém zostal v budúcnosti solventný, pretože milióny detských boomuov v dôchodku odchádzajú a začnú poberať svoje dávky sociálneho zabezpečenia. Aj keď tieto skutočnosti zvyšujú neistotu, je tiež pravda, že kvalita vášho odchodu do dôchodku závisí od vášho plánovania - a musíte niekde začať plánovať.
Dobrým východiskovým bodom je zistiť výšku dôchodkových požitkov, na ktoré máte podľa všetkých platných rokov nárok na všetky vaše príspevky na sociálne zabezpečenie. Existujú štyri spôsoby, ako to urobiť:
- Môžete navštíviť miestny úrad sociálneho zabezpečenia a získať záznam o svojich zdanených príjmoch zo sociálneho zabezpečenia a odhad dôchodkových dávok (hoci nebude brať do úvahy budúce zárobky alebo iné zmeny, ktoré by mohli ovplyvniť vaše výplaty). Môžete navštíviť sociálne siete Zabezpečte web a pomocou jedného z jeho kalkulačiek výhod online určte svoj odhad odchodu do dôchodku na základe záznamov o zárobkoch. Môžete počkať, kým sa rozhodnete začať dostávať výhody a nechať SSA vypočítať túto sumu za vás. To vám však nepomôže plánovať. A zatiaľ čo SSA sa zvyčajne dá spoľahnúť na presné určenie výhod, môžu sa vyskytnúť chyby. Svoje vlastné výhody môžete vypočítať pomocou opísaného postupu krok za krokom. Keď pochopíte niekoľko základných pojmov, nie je to také ťažké. Jednou z výhod pri výpočte svojich vlastných výhod je to, že sa môžete rozhodnúť a zvážiť kompromisy, napríklad či si môžete dovoliť odísť do dôchodku predčasne alebo koľko môžete zvýšiť svoje výhody pokračovaním v práci.
Krok 1: Kalibrujte svoj AIME
Jednou z dôležitých myšlienok sociálneho zabezpečenia je, že pracovníci môžu naďalej poberať dávky za každý dolár, ktorý platia do dôchodkového systému, pokiaľ budú naďalej pracovať. Nepracujúci manžel / manželka má nárok na polovicu výhod pracujúceho manžela / manželky, takže každý ďalší dolár, ktorý pracovník zarába, môže mať skutočne 1, 5-násobok výhod.
Tento nápad je obsiahnutý v prvom kroku, ktorým je výpočet priemerného indexovaného mesačného zárobku (AIME). Začína sa stĺpcom vo vašom vyhlásení o sociálnom zabezpečení, ktorý zobrazuje „Vaše zdanené príjmy zo sociálneho zabezpečenia“ každý rok. Ďalej vynásobte ročné zárobky faktorom založeným na národnom indexe priemernej mzdy (NAWI) za daný rok. Tým sa účinne upravujú príspevky z minulých rokov na mzdovú infláciu, vďaka čomu sú porovnateľné s minulými rokmi.
Sociálne zabezpečenie každoročne vydáva novú tabuľku mzdových inflačných faktorov založenú na súčasnej NAWI. Tabuľka, ktorá je dôležitá pre výpočet vášho prospechu, je tabuľka uverejnená v roku, v ktorom dovŕšite 60 rokov. Akákoľvek mzda, ktorú zarobíte po dosiahnutí veku 60 rokov, môže zvýšiť vaše dávky, ale je im pridelený faktor tabuľky NAWI vo výške 1, 0000, čo znamená, že nie sú upravené o budúca mzdová inflácia.
Nasledujúca tabuľka pomáha vysvetliť výpočet AIME pre pracovníka narodeného v roku 1953, ktorý plánuje odísť do dôchodku v roku 2019 vo veku 66 rokov, ktorý je plný (alebo normálny) vek odchodu do dôchodku. Predpokladá, že zamestnanec pracoval od roku 1979 do roku 2018.
Zisk pred a po indexácii | |||
---|---|---|---|
rok | Nominálne príjmy | Indexovací faktor | Indexované zárobky |
2009 | 106800 | 1, 1026 | 117756 |
2010 | 106800 | 1, 0771 | 115038 |
2011 | 106800 | 1, 0444 | 111543 |
2012 | 110100 | 1, 0128 | 111507 |
2013 | 113700 | 1.0000 | 113700 |
2014 | 117000 | 1.0000 | 117000 |
2015 | 118500 | 1.0000 | 118500 |
2016 | 118500 | 1.0000 | 118500 |
2017 | 127200 | 1.0000 | 127200 |
2018 | 128400 | 1.0000 | 128400 |
Stĺpec 1 zobrazuje ročný zárobok pracovníka, ktorý podlieha dani zo mzdy zo sociálneho zabezpečenia. Stĺpec 2 zobrazuje faktory mzdového indexu uverejnené v roku 2019. Stĺpec 3 zobrazuje ročný indexovaný príjem (stĺpec 1 x stĺpec 2). Všimnite si, že indexový faktor sa v roku 2013, ktorý je rokom 60 rokov, stáva 1, 0000 a zostáva 1, 0000 bez akýchkoľvek budúcich rokov zdaniteľného príjmu. Ak máte v pláne pokračovať v práci po 60. roku života, iba premietnite svoje zdaniteľné príjmy do stĺpca 1 a do 1. stĺpca použite 1, 0000 pre všetky budúce roky.
Obrázok 1 zobrazuje iba časť zárobkov pracovníka (2009 - 2018) z pracovnej histórie, ktorá trvala 40 rokov. Webové stránky sociálneho zabezpečenia majú plnú tabuľku. SSA vykonáva podobný výpočet za všetky minulé roky, v ktorých boli zaplatené všetky príspevky. Potom sa použije priemer všetkých indexovaných príjmov z 35 rokov s najvyššími príjmami (zo stĺpca 3). Ak to chcete urobiť, jednoducho sčítajte najvyšších 35 rokov a delte 35, alebo ak chcete získať mesačné sumy, vezmite sumu a delte 420 (35 rokov x 12 mesiacov), aby ste dosiahli svoj AIME. V tomto prípade sa za posledných 35 rokov s najvyššími príjmami zvýšilo na 3 906 108 dolárov, takže AIME sa počíta na 9 300 dolárov.
Akákoľvek mzda, ktorú zarobíte po dosiahnutí 60 rokov, môže zvýšiť vaše dávky, ale nie je upravená o budúcu infláciu miezd.
Krok 2: Ohnite svoje výhody
Ďalším krokom je previesť AIME na sumu primárneho poistenia (PIA) vykonaním výpočtu s názvom „body ohybu“. Sociálne zabezpečenie je navrhnuté ako „progresívny“ systém sociálneho poistenia, čo znamená, že nahrádza väčšiu časť priemernej mesačnej mzdy pre pracovníkov s nízkymi príjmami ako pre pracovníkov s vysokými príjmami. Body ohybu implementujú tento sklon relatívne k AIME každého pracovníka.
Existujú dva body ohybu a každý rok sú upravené o infláciu. Relevantnými bodmi ohybu pre každého pracovníka sú body uverejnené v roku, v ktorom pracovník prvýkrát získa nárok na dávky (vek 62 rokov). V nasledujúcom výpočte sa predpokladá, že pracovník má AIME 9 300 dolárov a má nárok na odchod do dôchodku v roku 2015.
Krok 3: Úpravy na PIA
V našom príklade vyššie sa prínosy pre pracovníkov zvýšia aj o úpravy životných nákladov (COLA) na roky 2015 až 2018. Tieto hodnoty COLA sú 0, 0%, 0, 3%, 2, 0% a 2, 8%. Výsledný PIA je 3 028, 13 dolárov. (Úprava COLA na roky 2019 - 2020 je 1, 6%.)
PIA určuje mesačnú dávku sociálneho zabezpečenia, ktorá sa poberá v prvom roku dávok pracovníkovi, ktorý začína dávky v plnom veku odchodu do dôchodku. Plný vek odchodu do dôchodku je 66 rokov pre osoby narodené medzi 1943 a 1954; zvyšuje sa každý rok o dva mesiace u osôb narodených po roku 1954 a dosahuje 67 u osôb narodených v roku 1960 a neskôr. Manžel / ka, ktorý má nárok na dávky v pracovnom zázname, dostane polovicu PIA pracovníka za predpokladu, že začne poberať dávky v plnom veku odchodu do dôchodku.
Ale čo pracovník, ktorý sa rozhodne začať poberať dávky skôr, ako dosiahne plný vek odchodu do dôchodku? Zoberme si prípad niekoho narodeného v roku 1957, ktorý odchádza do dôchodku v roku 2019 vo veku 62 rokov (jeho normálny vek odchodu do dôchodku je 66 rokov a 6 mesiacov). Dávka sa zníži o 5/9 percenta za každý mesiac pred bežným dôchodkovým vekom až do 36 mesiacov. Ak počet mesiacov presiahne 36, dávka sa ďalej zníži o 5/12 jedného percenta mesačne.
Existujú štyri spôsoby, ako sa môže počiatočná dávka natrvalo zvýšiť alebo znížiť z PIA vypočítanej vo veku 62 rokov:
- Výhody začatia čoskoro. Dávky sa môžu začať vyplácať hneď po dosiahnutí veku 62 rokov, ale každý mesiac sa od začiatku dávok do veku úplného odchodu do dôchodku neustále znižujú. Oneskorené odchodné do dôchodku môžu neustále zvyšovať dávky a priznávajú sa každý mesiac medzi plným dôchodkovým vekom a neskorším nástupom dávok. Začiatok predčasného nástupu do zamestnania a pokračovanie v práci. Ak začnete poberať dávky pred dosiahnutím dôchodkového veku a budete naďalej pracovať, SSA môže odpočítať časť vašich dávok, ktorá presahuje určitú hranicu. Takéto odpočty však nie sú trvalé. Keď dosiahnete plný vek odchodu do dôchodku, SSA prepočíta vaše výhody a pripíše všetky odpočty. Pokračovanie v práci, obdobie. Aj keď nezačnete s dávkami čoskoro, môžete ich zvýšiť tak, že budete pokračovať v práci do akéhokoľvek veku. Každý rok, v ktorom sú vaše indexované zárobky vyššie ako jeden z vašich 35 predchádzajúcich najvyšších rokov, zvýši vaše výhody. Po 60 rokoch však nebudete dostávať indexáciu miezd a po 62 rokoch nebudete dostávať indexáciu inflácie v ohybových bodoch.
Všetky štyri body sa týkajú vašich začiatočných dávok sociálneho zabezpečenia. Majte na pamäti, že akonáhle sa vaše výhody začnú, budú sa každoročne zvyšovať pre COLA. Ak začnete poberať dávky vo veku 66 rokov, vaša PIA (stanovená vo veku 62 rokov) sa automaticky zvyšuje s príslušnými COLA od rokov, v ktorých dosiahnete vek 63 až 66 rokov.
Aký dobrý je tento výpočet?
- Pomocou nedávneho Vyhlásenia o sociálnom zabezpečení uveďte v tabuľke stĺpec A svoj zdaniteľný príjem zo sociálneho zabezpečenia podľa roka. V stĺpci B uveďte najnovšie uverejnené opravné faktory NAWI (rok po roku) uverejnené SSA. Viacnásobné stĺpce A a B a výstup výsledok do stĺpca C.Identifikujte v stĺpci D 35 najvyšších hodnôt v stĺpci C. Sčítajte ich a vydeľte súčet 420 (420 mesiacov v 35 rokoch). Toto bude aproximovať váš AIME. Použite najnovšie publikované body ohybu na premenu vášho AIME na PIA.
Môžete tiež vyplniť hypotetické hodnoty pre odhadované zdaniteľné príjmy zo sociálneho zabezpečenia v budúcich rokoch, kým nebudete mať v pláne prestať pracovať. Ak chcete byť konzervatívny, použite na všetky budúce roky korekčný faktor NAWI 1, 0 v stĺpci B.
Finančný poradca, ktorý plne rozumie tomuto procesu, môže byť nápomocný pri overovaní vašich výpočtov, poradenstve pri výbere dávok sociálneho zabezpečenia a odhadovaní budúcich výhod, ktoré môžete očakávať.
Spodný riadok
Pochopenie tohto procesu vám umožní získať väčšiu dôveru v to, že vaše výhody sú pomerne bezpečné, bez ohľadu na akékoľvek budúce kroky podniknuté Kongresom na riešenie nedostatkov sociálneho zabezpečenia. SSA investovala obrovské zdroje do záznamov, systémov a softvéru potrebného na vykonanie týchto výpočtov pre milióny Američanov. Ako vidíte, minimálne dávky sa „zamknú“ na základe výpočtov uskutočnených medzi 60. a 62. rokom veku. Akonáhle sa teda presuniete do tohto vekového rozpätia, môžete byť v budúcnosti menej zraniteľní voči akýmkoľvek zmenám systému.
Porovnať investičné účty × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých Investopedia dostáva kompenzácie. Názov poskytovateľa PopisSúvisiace články
Sociálne zabezpečenie
Čo znamená „vek odchodu do dôchodku“ v súvislosti so sociálnym zabezpečením?
Sociálne zabezpečenie
Ako ovplyvňujú dávky sociálneho zabezpečenia váš príjem?
Sociálne zabezpečenie
5 tipov na zvýšenie kontroly sociálneho zabezpečenia
Sociálne zabezpečenie
6 Zmeny v sociálnom zabezpečení za rok 2019
Sociálne zabezpečenie
Čo by mal každý občan vedieť o zhromažďovaní dávok sociálneho zabezpečenia
Sociálne zabezpečenie
Kedy prijať sociálne zabezpečenie: Kompletná príručka
Odkazy pre partnerovSúvisiace podmienky
Dávky sociálneho zabezpečenia Dávky sociálneho zabezpečenia sú platby vyplácané kvalifikovaným dôchodcom a zdravotne postihnutým ľuďom a ich manželským partnerom, deťom a pozostalým. viac Pochopenie priemerného indexovaného mesačného zárobku (AIME) Priemerný indexovaný mesačný zárobok (AIME) sa používa na určenie výšky primárneho poistenia (PIA), ktorá oceňuje dávky sociálneho zabezpečenia jednotlivca. viac Čiastka primárneho poistenia (PIA) Čiastka primárneho poistenia je výpočet, ktorý sa používa na výpočet priemerných mesačných mesačných zárobkov (AIME) na určenie dávok sociálneho zabezpečenia danej osoby. viac Normálny vek odchodu do dôchodku (NRA) Normálny vek odchodu do dôchodku (NRA) je vek, v ktorom ľudia môžu po odchode zo zamestnania poberať plné dôchodkové dávky. viac Sociálne zabezpečenie Sociálne zabezpečenie je federálne riadený program poistenia, ktorý poskytuje výhody mnohým americkým dôchodcom, ich pozostalým a pracujúcim, ktorí sú zdravotne postihnutí. viac Program starobného, pozostalostného a invalidného poistenia (OASDI) Program starobného, pozostalostného a invalidného poistenia (OASDI) je oficiálnym názvom sociálneho zabezpečenia v USA. viac![Koľko sociálneho zabezpečenia získate? Koľko sociálneho zabezpečenia získate?](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/472/how-much-social-security-will-you-get.jpg)