S rastúcim trendom mobilného bankovníctva a robo poradcov nové technológie menia štruktúru finančných služieb. Aký vplyv však majú tieto seizmické zmeny na priemysel a kam ďalej pôjde finančný svet?
Kľúčové jedlá
- 40% finančných inštitúcií sa snaží o digitálne zlepšenia svojho podnikania. Inovatívne technológie uľahčujú spotrebiteľom informovanie o svojich investíciách a preformovanie vzťahov s poradcami. Zmena demografie bude hrať úlohu v tom, ako poradcovia spolupracujú so svojimi klientmi v budúcnosť a aké rady môžu ponúknuť v kľúčových životných etapách.
Podľa nedávneho prieskumu takmer 40% finančných inštitúcií pracuje na digitálnom zlepšení svojho podnikania. S týmito zlepšeniami prichádza posun k osobnejšiemu a prispôsobenejšiemu prístupu k poradenským službám.
Dôležitosť vzťahov medzi poradcom a klientom
Okrem zmeny spôsobu vykonávania finančných služieb sa v digitálnom vývoji mení aj štruktúra poplatkov spojená s určitými službami. Ako to bude vyzerať v nasledujúcich 10 alebo 20 rokoch? „Vyzerá to ako veľký pokrok, pretože to bude hlavne o zmenách v infraštruktúre a znižovaní nákladov, “ hovorí Dan Egan, generálny riaditeľ spoločnosti Behavioral Finance & Investing at Betterment. „Tento trend pokračuje už dlho a spotrebitelia ho budú naďalej vidieť v oblasti sprostredkovateľských služieb s nulovými nákladmi, bez obchodných provízií a nulových investícií, “ vysvetľuje a zdôrazňuje, že tieto druhy znižovania nákladov sú tu zostať.
Trend smerom k lacnejším službám by tiež mohol viesť k posunu vzťahov medzi poradcami a ich klientmi. „To je jedna z vecí, ktoré môžu formovať trh, pretože to posúva rovnováhu síl smerom k spotrebiteľovi, “ vysvetľuje Egan. Aj keď to môže viesť k zvýšenej konkurencii, môže to tiež poskytnúť príležitosť na vybudovanie komplexnejších vzťahov medzi poradcom a klientom, ktoré uprednostňujú dlhodobé plánovanie pre všetky fázy života klienta.
Vplyv nových technológií na správanie investorov
Aj keď nové technológie umožňujú investorom viac sa zapájať do každodenného výkonu svojich portfólií, majú tiež vplyv na spotrebiteľské správanie. Podľa Egana tento vplyv vedie k zvýšenej túžbe po prémiových výrobkoch. „Začíname zasiahnuť bod, v ktorom ľudia chcú mechanizmy sebaobrany, “ vysvetľuje Egan a zdôrazňuje, že kontrola nad údajmi a užívateľská skúsenosť sa pre investorov stáva väčším problémom. „Myslím, že začneme vidieť ľudí, ktorí hovoria:„ Chcem mať väčšiu kontrolu, pretože si viac vážim svoju pozornosť, “hovorí a pripisuje trend spotrebiteľom, ktorí platia prémiové ceny za osobné skúsenosti na platformách, ako je Netflix (NFLX). a Spotify.
Egan rýchlo zdôrazňuje, že vzdelávanie a dôvera investorov sú tiež kľúčovými kúskami hádanky, pokiaľ ide o to, ako sa spotrebitelia zaoberajú finančnými službami. „Firmy ako Investopedia vyrovnali podmienky finančných znalostí tak, aby bolo ľahké rýchlo odpovedať na otázky a cítiť sa kompetentnejšie pri výbere, ktoré robíte, “ hovorí Egan. Aby finanční poradcovia mohli pokračovať v práci s informovanými investormi, je dôležité, aby si vybudovali dôveru a sprístupnili svojim klientom komplexné koncepcie. „Odvetvie ako celok sa musí vrátiť späť na miesto, kde je dôveryhodné a kde klienti vedia, že sedíte na rovnakej strane stola ako oni.“
Budúcnosť finančného poradenstva
Ako teda budú poradenské služby vyzerať, keď sa oblasť čoraz viac digitalizuje a zákazníci budú viac informovaní? "Uvidíme naozaj peknú renesanciu, ktorá je oveľa menej o investíciách a viac o tom, čo je v ich živote skutočne dôležité, " hovorí Egan. Aj keď poradcovia vždy pristupovali k svojim vzťahom s klientmi trochu holisticky, zdokonalené technológie im umožnia, aby sa tento problém stal ústredným zameraním ich praxe tým, že sa budú starať o viac technické aspekty. Namiesto výpočtu rizika a miery návratnosti investícií sa poradcovia budú môcť sústrediť na veľké otázky, ako napríklad: Aký je najlepší spôsob rozdelenia bohatstva medzi dedičov? Má klient dostatok životného poistenia? Kde by mali žiť v dôchodku, aby maximalizovali svoje úspory?
„Z tohto dôvodu sú skutočne dobrými finančnými plánovačmi tí, ktorí dokážu viesť tieto tvrdé rozhovory priamo so svojimi klientmi, “ vysvetľuje Egan a vysvetľuje, že byť zraniteľní a porozumieť emočnej stránke života klientov bude hrať čoraz väčšiu úlohu v úspech poradcov. "Odstránením najmenších ľudských častí finančného plánovania - matematiky a riadenia investícií a opätovného vyváženia - sa nám umožňuje stať sa ľudskejšími a tráviť viac času náročnými rozhovormi, na ktoré môžeme odpovedať iba my."
Investopedia Affluent Millennial Investing Study: Financial Advisors.
Zmena demografie bude tiež hrať úlohu v tom, ako poradcovia spolupracujú so svojimi klientmi a aký druh poradenstva sú schopní ponúknuť v rôznych životných etapách. "Jednou zo zaujímavých demografických zmien je, že viac ľudí má deti v neskoršom veku, ale sú tiež viac rozptýlené, " hovorí Egan. To znamená, že zatiaľ čo niektorí rodičia finančne plánujú rodinu vo svojich 20-tich rokoch, iní to robia v 30. a 40. rokoch, keď sa môžu finančné podmienky líšiť. Tento posun ovplyvňuje všetko od dôchodkového sporenia po prevody majetku a poradcovia musia byť schopní hovoriť s týmito zmenami spôsobom, ktorý je prispôsobený každému z ich klientov. Egan zdôrazňuje, že s očakávanou dĺžkou života sa poradcovia musia pripraviť aj na svojich klientov na skutočnosť, že zanechanie odkazu nemusí byť presne to, čo si myslia. „S predlžujúcou sa dĺžkou života plánujete 25 rokov odchodu do dôchodku, ktorý bude mať na konci nejaké pekné zdravotné výdavky, “ hovorí. "Takže veľká časť prevodu majetku môže byť od dôchodcov po poskytovateľov zdravotnej starostlivosti."
Úloha veľkých technológií v oblasti osobných financií
S technologickými gigantmi ako Amazon (AMZN) a Apple (AAPL), ktorí zavádzajú svoje vlastné kreditné karty, sa zdá, že priemysel je pripravený na zvýšenú konkurenciu. Posunie sa však moc z globálnych investičných bánk na mega značky, ktoré už dominujú v našich životoch? Podľa Egana to bude pravdepodobne skôr jemná zmena, ako úplné prepracovanie systému. „Existuje niekoľko pekných, ale vo všeobecnosti medzier na ktoré sa zákazníci môžu tešiť, “ hovorí Egan s odkazom na technológie zamerané na spotrebiteľa, ktoré zvyšujú súkromie a bezpečnosť. Medzi ne patria služby, ktoré umožňujú zákazníkom vytvárať virtuálne kreditné karty pre online účty, čím sa znižuje riziko útokov na počítačovú bezpečnosť. Aj keď tieto služby môžu zvýšiť bezpečnosť spotrebiteľa, zásadne nemenia spôsob, akým sa ľudia zaoberajú finančnými službami alebo dokonca svojimi financiami. "Je to skvelé a robí to pre vás bezpečnejším, ale nie je to revolúcia, " hovorí Egan. "Čo sa deje, je to, že existuje menšie preskupenie toho, kto sedí na palube, ale všetci sme stále na tej istej lodi s rovnakou základnou technikou."
Spodný riadok
Aj keď technologický pokrok umožňuje poradcom slobodu sústrediť sa na myslenie v obraze, je dôležité uvedomiť si, ako tieto zmeny spôsobia premenu typov vzdelávania, ktoré odborníci potrebujú. Pre Egana to znamená pozerať sa dopredu na to, aké zručnosti budú pravdepodobne ocenené v nasledujúcich dvoch desaťročiach. „Keď počítače robia viac zo skutočného„ robenia “v ekonomike, čo je z hľadiska iných ľudí hodnotné?“ Pýta sa. Odpoveďou je prinajmenšom zatiaľ ľudský prvok finančných služieb a ochota čeliť týmto výzvam. "Poradcovia budú čeliť oveľa viac ťažkým otázkam a tvrdým rozhovorom, " hovorí Egan. Zameraním sa na potreby klientov a na viac ľudských aspektov praxe môžu poradcovia prijať zmeny, ktoré nové technológie prinášajú v teréne.
![Ako technológia mení finančné poradenstvo Ako technológia mení finančné poradenstvo](https://img.icotokenfund.com/img/financial-advisor-practice-management/142/how-technology-is-changing-financial-advice.jpg)