Inteligentné plánovanie nehnuteľností pomôže pri úmrtí minimalizovať daňový výmer a Roth IRA je jedným z najúčinnejších nástrojov, ktoré môžete na tento účel použiť. Okrem všetkých ďalších dobrých vecí týkajúcich sa Roth IRA je možné, že do plánovania nehnuteľností budete chcieť zahrnúť aj dva ďalšie dôvody.
Kľúčové jedlá
- Počas svojho života nemusíte robiť distribúcie od spoločnosti Roth IRA, takže ak nepotrebujete peniaze, môžete ich nechať všetkým svojim dedičom. Vaši dedičia budú môcť počas piatich rokov robiť výbery bez daní. obdobie od Roth IRA. Manželia, ktorí zdedia Roth IRA, majú ešte väčšiu flexibilitu.
Celý účet môžete nechať na svojich dedičov
Jednou z hlavných výhod Roth IRA, na rozdiel od tradičných IRA a mnohých typov dôchodkových plánov, je to, že počas svojho života nemusíte robiť žiadne požadované minimálne distribúcie (RMD). Ak teda nepotrebujete peniaze na pokrytie životných nákladov, môžete ich jednoducho nechať na účte, aby ste stále rástli bez daní. Vďaka tomu je Roth IRA mimoriadne dobrým nástrojom na prevod majetku.
Pravidlá týkajúce sa toho, čo sa stane, keď opustíte Roth IRA niekomu, závisia od toho, či je príjemcom váš manželský partner alebo iná osoba (alebo osoby). Napríklad manželia majú možnosť určiť sa za majiteľa účtu a zaobchádzať s Roth IRA, akoby boli ich vlastníkmi.
Iné druhy príjemcov to nemôžu urobiť, ale zvyčajne musia vybrať všetky peniaze z Rothovho účtu do piatich rokov od smrti. Pokiaľ ste mali Roth účet najmenej päť rokov, tieto rozdelenia sú úplne bez dane. Aj keď ste tak neurobili, zdaniteľné sú iba príjmy z účtu, nie príspevky, ktoré ste na účet vykonali. Vaše pôvodné príspevky sa uskutočňovali s dolármi po zdanení, takže už boli zdanené.
Informácie o zdedených Rothových IRA a o spôsobe ich zdanenia nájdete v publikácii IRS 590-B.
Uistite sa, že príjemca Roth IRA je stále aktuálny, takže peniaze pôjdu tam, kam chcete.
Roth IRAs vám pomôžu vyhnúť sa dedičstvu
Rovnako ako príjmy z tradičného dôchodkového účtu alebo zo životného poistenia, peniaze, ktoré opustíte svojich dedičov vo forme Roth IRA, nemusia prejsť dedičským procesom. Zjednodušuje a zrýchľuje rozdeľovanie finančných prostriedkov vašim blízkym a môže to znížiť náklady na zriadenie vášho majetku.
Spoločnosti podielových fondov, banky, maklérske firmy a iné finančné inštitúcie, ktoré slúžia ako správcovia Roth IRA, zvyčajne požadujú, aby ste pri otvorení účtu určili príjemcu a prípadne náhradníka. Neuvádzajte svoj majetok ako príjemcu, inak prídete o príležitosť obísť dedičstvo.
Je dôležité určiť príjemcu, aby ste sa uistili, že vaše želania sa splnia až po smrti. Rovnako dôležité je pravidelne kontrolovať označenia príjemcov, aby sa ubezpečili, že sú aktuálne, najmä po významných životných udalostiach, ako sú manželstvo, rozvod, narodenie dieťaťa alebo smrť predchádzajúceho príjemcu. Napríklad váš súčasný manžel nemusí oceniť, že Roth IRA navštívil bývalého manžela, pretože ste zabudli aktualizovať formulár.
![Ako používať roth ira, aby ste sa vyhli plateniu daní z nehnuteľností Ako používať roth ira, aby ste sa vyhli plateniu daní z nehnuteľností](https://img.icotokenfund.com/img/android/227/how-use-roth-ira-avoid-paying-estate-taxes.jpg)