Čo je to zasvätenie?
K poskytovaniu dôverných informácií dochádza vtedy, keď banka poskytuje pôžičku jednému alebo viacerým svojim vlastným úradníkom alebo riaditeľom. Mnoho krajín vrátane USA vyžaduje, aby sa ustanovenia týchto pôžičiek zhodovali s ustanoveniami poskytnutými porovnateľným klientom bánk. Deje sa tak s cieľom zabezpečiť spravodlivosť a obmedziť prístup zasielateľov k bankovým zdrojom.
Poskytovanie dôverných informácií by sa nemalo zamieňať s obchodovaním s využitím dôverných informácií.
Kľúčové jedlá
- Poskytovanie dôverných informácií sa vzťahuje na prípady, keď je výkonnému riaditeľovi alebo riaditeľovi banky požičané peniaze od banky, pre ktorú pracujú. Pokiaľ je to možné, poskytovanie dôverných informácií podlieha mnohým obmedzeniam vrátane obmedzení sumy na základe účelu úveru. V nariadeniach sa tiež stanovuje, že dôverné informácie o bankách nedostávajú žiadne špeciálne zaobchádzanie, stimulačné sadzby ani iné výhody, ktoré sa neponúkajú stálym klientom banky.
Ako funguje poskytovanie dôverných informácií
Federálny zákon o zlepšovaní poistenia vkladov z roku 1991 nariadil aj nové obmedzenia ustanovení o pôžičkách poskytovaných bankovým zasväteným. Obmedzenia zahŕňajú požadovanie rovnakých úrokových sadzieb, podmienok splácania a hodnotenie schopnosti insiderovho dlžníka splácať úver ako tie, ktoré sa vzťahujú na nevypovedajúcich, nezamestnaných dlžníkov, s výnimkou osobitných podmienok, ktoré sú ponúkané všetkým zamestnancom, ktorí nie sú zasvätení. príslušnej banky.
Napríklad, ak banka ponúka osobitnú úrokovú sadzbu alebo sa vzdáva určitých poplatkov za pôžičku pre všetkých zamestnancov, potom môže poskytnúť rovnaké osobitné odškodnenie zasvätenému dlžníkovi, aj keď neponúka tie isté osobitné sadzby alebo zníženie poplatkov neziskovým organizáciám, ktoré zasvätení, nepracujúci dlžníci.
Banky majú obmedzené množstvo dôverných informácií, ktoré môžu poskytnúť. Celková výška dôverných informácií, ktoré môže banka poskytnúť, nesmie prekročiť zákonný úverový limit banky. Kombinovaná výška všetkých zasvätených pôžičiek a úverových liniek nesmie prekročiť ani neznížený prebytok, ani neznížený kapitál banky. Je vhodné, aby banka používala rovnaké úverové limity pre zasvätené pôžičky ako pre zasvätené pôžičky. Niektoré refinančné pôžičky a zabezpečené pôžičky sa do tohto limitu nemusia započítavať.
Obmedzenia týkajúce sa insiderských pôžičiek výkonným úradníkom
Ak dôverný úver prinesie kombinovaný objem úveru poskytnutého tomuto zasvätenému na viac ako 500 000 dolárov, alebo viac ako vyše 25 000 dolárov, alebo 5% z nezníženého prebytku alebo nezníženého kapitálu banky, správna rada banky musí hlasovať, aby schválila úver. Zasvätenec, ktorý žiada o pôžičku, sa nemôže zúčastniť na tomto hlasovaní.
Banka môže požičať peniaze alebo rozšíriť úverový rámec svojmu výkonnému úradníkovi, ak sa tento úver použije na financovanie alebo refinancovanie domu dôstojníka alebo na financovanie vzdelávania jeho detí. Pôžičky na iné účely nemôžu byť poskytnuté vo výške presahujúcej 2, 5 percenta nezníženého prebytku alebo nezníženého kapitálu banky, alebo 25 000 dolárov, až do 100 000 dolárov. Tento limit sa vzťahuje aj na partnerstvá výkonných úradníkov, takže ak si jeden výkonný úradník požičia 35 000 dolárov, druhý partner si môže požičať iba 65 000 dolárov.
Banka nemôže zaplatiť prečerpanie na účte v tejto banke uskutočnené riaditeľom, výkonným riaditeľom alebo pridruženou spoločnosťou bez písomného plánu na poskytnutie úveru alebo písomného prevodu finančných prostriedkov z iného účtu v banke.
