Čo je to jednorazová platba?
Paušálna platba je často veľká suma, ktorá sa vypláca jednorazovo namiesto rozdelenia na splátky. Pri úvere sa nazýva aj splátka. Niekedy sa spájajú s dôchodkovými plánmi a inými dôchodkovými vozidlami, ako sú napríklad účty 401 tis., Kde dôchodcovia prijímajú skôr nižšiu paušálnu platbu ako väčšiu sumu vyplatenú v priebehu času. Tieto sa často vyplácajú v prípade obligácií.
Paušálne platby sa používajú aj na opis hromadnej platby na získanie skupiny položiek, ako je napríklad spoločnosť platiaca jednu sumu za inventár iného podniku. Výhercovia lotérií budú mať zvyčajne možnosť vybrať si paušálnu platbu oproti ročným platbám.
Kľúčové jedlá
- Paušálna platba je suma zaplatená naraz, na rozdiel od sumy, ktorá je rozdelená a vyplatená v splátkach. Paušálna platba nie je najlepšou voľbou pre každého príjemcu; pre niektorých to môže mať zmysel, aby sa fondy anukovali ako pravidelné platby. Na základe úrokových sadzieb, daňovej situácie a sankcií môže dôjsť k tomu, že anuita bude mať vyššiu čistú súčasnú hodnotu (NPV) ako paušálnu sumu.
Paušálna platba
Základy jednorazovej platby
Existujú klady a zápory, pokiaľ ide o prijímanie jednorazových platieb a nie anuity. Správna voľba závisí od hodnoty jednorazovej sumy verzus platby a od finančných cieľov. Dôchodky poskytujú určitý stupeň finančnej bezpečnosti, ale dôchodca v zlom zdravotnom stave by mohol mať z jednorazovej platby väčší úžitok, ak sa domnievajú, že nebude žiť dosť dlho na to, aby získal celú dávku. A prijatím platby vopred môžete preniesť prostriedky na svojich dedičov.
V závislosti od sumy vám môže platba vopred tiež umožniť kúpiť dom, jachtu alebo iný veľký nákup, ktorý by ste si inak nemohli dovoliť s anuitami. Podobne môžete investovať peniaze a potenciálne získať vyššiu mieru návratnosti, ako je efektívna miera návratnosti spojená s ročnými platbami. Alebo môžete samozrejme všetko stratiť.
Nie je vždy najlepšie vziať jednorazovú platbu namiesto pravidelných ročných platieb; ak sa ponúkne výber, zvážte dane, investície a čistú súčasnú hodnotu, ktorá zodpovedá časovej hodnote peňazí.
Jednorazové platby verzus dôchodky
Na ilustráciu toho, ako fungujú jednorazové platby a platby anuity, si predstavte, že ste v lotérii získali 10 miliónov dolárov. Ak by ste všetky výhry brali ako paušálnu platbu, všetky výhry by v tom roku podliehali dani z príjmu a boli by ste v najvyššej daňovej kategórii.
Ak si však vyberiete možnosť anuity, platby by vám mohli prísť v priebehu niekoľkých desaťročí. Napríklad namiesto 10 miliónov dolárov príjmu v jednom roku môže byť vaša anuitná platba 300 000 dolárov ročne. Aj keď by 300 000 dolárov podliehalo dani z príjmu, pravdepodobne vás bude držať mimo najvyšších zátvoriek štátnej dane. Takisto by ste sa vyhli najvyššiemu limitu federálnej dane z príjmu vo výške 37% (od roku 2020) pre slobodných ľudí s príjmami vyššími ako 518 400 dolárov alebo 622 050 dolárov pre spoločné manželské páry.
Takéto daňové otázky závisia od veľkosti výhry v lotérii, aktuálnych sadzieb dane z príjmu, predpokladaných sadzieb dane z príjmu, vášho bydliska v čase výhry, v ktorom štáte budete po výhre žiť a návratnosti investícií. Ak však môžete dosiahnuť ročný výnos vyšší ako 3% až 4%, možnosť jednorazovej platby zvyčajne dáva zmysel s 30-ročnou anuitou.
Ďalšou veľkou výhodou plynutia času je to, že poskytuje výhercom kartu „do-over“. Každý rok dostanú šek, a tak majú víťazi lepšiu šancu na správne spravovanie svojich peňazí, a to aj v prípade, že sa prvý rok nedarí.
![hruda hruda](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/635/lump-sum-payment.jpg)