Čo je certifikát plánu pravidelných platieb
Certifikát periodického platobného plánu je certifikát predstavujúci vlastnícky podiel v podielovom fonde, ktorý umožňuje investorom nakupovať akcie prostredníctvom procesu malých pravidelných platieb. Táto investičná štruktúra je známa ako plán pravidelných platieb.
BREAKING DOWN Certifikát periodického platobného plánu
Osvedčenia o pláne periodickej platby poskytujú zdokumentovaný dôkaz o účasti a vlastníctve podielu na pláne periodickej platby. Tieto plány sa niekedy označujú aj ako zmluvné plány alebo systematické investičné plány.
Účastníci zvyčajne investujú do týchto plánov pravidelnými platbami v pevných sumách počas obdobia, ktoré sa bežne pohybuje od 10 do 25 rokov. Investori vlastnia akcie podielového fondu v priamom, typickom zmysle slova. Namiesto toho majú nárok na podiel na dôvere v plán.
Prostredníctvom oddielu 27 zákona o investičných spoločnostiach z roku 1940 Komisia pre cenné papiere a burzu reguluje investičné spoločnosti, ktoré predávajú osvedčenia o periodických platbách. Určuje maximálne zaťaženie predaja, ktoré je možné účtovať, požiadavky na spoločnosti vydávajúce osvedčenia o periodických platbách, pravidlá týkajúce sa odovzdávania certifikátov, oprávnení na vrátenie peňazí a ďalšie.
Certifikáty a náklady na pravidelný platobný plán
Periodický platobný plán je investičným nástrojom s nízkou bariérou vstupu, čo z neho robí dostupnú alternatívu aj pre tých, ktorí majú skromné investičné rozpočty. Účastníci vo všeobecnosti môžu začať s veľmi malým množstvom peňazí, často až 50 dolárov, s rovnakou sumou splatnou mesačne alebo vo vopred stanovených periodických intervaloch. Nevýhodou je však to, že tieto plány zvyčajne zahŕňajú pomerne vysoké poplatky, ktoré sú zvyčajne vopred zaťažené a z veľkej časti splatné počas prvého roka otvorenia nového účtu. Tieto poplatky môžu predstavovať až polovicu platieb uskutočnených počas tohto obdobia. Z dôvodu vznikajúcich poplatkov za úplatu môžu byť investori finančne lepšie priamym nákupom akcií podielových fondov.
Osvedčenia o periodickom platobnom pláne sa v minulosti často predávali vojenskému personálu napriek tomu, že vojenský personál nemal žiadnu výhodu, aby vlastnil tento druh investície, a žiadne požiadavky na účasť vojenského personálu. Federálna vláda, čiastočne kvôli súvisiacim zneužitiam, prijala v septembri 2006 zákon o ochrane finančných služieb vojenských zamestnancov. Cieľom tohto právneho predpisu bolo regulovať a monitorovať predaj a obchodovanie s cennými papiermi, produktmi životného poistenia a inými finančnými nástrojmi na vojenských základniach. Týmto zákonom bolo nezákonné predávať osvedčenia o periodických platbách vojenskému personálu a zakázal ich predaj na vojenských základniach. Zákon nezbavil platnosti existujúce osvedčenia vojenského personálu.
![Osvedčenie o pláne pravidelných platieb Osvedčenie o pláne pravidelných platieb](https://img.icotokenfund.com/img/top-mutual-funds/358/periodic-payment-plan-certificate.jpg)