Obsah
- Výhody 401 (k) s
- Spať k základom
- Vnútri fondov
- Čo znamená 'Výnos'
- Čo je v názve?
- Akcie spoločnosti
- Spodný riadok
401 (k) plány prešli dlhú cestu, zlato. Vytvorenie plánu 401 (k) v roku 1978 predstavovalo dramatický posun v spôsobe zapojenia jednotlivcov do sporenia za ich odchod do dôchodku. Zodpovednosť za výber a monitorovanie investičnej výkonnosti majetku v dôchodkovom fonde sa tiež presunula zo zamestnávateľa na zamestnanca.
V priebehu rokov mnoho zamestnávateľov pracovalo na zabezpečení toho, aby mali zamestnanci prístup k zjednodušeným informáciám a skúseným finančným profesionálom, ktorí im môžu pomôcť pri dohadovaní sa pri navrhovaní plánov a výbere investičných možností. Tento článok ponúka dobrý začiatok, ktorý vám pomôže investovať ako profesionál a čo najlepšie využiť potenciál vášho plánu.
Kľúčové jedlá
- Pred výberom aktív pre 401 (k) musíte poznať svoju toleranciu rizika a časový horizont investovania plánu. Je dôležité držať sa rozdelenia aktív, ktoré si vyberiete, a vykonať úpravy na polročnom základe. fond, zamerať sa na jeho dlhodobú výkonnosť.
Výhody 401 (k) s
Neexistuje nedostatok informácií o výhodách prispievania na individuálny dôchodkový účet, či už ide o 401 (k), IRA, SEP IRA alebo iný kvalifikovaný dôchodkový plán. Medzi výhody patria príspevky pred zdanením, ktoré môžu znížiť váš ročný daňový výmer, a skutočnosť, že investície rastú odložené dane až do ich výberu. Mnoho zamestnávateľov poskytuje aj zodpovedajúce príspevky k plánom 401 (k).
Môžete mať tiež osobnú kontrolu nad druhmi investícií, ktoré sa majú použiť v rámci plánu. Tam môže byť rozpor medzi teóriou a aplikáciou. Investori môžu nasmerovať svoje portfólio na extrémne konce rizikového spektra a môžu byť v pokušení skočiť na trhy a z nich bez toho, aby vzali do úvahy dlhodobú perspektívu.
Nikdy nenechajte emócie riadiť vaše investičné rozhodnutia; nebezpečný investičný zámer je skákanie na trh az neho v krátkodobom horizonte.
Spať k základom
Vyzdvihnutie aktív pre vaše 401 (k) je také ľahké ako podľa metód, ktoré používajú profesionáli. Pred investovaním alebo opätovným vyvážením svojho portfólia ustúpte a vyhodnotte svoju toleranciu rizika a časový horizont investovania. Mnoho zamestnávateľov má online nástroje, ktoré vám pomôžu určiť tieto parametre.
Ďalej vytvorte dlhodobé rozdelenie aktív na základe týchto parametrov a rovnako ako profesionáli ho zapíšte. Možno budete chcieť pre dané rozdelenie navrhnúť neformálne vyhlásenie o investičnej politike s pokynmi na vyváženie. Pomôže vám to odstrániť pokušenie skočiť z trhu alebo z neho urobiť dramatické zmeny. Na základe historických rozsahov rôznych portfólií môžete odhadnúť, aký môže byť váš dlhodobý výkon.
Váš zamestnávateľ vám môže ponúknuť nástroje, ktoré vám pomôžu oboznámiť sa so vzťahmi medzi rizikom a ziskom. Kľúčom je opäť správať sa ako profesionáli: držať sa svojej alokácie a robiť strategické úpravy alokácie aktív rovnako ako profesionáli, ktorí robia polročne (aspoň). To znamená, že vaše rozdelenie aktív sa nemení len preto, že sa zmení trh, ale iba vtedy, ak sa zmení predpoklad na vytvorenie alokácie.
401 (k) Investičné opcie
Vnútri fondov
Pre tých, ktorí radi trávia víkend čítaním prospektu podielového fondu distribuovaného správcami fondov, je pre vás všetka moc. Je však dôležité mať na pamäti, že váš správca plánu už vykonal leví podiel na povinnej starostlivosti. Inými slovami, prostriedky, ktoré vám ponúkame, boli dôkladne skontrolované a vyhodnotené z hľadiska poplatkov, výdavkov, výkonnosti a investícií.
To neznamená, že pri výbere investícií môžete zavrieť oči a hodiť šípky, ale ak máte na výber medzi dvoma fondmi s veľkým kapitálom, je pravdepodobné, že v mnohých ohľadoch budú podobné. Aj keď nebudete mať inú možnosť, ako platiť interné poplatky, je dôležité vedieť, čo sú. Bezpochyby budú existovať vyššie poplatky a možno budete chcieť zostať mimo fondov s vyššími poplatkami, ak máte pocit, že sú vyššie, ako je hodnota fondu.
Môžete tiež platiť viac za medzinárodné investície, pretože globálne fondy majú tendenciu účtovať vyššie poplatky. Je pravdepodobné, že profesionálna firma stanovila, že poplatky sú v primeranom rozsahu, ale mali by ste ich napriek tomu skontrolovať.
Čo znamená 'Výnos'
Prvý termín, ktorý musíte poznať, je výnos. Každý podielový fond zverejní svoj aktuálny výnos a investori príliš často robia predpoklady týkajúce sa tohto počtu. Toto je tajomstvo: Z dlhodobého hľadiska to pre vás znamená takmer nič.
Čo znamená výnos? Predstavuje celkový výnos z celkového portfólia v danom čase. Pretože čísla sú staré najmenej jeden mesiac, znamenajú ešte menej. V prípade dlhopisových fondov vám výnos môže naznačovať dĺžku splatnosti nástrojov v rámci, ale neznamená to skutočný výnos fondu.
Čo je v názve?
Pri skúmaní rôznych dostupných finančných prostriedkov môžete byť zmätení ohľadom mien. Čo je vlastne „Medzinárodný fond na prideľovanie strategických vyvážených aktív“? Zabudnite na meno - môže poskytnúť len málo informácií o tom, čo je vo fonde. Dajte sa hlbšie pozrieť a presvedčte sa sami. Váš zamestnávateľ bude pravdepodobne mať zriadený kvadrant rizikového profilu, ktorý vám umožní zistiť, kde sa každý fond radí z hľadiska dlhodobých rizík, preto sa zamerajte na dlhodobú výkonnosť fondu.
Akcie spoločnosti
Či už si chcete kúpiť akcie svojej firmy za 401 (k), je osobnou voľbou, ale v tejto oblasti existujú dve myšlienkové školy. Jednou z teórií je načítať veci, pretože to môže byť znížené o cenu a mať menšie transakčné poplatky. Môže to tiež zladiť vaše ciele s cieľmi spoločnosti: Tvrdo pracujete, spoločnosť sa darí dobre a zásoby stúpajú. Každý vyhrá.
Na druhej strane, investovaním do vlastnej spoločnosti v rámci vášho plánu 401 (k) môžete zvýšiť riziko svojho portfólia. Jeho osud sa viaže na firmu. Stačí sa pozrieť na tých nešťastníkov, ktorí investovali do akcií spoločnosti Enron, keď tam pracovali. Ak už máte zásoby zamestnávateľa, možno to bude zaujímavé.
Spodný riadok
Môžete investovať a vyberať aktíva ako profesionál. Je to jednoduchšie urobiť v prípade 401 (k), pretože odborník už pravdepodobne premyslel vaše rozhodnutia o investíciách skôr, ako začnete prispievať. Väčšina plánov vylučuje väčšinu odhadov z výberu základných skupín fondov a poskytla, čo považujú za dobré kategórie. Vašou úlohou je konať profesionálne tým, že prídete s alokáciou aktív a držíme sa ich. Ignorujte vymyslené názvy, pozerajte sa do zákulisia a nezamerajte sa na aktuálny výnos.
Najdôležitejšie je, držte sa a napíšte dlhodobý strategický alokačný plán aktív a upravte svoj účet na základe tohto plánu, aby ste predišli pokušeniu skočiť na trhy a z nich vystúpiť. Pomôže vám to dosiahnuť najlepšie výnosy z dlhodobého hľadiska.
![Vyberte 401 (k) aktív ako profesionál Vyberte 401 (k) aktív ako profesionál](https://img.icotokenfund.com/img/401-plans-complete-guide/698/pick-401-assets-like-pro.jpg)