Čo znamená sadzba on-line?
Sadzba na linke (ROL) je pomer poistného plateného k strate, ktorú je možné získať v zaisťovacej zmluve. Sadzba on-line predstavuje sumu, ktorú musí poisťovateľ zaplatiť, aby získal zaistné krytie, pričom vyššia rola znamená, že poisťovateľ musí platiť viac za krytie. Sadzba online je inverzia doby návratnosti zaistnej zmluvy.
Sadzba online vysvetlená
Poisťovne využívajú zaistenie, aby uvoľnili ďalšiu kapacitu na upísanie nových poistných zmlúv tým, že prevedú niektoré zo svojich záväzkov na zaisťovateľov. Výmenou za prevzatie niektorých záväzkov poisťovateľa zaisťovatelia dostávajú časť poistného, ktoré poisťovateľ vyberá za poistné zmluvy, ktoré upisujú.
Zaisťovacie zmluvy o cenách vyžadujú, aby zaisťovateľ preskúmal niekoľko faktorov, vrátane angažovanosti poisťovateľa a nedávnych strát, ktoré priemysel utrpel. Zaisťovatelia sa zaoberajú trhovými kritériami vrátane frekvencie a závažnosti predložených žiadostí. Ak je počet zaisťovateľov obmedzený a skúsenosti s historickými stratami sú závažné, poisťovatelia by mali očakávať, že budú platiť viac za krytie. To môže prinútiť poisťovateľa, aby upravil svoje upisovacie činnosti účtovaním vyššieho poistného alebo zmenou spôsobu, ktorým investuje svoje poistné, aby si udržal nadmernú kapacitu.
Napríklad poisťovňa v oblasti nehnuteľností chce presunúť časť svojho rizika na zaisťovňu, konkrétne na pokrytie možnosti, že katastrofická povodeň drasticky zvýši svoje vystavenie stratám. Zaisťovateľ aj poisťovateľ preskúmajú závažnosť a frekvenciu minulých poistných udalostí a rozhodnú o zmluve, v ktorej zaisťovateľ prevezme do výšky 20 miliónov dolárov pasíva. Poisťovateľ sa výmenou zaväzuje poskytnúť zaisťovateľovi poistné vo výške 4 milióny dolárov. Sadzba online pre túto zmluvu sa vypočíta vydelením poistného krytím, výsledkom čoho je 20% sadzba online. Doba návratnosti by bola päť rokov.
Sadzba online v projekcii ziskovosti zaistenia
Sadzba online je dôležitým faktorom pre zaisťovne, ktoré sa snažia zistiť, či by navrhovaná zaisťovacia zmluva bola výnosným obchodným krokom. Táto analýza sa môže skomplikovať, ak sa vezmú do úvahy rezervy na obnovenie, výdavky a rezervy na presun z predchádzajúcich rokov. Výpočty sa stanú ešte ťažšími, keď sa pre každý rok zmenia ďalšie percentá poistného a provízie zo zisku alebo ak sa krytie zruší. Použitie rozdelenia frekvencie môže poisťovniam a zaisťovniam pomôcť vizualizovať tieto údaje, pretože priemer distribúcie súvisí s „dobou návratnosti“ tradičných krytí rizík. Dobu návratnosti je potom možné porovnať s výsledkami modelov katastrof alebo iných analýz cien.
![Sadzba za definíciu riadku Sadzba za definíciu riadku](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/448/rate-line.jpg)