Banková záruka slúži ako prísľub komerčnej banky, že v prípade nesplnenia zmluvných záväzkov prevezme zodpovednosť za konkrétneho dlžníka. Inými slovami, banka ponúka, že bude stáť ako ručiteľ v mene obchodného zákazníka pri transakcii. Väčšina bankových záruk obsahuje poplatok rovnajúci sa malému percentuálnemu podielu celej zmluvy, obvykle 0, 5 až 1, 5 percenta zo zaručenej sumy.
Žiadosť o bankovú záruku
Bankové záruky sa neobmedzujú iba na obchodných zákazníkov; jednotlivci sa o ne môžu uchádzať. Podniky však dostávajú veľkú väčšinu záruk. Vo väčšine prípadov nie je ťažké získať bankové záruky.
Na vyžiadanie záruky majiteľ účtu kontaktuje banku a vyplní žiadosť, v ktorej uvedie výšku a dôvody záruky. V typických žiadostiach sa stanovuje konkrétne obdobie, počas ktorého by mala byť záruka platná, všetky osobitné podmienky platby a podrobnosti o príjemcovi.
Banka niekedy vyžaduje zabezpečenie. Môže to mať formu záložnej zmluvy na aktíva, ako sú akcie, dlhopisy alebo hotovostné účty. Neplatné aktíva vo všeobecnosti nie sú prijateľné ako kolaterál.
Ako fungujú bankové záruky a kto ich používa
Existuje niekoľko rôznych druhov bankových záruk vrátane:
- Výkonnostné zárukyZáruky dlhopisovFinančné zárukyZáruky za preddavky alebo odložené platby
Bankové záruky sú často súčasťou dohôd medzi malou firmou a veľkou organizáciou - verejnou alebo súkromnou. Väčšia organizácia požaduje ochranu pred rizikom protistrany, takže si vyžaduje, aby menšia strana dostala bankovú záruku pred prácou. Rôzne strany môžu používať bankové záruky z mnohých dôvodov:
- Uistite predávajúceho, že kúpna cena bude zaplatená v určitý deň.Funkcia ako kolaterál na vrátenie zálohovej platby od kupujúceho, ak predávajúci nedodá špecifikovaný tovar na základe zmluvy. Úverový cenný papier, ktorý slúži ako kolaterál na splácanie úveru.Požičovňa za účelom zabezpečenia, ktorá slúži ako záruka na splátky nájomnej zmluvy. Potvrdený platobný príkaz je neodvolateľný záväzok, pri ktorom banka vyplatí príjemcovi stanovenú sumu k danému dátumu v mene klienta. Výkonný dlhopis, ktorý slúži ako záruka na náklady kupujúceho vzniknú, ak služby alebo tovar nie sú poskytované v zmluvne dohodnutej záručnej záruke. Záručný list, ktorý funguje ako kolaterál a zaisťuje dodanie objednaného tovaru podľa dohody.
Rozdiely medzi bankovými zárukami a akreditívmi
Úverové listy sa zvyčajne používajú v medzinárodných obchodných dohodách, zatiaľ čo bankové záruky sa často používajú v zmluvách o nehnuteľnostiach a projektoch infraštruktúry.
Bankové záruky predstavujú pre banky oveľa dôležitejší záväzok ako akreditívy. Banková záruka, podobne ako akreditív, zaručuje príjemcovi sumu peňazí; na rozdiel od akreditívu sa však suma vyplatí, iba ak namietajúca strana nesplní stanovené povinnosti podľa zmluvy. To sa dá v zásade použiť na poistenie kupujúceho alebo predávajúceho pred stratou alebo poškodením v dôsledku neplnenia druhou stranou v zmluve.
