Čo je to hypotekárne oceňovanie založené na riziku
Hypotekárne oceňovanie založené na riziku je prax, pri ktorej veritelia prezentujú úverové podmienky jednotlivým žiadateľom na základe posúdenia ich úrovne rizika zo strany veriteľa pri poskytovaní úveru tomuto konkrétnemu dlžníkovi.
Hypotekárni veritelia ponúkajú rôznym dlžníkom rôzne úrokové sadzby a podmienky úveru na základe odstupňovania úverovej bonity každého dlžníka. Veritelia požičiavajú stupeň a ponúkajú dlžníkom rozdielne sadzby a podmienky na základe niekoľkých kritérií vrátane úverového skóre dlžníka, platobnej histórie a pomeru úveru k hodnote hypotéky. Oceňovanie založené na riziku bežne používajú požičiavatelia Alt-A a subprime.
ZNÍŽENIE CENY Hypotekárne ceny založené na riziku
Hypotekárne oceňovanie založené na riziku je podobné postupom, ktoré používajú veritelia iných typov, ako sú spoločnosti vydávajúce kreditné karty a pôžičky na pôžičky na autá. Títo veritelia zvyčajne ponúkajú lepšie ponuky a podmienky žiadateľom s lepšou finančnou situáciou a úverovou históriou. Pri rozhodovaní o schválení žiadosti o úver alebo o úvere títo poskytovatelia úveru odhadujú riziko, že dlžník bude pravdepodobne v omeškaní alebo sa stane dlžníkom úveru, a potom zodpovedajúcim spôsobom zabalí svoje ponuky.
Dlžníkom, ktorí mali bankrot alebo zabránenie prístupu na trh, ktorí boli nedávno nezamestnaní alebo ktorí nedávno prešli oneskorenými platbami alebo inými problémami s úverom, sa pravdepodobne ponúkne menej atraktívna úroková miera ako ostatným dlžníkom s pozitívnejším kreditným záznamom. Toto je štandardný postup, je úplne legálny a vo finančnom priemysle je bežný. Veritelia však nemôžu použiť právne zakázané faktory na určovanie podmienok alebo prijímanie rozhodnutí o schválení hypotekárnych alebo úverových žiadostí. Medzi tieto zakázané faktory patrí pohlavie, rodinný stav, rasa alebo náboženstvo.
Ak sa dlžníkovi ponúknu menej atraktívne podmienky alebo sadzby založené čiastočne na základe niečoho, čo sa nachádza v ich úverovej správe, zvyčajne dostanú oznámenie, v ktorom ich informujú o konkrétnych faktoroch zo svojej úverovej správy, ktorá zohrala úlohu v tomto rozhodnutí.
Rizikové hypotekárne ceny rozširujúce úverové možnosti
Rizikové hypotekárne oceňovanie rozšírilo typy hypotekárnych úverov, ktoré ponúkajú, a zvýšil počet dlžníkov, ktorí sa vo všeobecnosti môžu uchádzať o hypotéku. Hypotéky typu Alt-A a hypotekárne záložné listy, typy hypoték vo všeobecnosti podliehajúce stanovovaniu cien na základe rizika, hypotekárny pôvodca často predáva na sekundárnom hypotekárnom trhu, kde sa zvyčajne stávajú súčasťou zabezpečených hypotekárnych záväzkov, cenných papierov krytých aktívami a zabezpečených dlhových záväzkov. Oceňovanie založené na riziku hrá veľkú úlohu pri štruktúrovaní CMO, ABS a CDO, zvyšuje ich celkový úverový rating a robí ich atraktívnymi pre široké spektrum investorov.
![nebezpečenstvo nebezpečenstvo](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/456/risk-based-mortgage-pricing.jpg)