Či už pracujete pre súkromnú spoločnosť, neziskovú organizáciu alebo vládnu agentúru, v súčasnosti máte pravdepodobne prístup k plánu dôchodkového sporenia. Môže sa nazývať 401 (k), 403 (b) alebo 457 (b). Určite ponúkne tradičnú verziu dôchodkového sporenia, ale môže ponúknuť aj Rothovu alternatívu.
Či už ponúka Roth možnosť, záleží na vašom zamestnávateľovi. Rovnako je tu aj výber investícií, z ktorých si môžete vybrať. Väčšina z nich budú podielové fondy, ale môžu sa pohybovať od vysoko konzervatívnych dlhopisových fondov až po vysoko špekulatívne akciové fondy.
Kľúčové jedlá
- Ak máte program sponzorovaný zamestnávateľom, záleží na zamestnávateľovi, či je Roth účet jednou z možností. Rothova varianta znamená väčší zásah do vašej odmeny pri odchode domov počas vašich pracovných rokov výmenou za vyšší dôchodkový príjem po línii. Svoje úspory môžete rozdeliť medzi oba typy účtov. Môžete dokonca zmeniť názor.
Sedem z 10 zamestnávateľov, ktorí ponúkajú dôchodkový plán, zahŕňa možnosť Roth od roku 2020, podľa najnovšieho prieskumu si ju však vybralo iba asi 18% zamestnancov.
Stojí za zváženie. Roth môže byť trochu viac bolesti vo vašich pracovných rokoch na oplátku za oveľa väčší zisk po odchode do dôchodku.
Roth vs. Tradičné
Ak investujete do účtu Roth, platíte dolármi po zdanení. Keď však vyberiete peniaze po odchode do dôchodku, dlhujete z týchto peňazí nulovú daň. Návratnosť investícií v priebehu času je oslobodená od dane a už ste zaplatili daň z príjmu z vášho príspevku.
Iné rozdiely
Existuje niekoľko ďalších rozdielov, na ktorých vám nebude záležať, kým odídete do dôchodku. Investori v tradičnom účte musia začať s povinným minimálnym rozdelením (RMD) do veku 72 rokov. V minulosti ste museli prestať prispievať k tradičnej IRA v tom istom veku, v ktorom sa vyžadovalo RMD. Od roku 2020 môžete vďaka zákonu SECURE z roku 2019 prispieť k tradičnej IRA v akomkoľvek veku, pokiaľ budete mať príjem.
18%
Percentuálny podiel zamestnancov, ktorí sa rozhodli pre možnosť Roth oproti tradičnej možnosti odchodu do dôchodku.
Na účet Roth sa nevzťahuje žiadne obmedzenie.
Môžete si vybrať oboje
Ak váš zamestnávateľ ponúka tradičné aj Rothove možnosti, môžete si medzi sebou rozdeliť svoje peniaze. Jednoducho nemôžete zaplatiť viac, ako je maximálna povolená čiastka pre jednu alebo obe.
Pre 401 (k) a 403 (b), to je 19 500 dolárov do roku 2020 (19 000 dolárov za rok 2019) plus ďalších 6 500 dolárov (6 000 dolárov za rok 2019), ak ste vo veku 50 rokov a viac. V prípade plánu 457 (b) sú limity rovnaké s tým rozdielom, že do roku 2020 môžete zaplatiť až 39 000 dolárov (38 000 dolárov za rok 2019), ak ste od dôchodkového veku tri roky alebo menej.
Váš zamestnávateľ môže stanoviť ďalšie limity týkajúce sa čiastky, ktorú prispievate.
Môžete zmeniť svoju myseľ
Svoje myslenie môžete kedykoľvek zmeniť a vrátiť sa k tradičnému účtu na účet Roth alebo naopak.
Nezabudnite, že ak prevádzate tradičný účet na Rothov účet, dlhujete dane z príjmu zo zostatku v danom daňovom roku. Ak prevádzate Roth na tradičnú IRA, zaplatené dane sa obnovia na váš účet.
Viac faktorov na zváženie
Ak vám zamestnávateľ poskytne príležitosť prispieť k niektorému z týchto opatrení, niektoré z týchto faktorov by mohli poukazovať na uprednostnenie možnosti Roth:
- Zostáva vám dosť rokov na to, aby ste ušetrili na dôchodok. Dnes ste v nízkej daňovej kategórii alebo ste si celkom istí, že vaša daňová skupina bude pri odchode do dôchodku vyššia. Nechcete nikdy platiť dane za peniaze, ktoré vaše investície zarobia, keď sú na vašom účte.Ak sa s vami niečo stane, chcete si byť istí, že vaši dedičia majú čo najväčšiu časť dedičstva. Mesiac potom, čo sa vám niečo stane, môžete zvládnuť stres vyplácania vo veľkom množstve svojho zdaniteľného príjmu. mesiac.
Dôvody, prečo sa držať tradičného dôchodkového účtu, môžu zahŕňať:
- Práve teraz máte veľmi obmedzený rozpočet. Je ľahšie vytlačiť dosť na tradičný príspevok pred zdanením, pretože niektoré z týchto peňazí sa k vám okamžite vrátia ako nižšia daň z vašej výplaty. Očakávate, že po odchode do dôchodku budete mať nižšiu daňovú triedu. Sadzby daní sa nedajú predvídať, ale veľa ľudí má nižšie dôchodky po odchode do dôchodku, a preto dlhujú nižšie dane z príjmu. Ste blízko veku odchodu do dôchodku. Tieto zdaniteľné daňové priznania musia spočítať ešte niekoľko rokov, nie desaťročia.
![Mal by som ísť na tradičný účet alebo do dôchodku? Mal by som ísť na tradičný účet alebo do dôchodku?](https://img.icotokenfund.com/img/401-plans-complete-guide/107/should-i-choose-traditional.jpg)