Čo je plán jednorazovej platby s jednorazovým vyplatením?
Jednorazový plán výplaty jednorazovej platby umožňuje dlžníkovi získať reverzné hypotekárne príjmy a veľké množstvo peňazí, keď je úver uzavretý, ale žiadne ďalšie výnosy nie sú neskôr. Jednorazový plán jednorazovej platby je jediným zo šiestich plánov splácania hypotekárnych úverov s pevnou úrokovou sadzbou. Úroky sa pripočítavajú k sume paušálnej sumy, prípadným financovaným záverečným nákladom (vrátane poistného na hypotéku vopred) a priebežnému mesačnému poistnému na hypotéky. Všetky tieto náklady spoločne tvoria sumu, ktorú dlžník dlhuje, keď sa splatná reverzná hypotéka stane splatnou.
Reverzná hypotéka
Pochopenie plánu jednorazovej platby s jednorazovým vyplatením
Jednorazový plán vyplatenia jednorazovej platby má vyššiu úrokovú sadzbu ako iné plány, ktoré majú nastaviteľnú sadzbu. Tento scenár je podobný prvej hypotéke dlžníka. Ak si dlžník vyberie nastaviteľnú sadzbu, táto sadzba bude nižšia, ale suma, ktorú dlhuje, je neistá. Ak si dlžník vyberie hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou, táto sadzba bude vyššia, ale dlžník bude vopred poznať svoje celkové náklady na pôžičku.
Jednorazový splátkový plán môže byť dobrou voľbou pre dlžníkov, ktorí potrebujú splatiť vysoký zostatok pri prvej hypotéke alebo zaplatiť za ďalšie veľké výdavky, ale neočakávajú, že budú neskôr potrebovať ďalší výnos z reverznej hypotéky. Majitelia domov, ktorí chcú dostávať pravidelné mesačné platby (alebo ktorí si želajú možnosť požičať si podľa potreby), by si mali zvoliť variabilnú možnosť sadzby: termínované platby, držby, úverové linky alebo kombinácia termínovaných a držby s úverovými linkami, Dlžníci, ktorí nepreukázali schopnosť rozumne spravovať veľkú sumu, sú tiež zlými kandidátmi na plán jednotného vyplácania. Niektorí zločinci, ktorí sa snažia podvádzať seniorov, navyše využili plán jednorazového vyplácania na odcudzenie vysokých súm v rámci jednej transakcie.
Ďalšou nevýhodou jednorazovej možnosti jednorazovej platby je, že z dôvodu nariadenia zavedeného v roku 2013 si môže majiteľ domu v prvom roku pôžičky požičať iba 60% pôvodného limitu istiny. To znamená, že majiteľ domu, ktorý si mohol požičať až 200 000 dolárov v priebehu času s iným platobným plánom, si mohol požičať iba 120 000 dolárov (60% z 200 000 dolárov) s možnosťou jediného vyplatenia. Ďalších 40%, alebo 80 000 dolárov, zostáva ako domáci kapitál, čo pomáha udržiavať možnosť splácania reverznej hypotéky neskôr. Okrem toho by dlžník mohol potenciálne zmeniť svoj platobný plán tak, aby si požičal ďalších 40%. Ak sa však úrokové sadzby od získania pôžičky výrazne zvýšia, dlžník môže na základe zmeny platobných plánov dostať menej peňazí, ako sa očakávalo.