Čo je to jednoúčelová reverzná hypotéka
Jednoúčelová reverzná hypotéka je dohoda, prostredníctvom ktorej veritelia platia dlžníkom platby výmenou za časť vlastného imania dlžníka. Dlžníci musia tieto platby použiť na konkrétny účel schválený veriteľom.
Reverzná hypotéka
BREAKING DOWN Jednoúčelová reverzná hypotéka
Jednoúčelová reverzná hypotéka umožňuje majiteľovi domu premeniť existujúci domáci kapitál na stabilný tok príjmov. Rovnako ako v prípade akejkoľvek reverznej hypotéky, veritelia uskutočňujú platby dlžníkom ako zálohu na vlastný kapitál. Vo väčšine prípadov veritelia očakávajú splatenie, keď sa dlžník presťahuje z domu alebo odíde, v tomto okamihu by predaj domu teoreticky kryl splácanie úveru, pretože veriteľ zakladá splátky úveru na existujúcom vlastnom imaní dlžníka.
Reverzné hypotéky zvyčajne dávajú najväčší zmysel starším dlžníkom, ktorí splácali svoj domov a potrebujú konzistentný tok príjmov. Majitelia domov si ponechávajú právo na svoj domov, keď uzavrú reverznú hypotéku. Keďže platby predstavujú zálohu na vlastné imanie, vládne agentúry ich nepovažujú za príjem, čo znamená, že nezvyšujú daňové zaťaženie dlžníka, ani obyčajne neovplyvňujú oprávnenosť na príjem prostriedkov zo sociálneho zabezpečenia alebo Medicare.
Jednoúčelové reverzné hypotéky obmedzujú spôsoby, akými môžu dlžníci splácať svoje platby. Veritelia môžu napríklad trvať na tom, aby sa finančné prostriedky použili na údržbu a údržbu domu alebo na pokrytie bežných platieb, ktoré patria do záujmu veriteľa, ako sú dane z nehnuteľností alebo poistenie majiteľa domu. Z tohto dôvodu je pre dlžníkov spravidla ľahšie ich získať a majú nižšie úrokové sadzby ako iné typy reverzných hypoték. Na druhej strane, pre dlžníkov môže byť náročné nájsť veriteľov, ktorí ponúkajú tieto typy pôžičiek. Väčšinu účelových reverzných hypoték vydávajú vládne agentúry a neziskové organizácie.
Iné typy reverzných hypoték
Americké ministerstvo pre bývanie a rozvoj miest (HUD) poskytuje najbežnejšiu formu hypotéky na reverzné hypotéky, hypotéky na prevod vlastného kapitálu. Dlžníci môžu platby z týchto reverzných hypoték použiť na ľubovoľný účel, ktorý si želajú. HUD však zachováva obmedzenia týkajúce sa sumy, ktorú môžu dlžníci získať prostredníctvom hypotéky na konverziu vlastného kapitálu. Pre tých, ktorí majú drahšie domácnosti, ktorí sa chcú kvalifikovať na vyššie platby, niektoré finančné spoločnosti ponúkajú pôžičky súkromne podporované reverznými hypotékami.
HUD vyžaduje, aby sa dlžníci pred podaním žiadosti o hypotéku na konverziu vlastného kapitálu stretli s poradcom, ktorý zamestnáva nezávislá agentúra pre bývanie. Dlžníci, ktorí hľadajú iné typy hypoték, sa môžu vyhnúť poplatkom spojeným so stretnutím s poradcom tým, že pôjdu priamo k veriteľom, ale Federálna obchodná komisia (FTC) varuje spotrebiteľov, ktorí tak robia pri starostlivom nakupovaní, porovnávajú rôzne rady od rôznych veriteľov a dávajú si pozor na vysoké - predajné ihriská alebo skryté poplatky.