Čo je to poplatok za odovzdanie?
Poplatok za odstúpenie od zmluvy je pokuta uložená investorovi za predčasné výbery finančných prostriedkov z poistnej alebo anuitnej zmluvy alebo za zrušenie zmluvy. Poplatky za odstúpenie od zmluvy pôsobia ako stimul pre investorov na udržiavanie ich zmlúv a na zníženie frekvencie predčasného výberu.
Investori sa môžu stretnúť s poplatkami za odovzdanie za iné produkty, ako sú napríklad podielové fondy.
Poplatok za odovzdanie sa tiež označuje ako poplatok za odovzdanie.
Kľúčové jedlá
- Odkupné je pokuta za predčasné výbery z anuity alebo ich úplné zrušenie. Odkupné sa môže vzťahovať aj na podielový fond, zvyčajne však bude krátkodobé. predvídate potrebu likvidity vo svojich investíciách.
Ako funguje poplatok za odovzdanie
Poplatky za odstúpenie sa líšia v závislosti od poisťovacích spoločností, ktoré ponúkajú anuitné a poistné zmluvy. Typický poplatok za odstúpenie od anuity by mohol predstavovať 10% finančných prostriedkov prispievaných na zmluvu v prvom roku účinnosti. Za každý nasledujúci rok zmluvy môže poplatok za odstúpenie klesnúť o 1%. V takom prípade by teda mal mať ročný príjemca možnosť odstúpiť od pokuty bez sankcie 10 rokov po podpísaní zmluvy.
Poplatky za odovzdanie sa môžu uplatňovať na obdobia kratšie ako 30 dní alebo až 15 rokov na niektoré anuitné produkty a poistné produkty.
V prípade podielových fondov sa môže uplatniť poplatok za krátkodobé odovzdanie. Toto zvyčajne penalizuje investora za predaj akcií do 30 a 90 dní od jeho kúpy. Účelom poplatkov je odradiť ľudí od využívania investície ako krátkodobého obchodu.
Toto usporiadanie je bežné aj pri variabilných anuitách. Ak musíte vyplácať anuity alebo poistné zmluvy, nezabudnite skontrolovať, koľko zostatku stratíte.
Niektoré podielové fondy ukladajú poplatok za odovzdanie, aby odradili od krátkodobého obchodovania.
Dôvody poplatkov za odovzdanie
Väčšina investícií, ktoré nesú poplatok za odovzdanie, zaplatí vopred predajcom, ktorí ich predávajú. Emitujúca spoločnosť získava províziu prostredníctvom poplatkov, ktoré účtuje za investíciu. Ak sa investícia predá skoro po zakúpení, vybrané poplatky nepokryjú náklady na províziu. Poplatky za odstúpenie od zmluvy chránia emitenta pred týmito druhmi strát.
Mali by ste sa vyhnúť poplatkom za odovzdanie?
Vo všeobecnosti je rozumné vyhnúť sa investíciám s poplatkami za odovzdanie, ale menia sa životné podmienky a vznikajú mimoriadne udalosti. Ak túžite po flexibilite, hľadajte investície, ktoré dlho nezablokujú vaše peniaze.
Ak kupujete životné poistenie, uvedomte si, že ide o dlhodobú investíciu a že budete musieť platiť poistné na dlhú dobu, a to aj v prípade straty zamestnania.
V prípade anuitného produktu sa uistite, že prínosy prevažujú nad nedostatkom likvidity a flexibility.
