Čo je to cieľové riziko (poistenie)?
Aktíva s cieleným rizikom sú triedy aktív vylúčených z krytia podľa poistných zmlúv alebo zaistných zmlúv z dôvodu špecifického rizika, ktoré predstavujú. Samostatná poistná zmluva alebo zmluva o zaistení sa môžu vzťahovať na cieľové rizikové aktívum.
Pochopenie cieľového rizika (poistenie)
Ak poisťovňa uzatvára poistnú zmluvu, zaväzuje sa poistenca odškodniť za straty vyplývajúce zo špecifických rizík. Výmenou za prevzatie tejto zodpovednosti poisťovateľ dostáva poistné od poistníka. Poisťovatelia zakladajú túto prémiovú cenu na historických skúsenostiach so stratami, ako aj na odhade potenciálnej frekvencie a závažnosti budúcich strát. Poisťovateľ sa môže rozhodnúť, že niektoré aktíva sú oveľa rizikovejšie ako iné a môžu tieto položky vylúčiť z krytia. Tieto aktíva sú cieľovými rizikami, pretože ich poisťovateľ konkrétne identifikoval na vylúčenie.
Vylúčený jazyk v poistných zmluvách vytvára zakázanú triedu aktív, ktoré si vyžadujú samostatné poistenie alebo zaistenie. Typy aktív, ktoré spadajú do cieľovej triedy rizika, sa zvyčajne nahradia nákladne alebo sú to aktíva, u ktorých je väčšia pravdepodobnosť, že spôsobia významné pohľadávky zo zodpovednosti. Napríklad politika majiteľa domu môže vylučovať výtvarné umenie, pretože hodnota umeleckého diela môže ďaleko prevyšovať cenu iných predmetov v dome. Obec, ktorá vstupuje do zmluvy o zaistení majetku, môže nájsť vylúčenie mostov, pretože ich náklady na výmenu sú značné.
Cieľové riziko v komerčnom prostredí
V obchodných poistných zmluvách, ako je poistenie zodpovednosti alebo majetku, sa od poisťovateľov často žiada, aby kryli veľké množstvo obchodných aktív. Napríklad podnik môže chcieť chrániť svoj vozový park vozidiel. Ak sú rôzne druhy aktív rôzne, poisťovateľ určí, či má každé aktívum rovnakú úroveň rizikového profilu.
Aktívum považované za cieľové riziko sa môže pokryť fakultatívnou zaisťovacou zmluvou, pretože tento typ zmluvy je určený na krytie jedného rizika alebo úzkeho súboru rizík. Fakultatívne zaistenie je iné ako zaistenie podľa zmluvy, pretože pri tomto type zaistenia zaisťovateľ automaticky prijíma všetky postúpené riziká v konkrétnej triede.
![Cieľové riziko (poistenie) Cieľové riziko (poistenie)](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/533/target-risk.jpg)