Aj keď veľa záleží na vašej osobnej situácii, existuje niekoľko jednoduchých zásad - v skutočnosti daňové tipy -, ktoré sa vzťahujú na väčšinu investorov a ktoré vám môžu pomôcť ušetriť peniaze., pozrieme sa na niektoré z nich, vysvetlíme daňové výhody inteligentných rozhodnutí pri vedení záznamov, investovaní a podávaní správ.
Kľúčové jedlá
- Existujú daňové tipy, ktoré daňovníkom pomôžu šetriť peniaze, vrátane reinvestovania dividend s cieľom znížiť zdaniteľné zisky alebo investovania do oslobodených komunálnych dlhopisov. Majitelia nehnuteľností môžu do svojich cenových základov zahrnúť provízie za sprostredkovanie obchodu a poplatky. priamo súvisí s uľahčením obchodovania alebo správou portfólií. Kapitálové straty môžu vyrovnať kapitálové zisky a znížiť daňovú povinnosť.
dividendy
Ste investor, ktorý nakoniec zaplatí príliš veľa dane z kapitálových výnosov z predaja vašich akcií podielového fondu, pretože ste prehliadli dividendy, ktoré sa v priebehu rokov automaticky reinvestovali do fondu? Reinvestované dividendy zvýšením vašej investície do fondu účinne znížia váš zdaniteľný zisk (alebo zvýšia vašu kapitálovú stratu).
Povedzme napríklad, že ste pôvodne investovali 5 000 dolárov do podielového fondu a v priebehu rokov ste investovali 1 000 dolárov do dividend do ďalších akcií. Ak ste potom svoj podiel vo fonde predali za 7 500 dolárov, váš zdaniteľný zisk je 1 500 dolárov (7 500 dolárov mínus pôvodná investícia 5 000 dolárov a 1 000 dolárov reinvestovaných dividend). Mnoho ľudí zabudne odpočítať svoje reinvestované dividendy a nakoniec zaplatí daň z vyššej sumy (napr. 2 500 dolárov).
Aj keď sa zníženie zdaniteľného príjmu v tomto príklade nemusí javiť ako veľký rozdiel, v opačnom prípade by vás z tohto dôvodu mohlo stáť z dlhodobého hľadiska. Tým, že dnes stratíte daňové úspory, stratíte potencionálny rastový potenciál, ktorý by tieto extra doláre zarobili v budúcnosti, a ak zabudnete zvážiť reinvestované dividendy rok čo rok, vaše daňové priznania budú z dlhodobého hľadiska značne trpieť.
Uchovávajte presné záznamy o vašich reinvestovaných dividendách a každú daňovú sezónu si prečítajte daňové pravidlá platné pre vašu situáciu. Toto bude slúžiť ako pripomienka podrobností, ktoré musíte použiť vo svoj prospech, a dúfajme, že vás oboznámime s novými príležitosťami na vyhýbanie sa daňovým povinnostiam.
bonds
Keď akciové trhy nefungujú dobre, investori hľadajú inde miesta, kam umiestniť svoje peniaze. Mnohí nájdu bezpečné útočisko v dlhopisoch, ktoré často pôsobia proti akciám - a poskytujú úrokový výnos na zavedenie. A tu je to najlepšie: nemusíte platiť daň zo všetkých úrokov, ktoré ste dostali.
Ako to? Ak ste kúpili dlhopis medzi výplatami úrokov (väčšina dlhopisov sa vypláca polročne), obyčajne neplatíte daň z nahromadeného úroku pred nákupom. Stále musíte nahlásiť celú sumu úrokov, ktorú ste dostali, ale nahromadenú sumu budete môcť odpočítať na samostatnom riadku.
Mnoho investorov tiež považuje krátkodobý vládny dlh za pohodlný bezpečný prístav pre svoje peniaze. Pre drobného investora môžu komunálne dlhopisy (v krátkosti munis) ponúknuť významné daňové výhody. Tieto dlhopisy často vydávajú štátne vlády alebo miestne samosprávy na financovanie konkrétneho projektu, ako je výstavba školy alebo nemocnice alebo na pokrytie konkrétnych prevádzkových nákladov.
Väčšina munis má štatút oslobodený od dane, čo znamená, že pri podávaní daňového priznania nemusíte požadovať úrok, ktorý generujú. Tie, ktoré sú vysoko hodnotené, a teda s nízkym rizikom, môžu byť veľmi atraktívnymi investíciami.
odpisov
Pre investorov, ktorí investujú do podnikania v malých podnikoch alebo sú samostatne zárobkovo činné osoby, existuje mnoho prevádzkových nákladov, ktoré je možné odpísať. Napríklad, ak počas roka podnikáte služobné cesty, ktoré si vyžadujú ubytovanie, náklady na ubytovanie a stravovanie sa môžu odpísať ako obchodné náklady v rámci stanovených limitov v závislosti od toho, kam cestujete. Ak často cestujete, zabudnutie zahrnúť tieto druhy zdanlivo osobných výdavkov môže stratiť veľa daňových úspor.
Pre majiteľov domov, ktorí sa počas roka presťahovali a predali svoj domov, je dôležitým faktorom pri vykazovaní kapitálového zisku z predaja nákladová základňa nákupu. Ak váš dom prešiel renováciou alebo podobným zlepšením s užitočnou životnosťou dlhšou ako jeden rok, pravdepodobne môžete zahrnúť náklady na vylepšenia do upravenej nákladovej základne vášho domova, čím sa zníži váš kapitálový zisk z predaja a výsledné dane.
Programy odložených daní
Zakaždým, keď obchodujete s akciami, ste vystavení dani z kapitálových výnosov. Nákupy prostredníctvom účtu s odloženou daňou vám môžu ušetriť hromadu peňazí. Účty s odloženou daňou majú mnoho tvarov a veľkostí. Individuálne dôchodkové účty (IRA) a plány zjednodušeného dôchodkového poistenia zamestnancov (SEP) sú dva príklady.
Základnou myšlienkou je, že nie ste zdaňovaní z fondov, kým ich nezrušíte, v tomto okamihu je zdaňovaná ako príjem. Pravdepodobne bude nižšia ako v súčasnosti, pretože odídete s nízkym alebo žiadnym zárobkom príjmov.
Aj keď výhody účtov s odloženými daňami sú značné, poskytujú dodatočnú výhodu flexibility, pretože investori sa nemusia zaoberať obvyklými daňovými dôsledkami pri obchodných rozhodnutiach. Za predpokladu, že budete mať svoje finančné prostriedky na účte s odloženým daňovým poplatkom, máte slobodu uzavrieť svoje pozície skôr, ak dôjde k silnému zhodnoteniu ceny, bez ohľadu na vyššiu daňovú sadzbu, ktorá sa uplatňuje na krátkodobé kapitálové zisky.
Spárujte svoje zisky / straty
V mnohých prípadoch je vhodné spojiť predaj ziskovej investície s predajom stratovej investície v tom istom roku. Kapitálové straty sa môžu použiť proti kapitálovým ziskom a krátkodobé straty sa môžu odpočítať od krátkodobých ziskov. Ak máte obzvlášť zlý rok, môžete si do ďalších rokov preniesť stratu 3 000 dolárov. Môže sa to zdať kontraintuitívne, ale funguje to veľmi dobre.
Takzvané zisky a straty z papiera sa nepočítajú, pretože neexistuje záruka, že vaše investície sa nezmenia skôr, ako uzavriete svoju pozíciu. Ak sa však aktívne rozhodnete uvoľniť (možno dočasne) stratu investícií, môžete úspešne vyrovnajte svoje kapitálové zisky so kompenzáciou strát, čím výrazne znížite daňové zaťaženie.
Kapitálové zisky a straty sa uplatňujú na vaše daňové priznanie až po ich realizácii.
Pridanie poplatkov za sprostredkovanie k nákladom na zásoby
Nákup akcií nie je zadarmo. Vždy budete platiť provízie a ak zmeníte sprostredkovanie, môžete platiť aj poplatky za prevod. Tieto náklady by sa mali pri určovaní základu nákladov pripočítať k sume, ktorú ste zaplatili za sklad.
Tieto náklady si predstavte ako odpisy, pretože sú to priame náklady, ktoré vám pomôžu rásť. Koniec koncov, poplatky za sprostredkovanie a transakčné náklady predstavujú peniaze, ktoré pochádzajú priamo z vášho vrecka ako výdavky, ktoré vznikli pri investovaní.
A hoci moderné sprostredkovatelia zliav často účtujú relatívne nízke poplatky, nie je dôvod vyhnúť sa nárokovaniu všetkých možných výdavkov pri podaní daní. Mnoho malých sprostredkovateľských poplatkov, ktoré vzniknú v priebehu celého roka, môže predstavovať až stovky dolárov, a pre aktívnych obchodníkov, ktorí každoročne umiestňujú stovky alebo dokonca tisíce obchodov, môže byť ich dosah značný.
Vydržte na sklade
Toto je ďalší dobrý argument pre stratégiu nákupu a držania: Krátkodobé kapitálové zisky (menej ako jeden rok) sa zdaňujú ako bežný príjem, čo môže byť vyššia miera ako miera kapitálových ziskov, ktorá sa uplatňuje na dlhodobé zisky. Napríklad sadzba dane z kapitálových výnosov pre väčšinu jednotlivcov je, že USA nie sú vyššie ako 15%, zatiaľ čo najvyššia hraničná daňová sadzba pre bežné príjmy je 37%. Keď vezmete do úvahy dlhodobé účinky zloženia na znížené dane z príjmu, ktoré sa dnes vyskytujú, môže byť prospešné držať svoje zásoby najmenej jeden rok.
Väčšina investorov sa plánuje zúčastňovať sa na akciových trhoch už desaťročia, pravdepodobne sa budú v priebehu rokov pohybovať zo skladu na akciu, ale napriek tomu si budú udržiavať svoje peniaze pre nich aktívne na trhu počas obdobia ich akumulácie kapitálu. Ak sa vám hodí tento popis, venujte chvíľku zváženiu daňových výhod vyplývajúcich z dlhodobejšej stratégie nákupu a držania, ak ste tak ešte neurobili - úspory môžu mať hodnotu viac, ako si myslíte.
Spodný riadok
Zdá sa, že do daňových zákonov je začlenených takmer toľko komplikácií, ako sú investori, ktorí platia dane. Súčasťou úspešného finančného plánu je dôkladná správa daní, ktorá zahŕňa zabezpečenie toho, aby ste aktívne využívali príležitosti na vyhýbanie sa daňovým povinnostiam, ktoré sa vzťahujú na vašu situáciu, a tiež sa uistite, že neprehliadnete žiadne výdavky ani iné techniky znižovania príjmu, ktoré môžu znížiť váš zdaniteľný základ. zárobok.
Zatiaľ čo mnoho investorov túži prečítať si ďalšiu investičnú príležitosť, ktorá má potenciál na dosiahnutie trhových výnosov, len málo z nich vynaložilo rovnaké úsilie na minimalizáciu svojich daní. Urobte si láskavosť, keď sa daňová sezóna bude pohybovať okolo tohto roku, pretože si zaistíte, že robíte všetko, čo môžete, aby ste svoje peniaze nechali vo vrecku. (Odporúčame tiež hovoriť s daňovým plánovačom.) Úspory, ktoré odhalíte, môžu prispieť k zdravému zvýšeniu vášho ročného výnosu.
![Daňové tipy pre individuálneho investora Daňové tipy pre individuálneho investora](https://img.icotokenfund.com/img/federal-income-tax-guide/481/tax-tips-individual-investor.jpg)