Čo je to technické predvolené nastavenie
Technické zlyhanie je nedostatok v úverovej zmluve, ktorý vyplýva z nedodržania určitých aspektov úverových podmienok iných ako pravidelne plánované platby. Technické zlyhanie naznačuje, že dlžník môže mať finančné problémy a môže spôsobiť zvýšenie úrokovej sadzby úveru, zabránenie prístupu na trh alebo iné negatívne udalosti. Na to sa dá pozerať nezávisle od normálneho rizika zlyhania.
BREAKING DOWN Technická predvolená hodnota
Technické predvolené hodnoty môžu byť založené na rôznych faktoroch. Veritelia vo svojich úverových zmluvách uvedú ustanovenia, ktoré môžu viesť k technickému zlyhaniu. Od dlžníkov sa vyžaduje, aby počas celého trvania úveru dodržiavali všetky ustanovenia úverovej zmluvy. Uskutočňovanie pravidelne naplánovaných platieb je najhmatateľnejším ustanovením o pôžičke, pretože sa dá ľahko vyhodnotiť pri každej splátke, keď sa od veriteľa vyžaduje, aby vykonal platbu. Dlžníci by si mali tiež udržiavať povedomie o ostatných ustanoveniach o pôžičkách, ktoré môžu viesť k technickému zlyhaniu. V závislosti od podmienok úveru môžu niektorí veritelia ponúkať lehoty odkladu, ktoré dlžníkom umožnia vylepšiť určité aspekty technického zlyhania. Toto je bežné, ak dlžník nemá zmeškané platby alebo iné delikty.
Technické predvolené ustanovenia
Ustanovenia, ktoré vedú k technickému zlyhaniu, môže poskytovateľ pôžičiek prispôsobiť tak, aby zahŕňali celý rad faktorov. V štandardných pôžičkách môžu niektoré z najbežnejších technických rezerv zlyhania zahŕňať zachovanie kvalifikačných pomerov. V prípade osobných pôžičiek a kreditných kariet by to znamenalo pomer dlhu k celkovému dlhu k príjmu. V prípade hypotekárnych úverov by to mohlo znamenať zachovanie pomeru výdavkov na bývanie a pomeru dlhu k príjmu.
Rezidenčné a komerčné hypotekárne úvery
Hypotekárne úvery na bývanie a komerčné nehnuteľnosti budú obsahovať aj ďalšie ustanovenia, ktoré by mohli viesť k technickému zlyhaniu. Majiteľom nehnuteľností a komerčným dlžníkom môžu byť dane z nehnuteľností a poistné zmluvou o pôžičke, ktorú musí vlastník nehnuteľnosti dodržať. Medzi rezervy často spojené s komerčným nehnuteľným úverom môžu patriť údržba budov, opravy budov a nájomca. Napríklad družstvo v oblasti nehnuteľností by sa mohlo dostať do technickej situácie, ak by nedokázalo držať krok s údržbou a opravami budov, aj keď je splácaná hypotéka.
Obchodné pôžičky
Spoločnosti tiež často podliehajú zachovaniu určitých prevádzkových ukazovateľov pri uzatváraní zmluvy o podnikateľskom úvere. Dohoda o podnikateľskom úvere môže obsahovať ustanovenia týkajúce sa konkrétne aktuálneho pomeru spoločnosti, rýchleho pomeru dlhu k vlastnému kapitálu a úrovne prevádzkového kapitálu. Napríklad spoločnosť by sa mohla dostať do technického zlyhania, ak by nesplnila sľúbené dlhy na kapitál podrobne uvedené v zmluve o pôžičke, aj keď všetky splátky pôžičiek uskutočnila podľa dohody.