Obsah
- Ovplyvňuje dávka 401 (K) dávky sociálneho zabezpečenia
- 401 k) Príjmy a sociálne zabezpečenie
- Daňový dopad úspor 401 (k)
- Ďalšie faktory ovplyvňujúce výhody
- Čo určuje váš úžitok?
- Spodný riadok
Ovplyvňuje dávka 401 (K) dávky sociálneho zabezpečenia?
Nie. Príjem, ktorý dostanete z vášho 401 (k) alebo iného kvalifikovaného dôchodkového plánu, nemá vplyv na výšku dôchodkových dávok sociálneho zabezpečenia, ktoré dostávate každý mesiac. Môže sa od vás vyžadovať, aby ste zaplatili dane za niektoré alebo všetky vaše dávky, ak váš ročný príjem presiahne určitú hranicu - a vaše rozdelenie 401 (k) to môže spôsobiť.
Kľúčové jedlá
- Dôchodkové dávky zo sociálneho zabezpečenia sa nemenia na základe iných dôchodkových príjmov, napríklad zo 401 (k) fondov fondu. Príjmy zo sociálneho zabezpečenia sa namiesto toho vypočítavajú podľa vašich celoživotných zárobkov a veku, v ktorom ste sa rozhodli začať poberať dávky sociálneho zabezpečenia. Rozdelenie od 401 (k) však môže zvýšiť váš celkový ročný príjem do tej miery, že váš príjem zo sociálneho zabezpečenia bude podliehať dani.
Prečo neovplyvňuje príjem 401 (k) sociálne zabezpečenie?
Vaše dávky sociálneho zabezpečenia sú určené sumou peňazí, ktoré ste zarobili počas pracovných rokov - rokov, v ktorých ste do systému platili dane zo sociálneho zabezpečenia. Keďže príspevky do vášho 401 (k) sa vyplácajú s odmenou získanou zo zamestnania americkou spoločnosťou, už ste za tieto doláre zaplatili dane zo sociálneho zabezpečenia.
Ale počkajte - neboli vaše príspevky na váš účet 401 (k) uskutočnené pomocou dolárov pred zdanením? Áno, ale táto funkcia daňového krytu sa vzťahuje iba na federálnu a štátnu daň z príjmu, nie na sociálne zabezpečenie. Dane sociálneho zabezpečenia stále platíte v plnej výške svojej náhrady v roku, v ktorom ste ju zarobili.
„Príspevky do 401 (k) podliehajú daniam zo sociálneho zabezpečenia a Medicare, ale nepodliehajú daniam z príjmov, pokiaľ neuskutočňujete príspevok Roth (po zdanení), “ poznamenáva Mark Hebner, zakladateľ a prezident poradcov indexových fondov. Inc. v Irvine v Kalifornii a autor Indexových fondov: 12-stupňový program obnovy pre aktívnych investorov.
Stručne povedané, toto je dôvod, prečo dlhujete daň z príjmu pri rozdelení 401 (k), keď ich beriete, ale nie žiadna daň zo sociálneho zabezpečenia. A výška vašej dávky sociálneho zabezpečenia nie je ovplyvnená vaším 401 (k) zdaniteľným príjmom.
Daňový dopad úspor 401 (k)
Často neplatíte dane z dávok sociálneho zabezpečenia z vyššie uvedeného dôvodu: poplatky ste platili počas pracovných rokov. Možno však budete musieť platiť dane z príjmu z niektorých vašich výhod, ak váš spoločný ročný príjem presiahne určitú sumu.
Hranice príjmu sú založené na vašom „kombinovanom príjme“, ktorý sa rovná súčtu vášho upraveného hrubého príjmu (AGI), ktorý zahŕňa zarobené mzdy, výbery z akýchkoľvek dôchodkových sporiacich účtov (napríklad IRA a 401 (k) s), akékoľvek nezdanený úrok a polovicu vašich dávok sociálneho zabezpečenia. Ak v ktoromkoľvek danom roku využijete veľkú distribúciu z tradičného 401 (k), v ktorej získate výhody - a nezabudnite, musíte začať so všetkými 401 (k) s, akonáhle dosiahnete 70½ - je väčšia pravdepodobnosť, že prekročíte hranicu príjmu a zvýšiť daňovú povinnosť za daný rok.
Podľa správy sociálneho zabezpečenia, ak je váš celkový príjem za rok do roku 2020 nižší ako 25 000 dolárov a ako jednotlivec podáte žiadosť, nebudete musieť platiť žiadnu daň z akejkoľvek časti vašich dávok sociálneho zabezpečenia. Ak podáte spoločne manželský pár, tento limit sa zvýši na 32 000 dolárov.
Môže sa od vás vyžadovať, aby ste platili dane až do výšky 50% vašich výhod, ak ste jednotlivec s príjmom od 25 000 do 34 000 $, alebo ak podávate žiadosť spoločne a máte príjem od 32 000 do 44 000 dolárov. Až 85% vašich výhod môže podliehať zdaneniu, ak ste slobodní a zarobíte viac ako 34 000 dolárov alebo ak ste manželia a zarobíte viac ako 44 000 dolárov. Ak ste ženatý / vydatá, ale podáte samostatné daňové priznanie, pravdepodobne budete podliehať dani z príjmu z celkovej výšky vašich dávok bez ohľadu na úroveň vášho príjmu.
Ďalšie faktory ovplyvňujúce dávky sociálneho zabezpečenia
V niektorých prípadoch môžu na výšku vášho príspevku ovplyvniť iné druhy dôchodkového príjmu, aj keď na účet svojho manžela / manželky vyberáte dávky. Vaše dávky môžu byť znížené tak, aby zodpovedali príjmu, ktorý dostanete z dôchodku, na základe zárobkov zo štátnej práce alebo z iného zamestnania, na ktoré sa na vaše príjmy nevzťahovali dane zo sociálneho zabezpečenia. Toto sa týka predovšetkým ľudí pracujúcich v štátnej alebo miestnej správe, federálnej štátnej služby alebo tých, ktorí pracovali pre zahraničnú spoločnosť.
Napríklad, ak máte nárok na 1 200 dolárov v oblasti sociálneho zabezpečenia, ale zároveň dostávate 900 dolárov mesačne z vládneho dôchodku, vaše dávky sociálneho zabezpečenia sa znížia o 600 dolárov, aby sa zohľadnil príjem z dôchodku. To znamená, že vaša dávka sociálneho zabezpečenia sa zníži na 600 dolárov a váš celkový mesačný príjem je 1 500 dolárov.
Ustanovenie o neočakávanom odstránení (WEP) znižuje nespravodlivú výhodu poskytovanú tým, ktorí poberajú dávky na svoj vlastný účet a poberajú príjem z dôchodku na základe príjmu, za ktorý neplatili dane zo sociálneho zabezpečenia. V týchto prípadoch WEP jednoducho znižuje dávky sociálneho zabezpečenia o určitý faktor v závislosti od veku a dátumu narodenia žiadateľa.
Čo určuje vaše dávky sociálneho zabezpečenia?
Výška vašej dávky sociálneho zabezpečenia sa do značnej miery určuje podľa toho, koľko ste zarobili počas pracovných rokov, váš vek, keď odchádzate do dôchodku, a očakávaná dĺžka života.
Prvým faktorom, ktorý ovplyvňuje výšku vášho príspevku, je priemerná suma, ktorú ste zarobili počas práce. V podstate platí, že čím viac zarobíte, tým vyššie budú vaše výhody. Ročný prehľad SSA ukazuje, že pracovníci, ktorí odchádzajú do dôchodku v plnom veku odchodu do dôchodku, dostanú maximálnu dávku vo výške 3 011 dolárov na rok 2020. Správa sociálneho zabezpečenia vypočíta priemernú mesačnú dávku na základe vášho priemerného príjmu a počtu rokov, v ktorých sa očakáva, že budete žiť.
Okrem týchto faktorov hrá pri určovaní výšky vášho príspevku rozhodujúcu úlohu aj váš vek, keď odchádzate do dôchodku. Aj keď môžete začať poberať dávky sociálneho zabezpečenia už vo veku 62 rokov, výška vašich dávok sa znižuje za každý mesiac, ktorý začnete poberať pred dosiahnutím úplného veku odchodu do dôchodku. Plný vek odchodu do dôchodku je 66 rokov a 4 mesiace pre tých, ktorí v roku 2020 dosiahnu 62 rokov. Každoročne sa zvyšuje o dva mesiace, kým nedosiahne 67; pre kohokoľvek narodeného v roku 1960 alebo neskôr bude plný vek odchodu do dôchodku 67 rokov.
Naopak, vaša dávka sa môže zvýšiť, ak budete pokračovať v práci a oneskoríte prijímanie dávok po dosiahnutí plnoletosti. Napríklad v roku 2020 je maximálna mesačná výška dávky pre tých, ktorí odchádzajú do dôchodku v plnom veku odchodu do dôchodku, 3 011 dolárov. Pre tých, ktorí odchádzajú do dôchodku čoskoro, vo veku 62 rokov, maximálny pokles na 2 265 dolárov, zatiaľ čo tí, ktorí čakajú na vek 70 rokov - posledný, ktorý môžete odložiť - môžu vyberať dávku 3 790 dolárov mesačne.
Spodný riadok
Príjem zo 401 (k) nemá vplyv na výšku vašich dávok sociálneho zabezpečenia, ale môže zvýšiť váš ročný príjem do bodu, v ktorom bude zdanený alebo vyšší. Môže to byť hádanka pre niekoho, kto je vo veku, keď sa vyžaduje, aby začal odstúpiť od 401 (k) a začal zhromažďovať sociálne zabezpečenie. Pri plánovaní odchodu do dôchodku alebo pri rozhodovaní o tom, akú veľkú distribúciu 401 (k) si chcete vziať na vedomie, si uvedomte ročné zmeny v hraniciach príjmov sociálneho zabezpečenia a faktor daňových povinností.
![Môže váš príspevok 401 (k) ovplyvniť vaše dávky sociálneho zabezpečenia? Môže váš príspevok 401 (k) ovplyvniť vaše dávky sociálneho zabezpečenia?](https://img.icotokenfund.com/img/android/642/can-your-401-impact-your-social-security-benefits.png)