Dôchodcovia, ktorí počas svojich zlatých rokov hľadajú spoľahlivý príjem, sa už nemôžu spoliehať na fondy peňažného trhu a vkladové certifikáty (CD), pretože úroková sadzba je príliš nízka na to, aby sa z nich stal životaschopný primárny sporiaci nástroj na odchod do dôchodku. Kľúčom k boju proti zvyšujúcim sa životným nákladom je inteligentná diverzifikácia finančných prostriedkov. Transamerica ponúka od roku 2018 relatívne tenkú zostavu iba 133 fondov, ale týchto päť fondov môže vytvoriť dobre diverzifikované vajíčko hniezda, ktoré vám vydrží po celý dôchodok.
Vylepšený Muni fond Transamerica (TAMUX)
Tento dlhopisový fond poskytuje príjem oslobodený od daní z komunálnych vládnych dlhopisov v USA. Priemerná splatnosť dlhopisov je 6, 91 rokov, priemerná durácia je 5, 82 rokov. Úverová kvalita je prevažne AA (61%) nasledovaná A (11%). Morningstar udelil tomuto fondu štyri hviezdičky napriek nadpriemernému pomeru výdavkov 0, 68%. Od svojho založenia 31. októbra 2012 fond neustále prekonáva Barclays Municipal TR.
Fond zameraný na dividendy Transamerica (TDFAX)
Tento fond má v držbe menší počet podielov (35 až 45) v rozpätí so strednou až veľkou kapitalizáciou, ktoré môžu vykazovať dividendovú históriu najmenej 25 rokov. Cieľom je poskytnúť celkový výnos kombináciou výnosu z dividend, rastu dividend a zhodnotenia kapitálu. Najväčšími odvetviami sú financie, zdravotníctvo a priemysel; väčšina fariem je domáca, ale asi 7% sú zahraničné. Ako dlhodobá súčasť dôchodkového portfólia poskytuje relatívne stabilný príjem so skromným rizikom. Pomer výdavkov fondu je 1, 01% a jeho rating Morningstar sú tri hviezdičky.
Fond Transamerica Large Cap Value Fund (TWQAX)
Fond Transamerica s veľkým kapitálom môže vyzerať na prvý pohľad podobne ako fond zameraný na dividendy, s malým počtom prevažne domácich akcií v priestore s veľkým kapitálom, ale držby sa výrazne líšia. Tento fond sa zameriava skôr na hodnotu ako na dividendy, čo z neho robí vhodnú súčasť menšinového portfólia na celkové zachovanie a rast kapitálu. Najväčšími odvetviami sú finančné, zdravotnícke a spotrebiteľské strediská, s takmer výlučne domácimi farmami. Pomer výdavkov je 1, 06% bez poplatkov za načítanie. Morningstar dáva tomuto fondu štyri hviezdičky.
Dlhopisový fond Transamerica s vysokým výnosom (IHIYX)
Tento dlhopisový fond predstavuje významné riziko, ale v porovnaní s bezpečnejšími možnosťami poskytuje aj vyššie výnosy. Cenová história čistej hodnoty aktív (NAV) hovorí nahlas a jasne - v niektorých rokoch, napríklad v roku 2009, ktorý zaznamenal neuveriteľný zisk 56, 42% alebo 2016, ktorý zaznamenal rast 14, 15%, sa všetci investori budú usmievať. V iných rokoch, napríklad v roku 2008, počas ktorých fond utrpel pokles o -25, 28% alebo v roku 2016, ktoré zaznamenali stratu NAV vo výške -4, 66%, môže byť ťažké. Tento fond so štyrmi hviezdičkami môže urobiť zázraky smerom k zvýšeniu celkového príjmu, pokiaľ bude portfólio schopné vydržať budúce poklesy. Fond má 30-dňový výnos SEC 5, 10% a pýši sa priemerným ročným výnosom 7, 83% od svojho založenia 14. júna 1985. Podiely sú viac ako 95% nekvalitných nezdravých dlhopisov s ratingom BB, BBB alebo nižším. Priemerná splatnosť je 6, 09 rokov a priemerná doba trvania je 3, 77 roka. Pomer výdavkov je 1, 04%.
Dlhový fond rozvíjajúcich sa trhov Transamerica (EMTAX)
Vloženie malej časti vajcia do hniezda na vznikajúci trhový trh so sebou prináša určité riziká, ale vďaka globálnemu rozsahu je vystavenie jedinému regiónu obmedzené. Tento fond má asi 60% zahraničných vlád, pričom prvé tri vládne podiely majú Argentína (9, 29%), Mexiko (7, 73%) a Južná Afrika (5, 74%). Zostávajúci dlh je rozložený do viacerých sektorov v rôznych krajinách, pričom finančné sektory, energetika a telekomunikácie sú hlavnými sektormi. Priemerná splatnosť je 9, 62 roka a priemerná doba trvania je 4, 8 roka. Úverová kvalita má významné rozpätie s 2, 39% v AAA, 10, 93% v A, 21, 79% v BBB a zvyšok v BB alebo pod. Pomer výdavkov je 1, 12%.
