Obsah
- 1. Príliš málo informácií o produktoch
- 2. Iba predáva, aby získal províziu
- 3. Neodpovedá včasným spôsobom
- 4. Nevkladať potreby klientov na prvé miesto
- 5. Páči sa mu Churn
- 6. Sľubné neprimerané výnosy
- Spodný riadok
Rovnako ako v akomkoľvek odvetví, aj tu existujú skvelí finanční poradcovia a niektorí skutočne hrozní. Je ťažké uveriť niektorým sťažnostiam na finančných poradcov. Ak sa však dozviete o niektorých z nich, pomôžu vám nájsť finančných poradcov, ktorí sa objavia vo vašom vyhľadávaní a ktorí sú v podnikaní, aby si za každú cenu pomohli sami.
Aj keď je pravda, že finanční poradcovia si musia zarobiť na živobytie, mali by tak robiť iba vtedy, ak môžu svojim klientom poskytnúť preukázateľnú hodnotu. Bohužiaľ to niektorí finanční poradcovia neposkytujú. Horšie je, že niektorí majú negatívny dopad na svojich klientov.
Tu sú niektoré z týchto najvyšších sťažností týkajúcich sa finančných poradcov.
Kľúčové jedlá
- Finanční poradcovia by mali byť schopní podrobne vysvetliť investičné produkty, ktoré vás predávajú. Ak váš finančný poradca získa vysokú províziu za investičný produkt, môže byť v pokušení ho predať, aj keď mu rozumie byť lepšími produktmi pre vás. Poradcovia by mali mať k dispozícii infraštruktúru, aby ste sa k vám mohli včas vrátiť. Finančný poradca môže svoje potreby uspokojiť podľa potrieb klientov. Poradca by rád mohol investovať do nákupu a predaja investícií. nadmerným spôsobom, ktorý vedie k provízii. Môže vám sľúbiť neprimeranú mieru návratnosti.
1. Príliš málo informácií o produktoch
Finanční poradcovia by mali byť schopní podrobne vysvetliť investičné produkty, ktoré vás predávajú. Mali by ste pochopiť štruktúru poplatkov, historickú výkonnosť, dôvody, prečo je investičný produkt pre vás ten pravý a čokoľvek iné, čo chcete vedieť.
Mnoho finančných poradcov bohužiaľ s klientmi neplánuje dostatok času na to, aby porozumeli produktom, ktoré kupujú. Ak sa cítite ponáhľaní, pod tlakom alebo ste zmätení, keď si sadáte s finančným poradcom, buď s nimi dohodnite ďalšie stretnutie, alebo si nájdite poradcu, ktorý je ochotný venovať čas vzdelávaniu.
2. Iba predáva, aby získal províziu
Finanční poradcovia zarábajú svoje peniaze rôznymi spôsobmi. Jedným z bežných spôsobov je priebežný poplatok za správu, ktorý je zvyčajne percentuálnym podielom aktív, ktoré spravuje vo vašom účte. Ďalším bežným spôsobom je, aby získali províziu z predaja konkrétneho investičného produktu. Obidva spôsoby sú vhodné, ale tieto možnosti môžu byť zneužité.
Napríklad, ak váš finančný poradca získa vysokú províziu za konkrétny investičný produkt, môže byť v pokušení ho predať, aj keď chápe, že pre vašu situáciu existujú lepšie produkty. Toto je zjavný konflikt záujmov. Váš finančný poradca by mal mať na pamäti váš najlepší záujem a konať v tomto najlepšom záujme. Ak sa investičný produkt, ktorý je vo vašom najlepšom záujme, stane príjemným províziou, tak nech to je. Ak však investičný produkt nie je vo vašom najlepšom záujme, ale má vysokú províziu, poradca by mal konať s zvereneckou zodpovednosťou a predať vám produkt, ktorý je pre vašu situáciu najlepší - aj keď to znamená nižšiu províziu.
Ak váš finančný poradca získa vysokú províziu za konkrétny investičný produkt, môže byť v pokušení ho predať, aj keď chápe, že pre vašu situáciu existujú lepšie produkty.
3. Neodpovedá včasným spôsobom
Finanční poradcovia by mali pochopiť, že peniaze ich klientov sú pre klientov dôležité. Ich finančné zabezpečenie je s najväčšou pravdepodobnosťou jedným z hlavných problémov ich života. Ak teraz finančný poradca čaká týždeň, aby zavolal svojim klientom späť, ako si myslíte, že to bude prinútiť ich, aby sa cítili? Neistá.
Ak váš finančný poradca trvá príliš dlho, než sa k vám vráti, pozrite sa inde. Poradcovia by mali mať k dispozícii infraštruktúru, aby ste sa k vám dostali včas. Ak nie, pravdepodobne to znamená, že nie sú organizované a neposkytujú vám služby, ktoré si zaslúžite.
4. Nevkladať potreby klientov na prvé miesto
Toto je podobné druhému bodu, je však potrebné uviesť, že existuje mnoho ďalších spôsobov, ako môže finančný poradca prispôsobiť svoje potreby potrebám klientov.
Napríklad finanční poradcovia sú niekedy nadšení novým produktom alebo službou, ktorú ponúkajú. Svojím spôsobom sa rozhodnú, že ak produkt alebo služba znie dobre pre ich vlastné potreby, pravdepodobne to bude fungovať aj pre ich klientov. A mnohokrát sa mýlia.
Dobrý finančný poradca pozorne načúva potrebám klientov a kladie dôležité otázky, aby porozumel ich situácii. Po veľkom počúvaní zostaví dobrý finančný poradca finančný plán prispôsobený ich klientom. Nedovoľte, aby váš poradca predpokladal, že vaša situácia nie je jedinečná. Vaša situácia je jedinečná a váš poradca by to mal rešpektovať.
5. Páči sa mu Churn
Churning sa týka nákupu a predaja investícií nadmerným spôsobom, ktorého výsledkom je provízia. Finanční poradcovia potrebujú platný dôvod na nákup a predaj investícií. Niektoré z týchto platných dôvodov môžu zahŕňať zmeny úrovne tolerancie rizika ich klienta, presvedčenie, že iné investície sú pre klienta vhodnejšie z dôvodu zmeny okolností, alebo že klient požaduje zmeny, ktoré sa majú vykonať v jeho mene v jeho mene vlastné dôvody.
6. Sľubné neprimerané výnosy
Počúvajte: zaručená 12% ročná návratnosť vašej investície je absolútne neprimeraná. Aj keď to nie je zaručené, je to neprimerané. Aj keď štúdia o priemernej miere návratnosti na akciovom trhu môže priniesť pôsobivé výsledky, nezabudnite, že existuje mnoho ďalších faktorov, ktoré smerujú k skutočným výnosom. Nenechajte sa chytiť v presvedčenie, že vaše investície budú mať lepšiu výkonnosť, pretože máte špeciálneho finančného poradcu „ktorý vie, čo robí“. Je pravdepodobné, že ak má také sľubné veci, tak nie.
Spodný riadok
Vedieť, čo hľadať vo finančnom poradcovi, dáva investorom pri vyhľadávaní krok, ale vedieť, čo nemusí hľadať, môže byť rovnako užitočné. Ak sa zdá, že potenciálny poradca - alebo možno ten, ktorého už ste si najali - príliš prikláňa k technikám uvedeným vyššie, utečte - alebo aspoň nájdite niekoho iného, kto by spravoval vaše potreby finančného poradenstva.