Ak sú peniaze nedostatočné a stratíte prehľad o zostatku na svojom bankovom účte, môžu kontokorentné poplatky rýchlo zmeniť zastávku na veľké bolesti hlavy. Banky účtujú poplatky za prečerpanie, keď používateľ vyberie viac peňazí, ako je k dispozícii na jeho bežnom účte. Zákazníci dostávajú paušálny poplatok, napríklad ak debetné karty používajú na zaplatenie latte 5 $ a na ich účtoch sú iba 2 doláre. Priemerný poplatok za prečerpanie je podľa správy, ktorú minulý rok zverejnili organizácie Pew Charitable Trusts, 35 dolárov. Všetci títo 40 šálky kávy prispievajú k veľkým podnikom pre banky.
Úrad pre ochranu spotrebiteľa (Financial Financial Protection Bureau) zistil, že každý z Američanov platí poplatky za prečerpanie v priemere 260 dolárov ročne. Obzvlášť ťažko sú zasiahnuté milénia (vo veku 18 - 25 rokov), pričom jeden z desiatich má kontokorentné úvery ročne viac ako 10.
Spotrebitelia dostali určitú úľavu v roku 2010, keď Federálny rezervný systém zakázal bankám, aby automaticky zaregistrovali svojich klientov na ochranu kontokorentu. Teraz musíte zvoliť, aby boli vaše nákupy kryté v prípade prečerpania; v opačnom prípade bude poplatok odmietnutý. Pravidlá sa však nevzťahujú na šeky ani na opakujúce sa automatizované platby: V prípade tých môže byť váš účet stále na hranici 35 dolárov.
Stále existujú spôsoby, ako poraziť systém. K dispozícii je veľa bežných účtov, ktoré úplne odstránia možnosť prečerpania z rovnice. Tu je niekoľko z našich tipov na najlepšie kontrolné účty bez poplatkov za prečerpanie.
Presunuté alebo jednoduché
Moven a Simple sú dve aplikácie mobilného bankovníctva bez poplatkov za prečerpanie (debetné karty používateľov sa namiesto toho odmietnu), žiadny minimálny zostatok na účte a prístup k tisícom bezplatných bankomatov prostredníctvom celoštátnej siete STAR ATM.
Každá služba ponúka aj nástroje rozpočtovania: Moven poskytuje spätnú väzbu v reálnom čase na vzorce výdavkov používateľov. Funkcia Safe-to-Spend spoločnosti Simple zobrazuje skutočný aktuálny zostatok mínus nadchádzajúce platby faktúr, čakajúce transakcie a položky, ktoré šetríte. Každá z nich má niekoľko nevýhod, napríklad denný limit na výber ATM vo výške 500 dolárov, a niektorým používateľom sa nepáči myšlienka bankovníctva predovšetkým na ich telefónoch alebo online - najmä vzhľadom na občasnú chybu, ktorú niektorí mobilní používatelia zaznamenali počas aktualizácií aplikácie.
Capital One 360
Úhradu zo sumy, ktorú ste si stiahli, zaplatíte až do jej vrátenia (prečerpanie 100 dolárov za 10 dní by stálo napríklad 31 centov). A je tu poplatok za nedostatočné prostriedky vo výške 9 dolárov za odskúšaný papierový šek - ale je to stále oveľa nižšie, ako je priemerný vnútroštátny poplatok za odskúšaný papier vo výške 30 dolárov. Aj keď v pobočkách spoločnosti Capital One nemôžete získať voľnopredajné služby, zákazníci majú prostredníctvom siete Allpoint ATM prístup k 2 000 bankomatom Capital One plus 38 000 bankomatov bez poplatkov.
Kontrolný účet investora s vysokým výnosom Schwab Bank
Kontrolný účet investorov s vysokým výnosom pre investorov Schwab Bank s vysokým výnosom je vynikajúcou voľbou, ak chcete, aby vaše peniaze vykonávali dvojitú povinnosť. Od zákazníkov sa vyžaduje, aby mali prepojený sprostredkovateľský účet Schwab One, ktorý pokryje všetky prečerpania z bežného účtu a umožní vám obchodovať s akciami, dlhopismi, podielovými fondmi a ďalšími.
Oba účty si môžete otvoriť a spravovať. Jediné poplatky, s ktorými sa stretnete, sú poplatok 25 USD za odskokový šek a poplatok 5 USD za vložený šek, ktorý sa vrátil. Je to kravata pre najlepšiu funkciu bežného účtu: ponúka zľavy na všetky poplatky za bankomat po celom svete - a narastá úrok s variabilnou sadzbou 0, 10% ročne.
Bank of America SafeBalance Banking
SafeBalance Bank of America bežný účet ponúka tradičnejšiu bankovú skúsenosť bez poplatkov za prečerpanie. Ochrana proti prečerpaniu neexistuje, takže debetné karty používateľov budú odmietnuté, ak nebudú mať na svojich účtoch dostatok peňazí. Zákazníci môžu vkladať alebo vyberať v ktorejkoľvek pobočke BofA, hoci nemôžu písať šeky.
Medzi ďalšie nevýhody patrí mesačný poplatok za údržbu vo výške 4, 95 dolárov, minimálny počiatočný zostatok vo výške 25 dolárov a žiadne pripísanie úrokov na účte. Zákazníci majú prístup do rozsiahlej siete bankomatov Bank of America, ale za transakciu ATM mimo BofA zaplatia 2, 50 USD (a 5 USD v cudzích krajinách, pokiaľ nepoužívate niektorú z partnerských bánk BofA).
Spodný riadok
Aj keď existuje veľa kontrolných účtov bez poplatkov za prečerpanie, každý z nich má kompromisy. Väčšina účtov nenasleduje úroky a zvyčajne existuje minimálny prístup k platobným prostriedkom v starej škole, ako sú papierové šeky a mimoburzové transakcie. Ale ak ste ochotní skočiť do online bankovníctva alebo mobilného bankovníctva, vyberte si jeden z týchto účtov a vydýchnite si úľavu, že 40 dolárov lattami je minulosťou. (Ak chcete získať podrobný prehľad o bankových poplatkoch, preskúmajte 5 bankových poplatkov, o ktorých nemusíte vedieť.)
![Najlepšie kontrolné účty bez poplatkov za prečerpanie Najlepšie kontrolné účty bez poplatkov za prečerpanie](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/387/top-checking-accounts-with-no-overdraft-fees.jpg)